Le rééquilibrage du portefeuille via DeFi doit être simplifié pour être adopté

Les banques centrales et les principaux dirigeants sonnent de plus en plus d’alarmes sur la hausse de l’inflation, provoquant des spirales de doute dans le monde. Plus récemment, la secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, a appelé le Congrès à relever ou à suspendre le plafond de la dette américaine, affirmant que le gouvernement n’aurait plus d’argent pour payer ses factures d’ici octobre. .

Ce qui ressemble plus à un film d’horreur du futur n’est que l’actualité dans les publications financières mondiales en ce moment. Yellen a déclaré que le consensus écrasant parmi les économistes et les responsables du Trésor des deux côtés est que le fait de ne pas augmenter la limite de la dette produirait une catastrophe économique généralisée, « précipitant potentiellement des crises financières historiques, des ventes massives d’actions et une récession, créant une grave volatilité du marché ».

La valeur du dollar américain continuera de baisser à l’avenir et les particuliers ont plus que jamais besoin d’outils simples plutôt que complexes pour se protéger des risques financiers et diversifier leur portefeuille.

Les événements risqués sont également devenus plus fréquents dans la finance mondiale, les appels de marge et les problèmes de liquidation ayant désormais un impact à la fois sur la finance traditionnelle et la finance décentralisée (DeFi) à mesure qu’ils deviennent de plus en plus interconnectés. . La crise immobilière actuelle d’Evergrande est une preuve supplémentaire qu’une mauvaise prise de décision sur une grande variété de marchés aura un impact sur des marchés que nous pensions ne pas être connectés, tels que la cryptographie.

La confiance globale dans la finance mondiale a diminué et la compréhension du fonctionnement de l’argent s’est détériorée au fil du temps. Historiquement, les mauvaises décisions des décideurs ont laissé plus de 31 % de la population adulte mondiale sans banque.

Cependant, de plus en plus de pays commencent à explorer différentes monnaies à mesure que la finance décentralisée devient plus largement adoptée. La crypto, qui est intrinsèquement complexe, passe enfin à la prochaine itération, voyant l’augmentation du développement d’outils et d’infrastructures qui aident les nouveaux arrivants à naviguer dans les risques et les incertitudes du mouvement financier en plein essor mais naissant. . Il appartient aux dirigeants de cet espace d’aider les nouveaux arrivants à réduire les risques de leur portefeuille.

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Démocratiser la finance, c’est abaisser les barrières à l’entrée dans la gestion des risques

Malheureusement, les crypto-monnaies sont intrinsèquement volatiles. Les radiations de 100 milliards de dollars du marché ne sont toujours pas inhabituelles, la capitalisation boursière atteignant récemment 2 000 milliards de dollars. La spéculation, les annonces et autres événements peuvent facilement ébranler la confiance des investisseurs ou un manque de confiance, comme en témoignent les récents événements avec la répression de la SEC et d’El Salvador ces dernières semaines. La SEC a été forcée de dire aux investisseurs de se méfier de la volatilité et de la fraude des crypto-monnaies alors que les régulateurs intensifient le contrôle de la cryptographie.

Même Bitcoin (BTC), bien que relativement établi en tant que crypto-monnaie, reste à la merci des tweets de célébrités comme Elon Musk, dont les actions avec Tesla et les tweets ont fait baisser les prix.

Le marché est relativement nouveau pour une adoption généralisée, et les actifs de crypto-monnaie ont tendance à être concentrés parmi une abondance de baleines. Les actions des grands acteurs influencent fortement les mouvements de prix des crypto-monnaies, et les nouveaux investisseurs avec moins de pouvoir de détention sont plus susceptibles d’être pris au dépourvu en raison de la nature complexe du marché DeFi et de la crypto-monnaie. .

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Dans cette phase de vulnérabilité aux actions des baleines, il est essentiel de comprendre comment contrôler les niveaux de risque pour encourager l’adoption massive, en particulier pour les nouveaux investisseurs disposant de moins de capital.

Les crypto-monnaies ont apporté une démocratisation de l’accès à la richesse : 24 heures sur 24, n’importe qui peut accéder à des actifs financiers en un clic, avec des actifs qui rapportent un rendement plus élevé que n’importe quel actif fiduciaire. détenu par une banque traditionnelle. La suppression des bureaucraties et des intermédiaires a permis de plus grandes opportunités de création de richesse, en fournissant les actifs et les outils qui peuvent être compris.

Mais, pour l’instant, la crypto reflète simplement l’écart de richesse dans la finance traditionnelle, car ceux qui parlent couramment les langages crypto comprennent comment être stratégique. Les détenteurs de crypto ultra-riches peuvent se permettre des fonds d’investissement et des courtiers qui ont accès à des outils d’investissement traditionnels consécutifs tels que la fourniture de services de négociation, de garde et de financement pour s’assurer que leurs investissements sont correctement équilibrés par rapport au marché. fois.

Qu’est-ce que le rééquilibrage de portefeuille ?

Le rééquilibrage de portefeuille est le processus de réalignement de la pondération d’un portefeuille d’actifs, impliquant l’achat ou la vente d’actifs périodiquement pour maintenir un niveau ciblé d’allocation d’actifs et de risque. Il peut aider les investisseurs à gérer le risque de baisse tout en participant à la majeure partie de la hausse.

