Le secteur de l’assurance doit se préparer à une «révolution silencieuse» apportée par une technologie innovante – Instanda | Dernières nouvelles
Les assureurs ont été avertis qu’ils font face à une révolution silencieuse et doivent se préparer à ce que la technologie offre de nouveaux risques et opportunités.
Gari Gono, responsable des solutions sans plateforme de code Instanda, a déclaré que les assureurs sont confrontés à la possibilité d’utiliser les nouvelles technologies pour se rapprocher de leurs clients et de leurs risques, mais que l’industrie doit se préparer aux nouvelles menaces.
«Le risque, le fondement de l’industrie de l’assurance, est en train de subir une révolution silencieuse», a-t-il expliqué. «Alors que la transformation numérique a été le bastion du changement pour les assureurs au cours de l’année dernière, on a beaucoup moins parlé de la façon dont la technologie change l’assurance, de l’extérieur vers l’intérieur.
«Les technologies créent de nouveaux risques auxquels l’industrie n’est actuellement pas préparée.
«Au cours des cinq à dix prochaines années, les assureurs devront créer des gammes de produits entièrement nouvelles, car les progrès technologiques ouvrent la voie à de nouveaux dangers.
«Des conversations difficiles devront être menées sur la responsabilité – si une voiture sans conducteur est à blâmer pour un accident de la route, qui est responsable? Seuls les assureurs qui s’adaptent à ces risques survivront et prospéreront. »
Relation technologie et risque
Gono a ajouté que le développement des données et de l’intelligence artificielle (IA) permettra aux assureurs d’en savoir plus que jamais sur les risques.
«Cela crée une opportunité pour les assureurs de s’intégrer plus profondément dans la vie quotidienne des consommateurs, comme nous l’avons vu avec les applications bancaires en ligne», a-t-il déclaré.
«Si l’expansion technologique se poursuit à son rythme actuel, les assureurs pourront utiliser leur connaissance du risque pour proposer des recommandations sur la manière dont les consommateurs peuvent mieux se protéger. Cela se fait attendre depuis longtemps. »
Il a déclaré que l’événement technologique annuel du CES, organisé par l’organisation commerciale la Consumer Technology Association et tenu en janvier, avait mis en évidence la manière dont la technologie est appelée à créer de nouveaux risques et de nouvelles solutions.
L’événement présentait le nouveau HUD de Panasonic, une technologie qui transforme le pare-brise d’une voiture en jeu vidéo, avec des itinéraires de navigation et des alertes pour les cyclistes également.
Un autre était le plafonnier intelligent de Nobi. La lumière dispose de capteurs de mouvement et de détection infrarouge. Il est conçu pour détecter les mouvements irréguliers et les chutes – une technologie bienvenue pour les personnes à risque. Une détection de chute activera une voix Alexa dans la lampe qui demandera «êtes-vous tombé?» Si la réponse est oui, il enverra une notification à un soignant.
«Les deux technologies espèrent être commercialisées dans les deux prochaines années. Mais en tant qu’industrie, nous n’y sommes absolument pas préparés », a déclaré Gono.
«Quel sera l’impact du nouveau HUD de Panasonic sur l’assurance automobile? Comment les polices d’assurance intégreront-elles la réalité augmentée? Quel sera son impact sur le risque? Et si la lampe intelligente Nobi n’alerte pas un membre de la famille en cas de chute grave. Sont-ils responsables?
«Ce sont tous des risques auxquels nous devons réfléchir le plus tôt possible.
«Les nouvelles technologies nécessiteront des politiques complètement nouvelles, car la nécessité de protéger les consommateurs contre les risques émergents augmente. Les assureurs devront également faire preuve de souplesse dans leurs polices, afin de pouvoir ajuster et mettre à jour rapidement les détails de la police, afin de s’adapter aux nouveaux gadgets et dangers.
«Actuellement, les systèmes technologiques existants des assureurs rendent cette tâche très difficile. La création d’un nouveau produit d’assurance peut prendre des années et des mois pour mettre à jour les détails d’une police existante. La seule façon pour les assureurs de s’adapter à ces nouveaux risques est d’adopter eux-mêmes le numérique. »
Des questions sérieuses
«Les technologies présentées au CES peuvent sembler une réalité farfelue aux assureurs, mais elles posent de sérieuses questions à l’industrie», a ajouté Gono.
«La technologie crée des opportunités, ouvre de nouveaux marchés et permet aux assureurs de mieux évaluer le risque et de faire plus pour aider à réduire les sinistres. Mais il crée également de nouveaux risques, qui exigeront un nouveau type d’assurance.
«Si nous voulons réussir ce nouveau type d’assurance – créer des produits d’assurance meilleurs, plus personnalisés et abordables dont les consommateurs ont besoin – les assureurs doivent aller de l’avant.
«Pour ce faire, ils doivent se demander si leur propre technologie est à la hauteur. Peuvent-ils mettre rapidement sur le marché de nouveaux produits pour réagir aux nouvelles technologies et aux dangers? Peuvent-ils apporter des modifications aux politiques rapidement? Peuvent-ils utiliser les données pour améliorer le risque de prix? Ce sont des questions sérieuses, mais elles doivent être posées. »