Les 10 meilleures applications de gestion de l’argent pour vous aider à suivre vos finances, y compris Cleo et Yolt

BUDGETING est essentiel si vous voulez bien gérer votre trésorerie, et c’est beaucoup plus facile avec une application de gestion de l’argent.

Que vous souhaitiez allonger votre argent jusqu’au jour de la paie ou que vous souhaitiez commencer à épargner, de nombreux outils sont disponibles pour vous aider à le faire.

4

Aujourd’hui, nous dévoilons nos applications de gestion de l’argent préférées dans le cadre de notre série Consumer Crew Fix Your Finances.

De Cleo à Yolt, nous avons parcouru le marché pour choisir les dix meilleures applications de gestion de l’argent actuellement disponibles.

Oubliez de déborder de feuilles de calcul et d’ajouter des reçus et des transactions – ces outils numériques le feront pour vous.

La majorité des applications utilisent les règles «Open Banking», entrées en vigueur en janvier 2018.

Ils signifient que les banques et autres prestataires de services financiers doivent partager vos données personnelles en toute sécurité – tant que vous donnez votre permission.

Les applications que nous avons sélectionnées, à part GoodBudget et Wally, sont réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA).

Pendant ce temps, GoodBudget et Wally n’ont pas besoin d’accéder à vos données personnelles, vous n’avez donc pas à vous soucier de leur donner trop d’informations.

Toutes les dix applications sont gratuites, mais certaines peuvent facturer des versions premium, alors faites attention à cela lorsque vous les téléchargez.

Cléo

Cleo est une application de budgétisation qui se double également d’une application d’épargne automatique.

En connectant vos comptes bancaires, l’application évalue ensuite combien vous dépensez et ce que vous pourriez faire pour économiser plus d’argent.

Vous pouvez le configurer de manière à ce qu’il mette de l’argent dans un pot d’épargne, arrondisse vos dépenses ou même installe un «pot de jure».

Vous ne savez pas si vous pouvez vous permettre cette pizza? Il suffit de demander au chatbot Cleo et elle vous le fera savoir, en fonction du montant d’argent sur vos comptes et du temps qu’il vous reste avant le jour de paie.

Emma

4

Une fois que vous avez ajouté vos comptes et vos cartes à Emma, ​​l’application vous aidera à éviter les découverts et à trouver des abonnements inutiles.

Il vous aide également à suivre vos dépenses, pour vous montrer ce que vous pouvez réduire pour augmenter vos économies.

Lorsque l’application a été lancée en 2018, elle a estimé qu’elle pourrait vous permettre d’économiser 600 £ par an aux utilisateurs en suivant les prélèvements automatiques et en vous aidant à éviter des frais bancaires supplémentaires.

Bon budget

Si vous ne souhaitez pas utiliser Open Banking, vous pouvez envisager de télécharger l’application Goodbudget, qui vous aide à suivre les budgets.

Cela vous oblige à saisir les données vous-même, ce qui peut prendre beaucoup de temps, mais vous n’aurez pas à partager de détails personnels.

Une fonctionnalité pratique de l’application est la possibilité de partager des budgets avec d’autres utilisateurs, tels qu’un partenaire ou un parent.

HyperJar

HyperJar, qui a été lancé l’année dernière, est une application et une carte prépayée qui vous aident à planifier et à augmenter votre argent.

Les utilisateurs divisent simplement leur argent dans des pots virtuels en fonction de l’endroit où ils veulent dépenser, qu’il s’agisse de dépenses comme la nourriture et l’essence ou les vacances futures.

Une fois que vous avez dépensé votre argent, vous gagnerez jusqu’à 4,8% d’intérêts chez des détaillants tels que Dyson, Shell et Bloom & Wild.

N’oubliez pas que les espèces que vous déposez ne sont pas protégées par le système de compensation des services financiers (FSCS).

Au lieu de cela, HyperJar dit qu’il conserve vos fonds dans des comptes régis par les règlements sur la monnaie électronique de la FCA, comme PayPal et Transferwise.

Si HyperJar faisait faillite, il promet que 100% de l’argent que vous avez versé vous sera retourné directement à partir de ces comptes.

