Les banques britanniques avertissent que les règles de la dette compromettent les prêts jusqu’à 62 milliards de livres sterling
Les directeurs généraux de 13 banques britanniques ont écrit au Trésor pour l’avertir que la réglementation pourrait les empêcher de prêter jusqu’à 62 milliards de livres sterling au cours des cinq prochaines années.
Des prêteurs de taille moyenne, dont TSB, Metro Bank et Paragon, ont envoyé la lettre ce mois-ci exhortant le Trésor à modifier les règles qui, selon eux, freinent leur croissance, augmentent leurs coûts et affectent leur capacité à prêter.
Les banques qui ont signé la lettre devraient rencontrer jeudi le ministre de la ville Andrew Griffith, selon deux personnes proches de la situation.
Les prêteurs feront part de leurs inquiétudes au sujet de la réglementation MREL ou «Exigence minimale de fonds propres et de passifs éligibles», qui vise à assurer la liquidation ordonnée d’une banque en faillite sans avoir besoin du soutien des contribuables, ont déclaré les gens.
Les règles définissent le montant des fonds propres et de la dette qu’une banque doit détenir pour absorber les pertes en cas de faillite et s’appliquent à toute banque qui détient 15 milliards de livres sterling ou plus d’actifs ou plus de 40 000 comptes.
Le groupe de banques affirme que le seuil est trop bas et limite de manière disproportionnée les petits prêteurs en raison des frais d’intérêt de la dette qu’ils doivent émettre pour répondre aux exigences.
La lettre au Trésor disait : « Dans l’état actuel des choses, le Royaume-Uni a été un bon endroit pour démarrer une nouvelle banque, comme l’illustre le nombre de licences bancaires accordées ces dernières années.
« Cependant, alors que les barrières à l’entrée ont été réduites, les barrières à la croissance restent obstinément élevées, comme en témoigne le fait qu’aucune nouvelle banque n’est encore devenue une grande banque. »
Il a déclaré que les banques de taille moyenne sont «capturées par un régime conçu pour la résolution des grandes banques d’importance systémique. Ces seuils placent les banques britanniques de taille moyenne dans une situation de désavantage concurrentiel significatif par rapport à leurs homologues de l’UE et des États-Unis.
Il a ajouté: « Le fardeau des frais d’intérêts liés au port de la dette MREL réduit directement le niveau de capital qu’une banque peut détenir pour soutenir la croissance. »
Il a cité une analyse du cabinet de conseil EY selon laquelle le coût supplémentaire réduirait les prêts d’environ 62 milliards de livres sterling au cours des cinq prochaines années.
Le groupe de pression bancaire, UK Finance, a déclaré dans un rapport l’année dernière que lorsque Tesco Bank a émis une obligation spéciale, son prix était supérieur de 100 points de base aux obligations équivalentes émises par Barclays et HSBC. « Cela démontre le désavantage de financement concurrentiel auquel sont confrontées les entreprises de taille moyenne soumises à une exigence MREL », indique le rapport.
La Banque d’Angleterre a apporté quelques modifications aux règles MREL pour les petites banques l’année dernière et a déclaré qu’elle publierait des plans de transition individuels pour les banques à l’approche du seuil de 15 milliards de livres sterling.