Ce processus est essentiel en période d’instabilité financière pour aider les particuliers à atténuer le risque de perte et de dépréciation de leurs actifs numériques. De nombreux investisseurs, en particulier les moins de 40 ans, ne savent pas comment, ni n’ont le temps, d’être attentifs et de gérer le risque dans leurs portefeuilles ou de comprendre pourquoi le rééquilibrage est essentiel pour la stabilité et la production. de richesse.

Le rééquilibrage empêche non seulement la surexposition, mais aide à inculquer de bonnes habitudes de trading en renforçant la discipline des clients pour s’en tenir à un plan financier à long terme qui permet aux investisseurs – jeunes, vieux, nouveaux et expérimentés – de surveiller. régulièrement les mouvements potentiels du marché qui pourraient entraîner des pertes.

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La plupart des stratégies de rééquilibrage sont basées sur une période (c’est-à-dire annuellement, trimestriellement, mensuellement, etc.) mais peuvent également être réactionnaires, c’est-à-dire basées sur des compositions en pourcentage autorisées d’actifs, ce qui est plus coûteux. Par exemple, si l’allocation d’actifs cible initiale était de 50/50 entre les actifs A et B et que l’actif A s’est bien comporté, cela aurait pu augmenter la pondération du portefeuille à 70 %.

Cela signifie qu’un investisseur peut vendre une partie de A pour acheter plus de B afin de revenir à l’allocation cible initiale de 50/50. Bien que l’allocation n’ait pas besoin d’être égale entre les actifs, le rééquilibrage est plus efficace avec un bon mélange d’actions volatiles et non volatiles dans le portefeuille., car il protège les investisseurs d’une surexposition à des risques indésirables.

En finance traditionnelle, le rééquilibrage se fait soit manuellement par l’investisseur en suivant des feuilles de calcul et en achetant/vendant via des bourses/courtiers soit en investissant dans des fonds gérés par des gestionnaires de portefeuille. Ce processus est peu pratique et hors du budget pour les investisseurs de détail, et ne devrait pas être limité à ceux qui ont le temps et l’argent pour se le permettre. Il existe certainement de nouvelles avancées technologiques dans TradFi grâce à l’utilisation d’applications pour suivre, analyser et rééquilibrer automatiquement les portefeuilles utilisés par des applications comme Sigfig, Personal Capital ou Motley Fool Advisor.

Le rééquilibrage dans DeFi peut être plus avantageux pour l’investisseur car le processus peut être automatisé et ne vous oblige pas à surveiller votre portefeuille et à recouper constamment la valeur de vos actifs par rapport aux marchés boursiers. Les gens peuvent aller travailler, dormir, prendre des vacances, car les contrats intelligents automatisés répartissent leurs gains sur leurs actifs tout en permettant au portefeuille de maintenir un gain net positif.

Attendre que votre intermédiaire le fasse pour vous quand il commence son travail de neuf à cinq est démodé.

Nous avons la possibilité d’apporter de meilleurs outils de rééquilibrage aux masses via DeFi

Alors que la valeur de notre dollar continue de baisser, les gens ont plus que jamais besoin d’outils simples plutôt que complexes pour se protéger des risques financiers et diversifier leurs portefeuilles. C’est maintenant l’occasion idéale de proposer des outils de rééquilibrage décentralisés aux masses en permettant aux clients et aux investisseurs d’accéder à une richesse démocratisée dans DeFi qui n’est pas à la merci d’une banque centralisée ou d’un gouvernement en récession, et en facilitant leurs gains financiers et leur sécurité. pour le futur.

La finance décentralisée a un grand potentiel de richesse. Les milléniaux utilisant la crypto pour acheter des maisons de près d’un million de dollars, affirmant que la crypto est le secret de l’accession à la propriété Alors que la confiance dans l’épargne traditionnelle s’estompe, Finance World Without Bureaucracy offre à toute personne disposant d’Internet la possibilité de créer de la richesse ou d’aider à accélérer l’inclusion financière, en particulier pour les personnes non bancarisées.

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Mais, ce sont généralement les experts, les codeurs, les experts en trading et les pros qui survivent à la volatilité du marché secondaire. Ce sont les utilisateurs normaux, les nouveaux arrivants et ceux qui n’ont pas le privilège de comprendre les complexités profondes de cet espace qui finissent par perdre le plus d’argent en ces temps d’instabilité financière.

Douze ans après la génération du premier Bitcoin, on pourrait penser que nous aurions simplifié l’expérience utilisateur de la finance basée sur la blockchain. Nous y arrivons, mais nous avons encore le temps. DeFi est encore trop complexe pour les nouveaux arrivants, ralentissant l’adoption de l’espace. Les gens ne devraient pas avoir à suivre des cours pour comprendre comment développer des stratégies de trading décentralisées ou être obligés de rééquilibrer manuellement un portefeuille de plusieurs jetons dans des étapes apparemment sans fin, ainsi que de les échanger séparément sur un échange décentralisé, ou DEX. .

Les utilisateurs devraient pouvoir décider comment rééquilibrer leur portefeuille en quelques clics. Idéalement, ces paramètres peuvent être librement personnalisés par les utilisateurs en fonction de leurs profils de risque. L’industrie DeFi se développe rapidement et il est temps que la gestion des risques du portefeuille emboîte le pas.

Cet article ne contient aucun conseil ou recommandation d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de trading comporte des risques, et les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre une décision.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont ceux de l’auteur seul et ne reflètent pas nécessairement ou ne représentent pas les points de vue et opinions de TUSEN.