Argent

4

MoneyDashboard est disponible en tant qu’application ainsi que sur le bureau, et il relie vos comptes afin que vous puissiez tous les voir au même endroit.

Vous pouvez classer vos dépenses afin de savoir où va votre argent.

Une fonctionnalité pratique de l’application est qu’elle vous indique combien de temps il vous reste dans le mois et combien vous disposez en fonction de votre budget.

Pour ce faire, vous devez configurer votre cycle de paie (le jour où vous êtes payé) et ajouter tous les paiements prévus que vous avez, tels que les factures, le loyer ou une hypothèque.

Moneyhub

L’application Moneyhub est similaire à MoneyDashboard en classant vos transactions afin que vous sachiez à quoi vous dépensez le plus d’argent.

Vous pouvez également vérifier l’évolution de vos dépenses et de vos revenus au fil du temps et si vous êtes en mesure de vous permettre certains achats.

Si vous épargnez pour quelque chose en particulier, vous aimerez peut-être la fonctionnalité qui vous donne un aperçu de votre avenir financier en fonction de votre situation actuelle.

Des conseils personnalisés sont également disponibles auprès des professionnels de la finance via l’application.

prune

L’application de gestion intelligente de l’argent Plum est conçue pour mettre automatiquement de l’argent de côté sans même que vous y pensiez.

L’application vous permet d’arrondir tous les achats que vous effectuez ou de configurer un montant à déplacer dans un pot sur le compte le jour de votre paie.

Cela fonctionne si vous êtes en découvert, ce qui signifie que vous pouvez commencer à utiliser les économies qu’il trouve pour rembourser votre découvert.

C’est pratique car les découverts sont l’une des formes de dette les plus chères, certaines facturant jusqu’à 49,9% d’intérêts.

Espionner

4

L’application Snoop a été lancée en avril et estime qu’elle peut augmenter votre solde bancaire jusqu’à 1500 £ par an en vous donnant des idées d’épargne personnalisées.

Une fois que vous avez connecté vos comptes, Snoop utilise un mélange d’intelligence artificielle et humaine pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent.

Cela peut inclure des choses plus petites, comme indiquer un meilleur moyen ou un meilleur endroit pour acheter votre café quotidien ou comment retirer de l’argent de votre facture mobile.

Cela comprend également des choses plus importantes telles que le changement de fournisseur d’énergie et les accords de réhypothèque.

Wally

Wally suit vos comptes, vos dépenses et vous permet de définir des budgets pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, mais vous devrez saisir vous-même les données.

L’application a été lancée en 2014 et prend désormais en charge un large éventail de devises.

Cela vous permet de rester au courant de vos dépenses, où que vous soyez dans le monde une fois que les restrictions relatives aux coronavirus seront assouplies.

Yolt

L’application Smart Money Yolt est facile à utiliser et affiche clairement ce que vous avez dépensé.

Il a été conçu à l’origine comme une application de budgétisation avec des racines Open Banking, permettant aux utilisateurs de voir tous leurs comptes financiers en un seul endroit.

Mais en novembre, une nouvelle version de la plate-forme a été lancée et dispose désormais de fonctionnalités pour aider les utilisateurs à économiser pendant qu’ils dépensent aussi.

Ceux-ci incluent une carte et un compte pour les dépenses quotidiennes, un « Money Jar » séparé pour les économies et des « Jar Boosters ».

Ce dernier met automatiquement de côté les restes de change et les aubaines inattendues sous forme de remboursement, d’augmentation de salaire ou encore de prime.

Les utilisateurs de Yolt peuvent également gagner du cashback chez les détaillants et les chaînes de restaurants, notamment Argos, Asos, Domino’s et John Lewis.

The Sun a parlé à quelques épargnants qui utilisent des applications d’enregistrement automatique pour les aider à économiser des milliers de livres sans s’en rendre compte.

Dans le cadre de notre série Réparez vos finances, nous avons également expliqué comment économiser 2530 £ en une journée en réduisant les factures et en relookant vos finances.

De plus, deux conseillers en dette ont partagé huit secrets pour économiser de l’argent.