Le Bitcoin est-il sûr pour investir ?

Les investisseurs sont plus que jamais intéressés par la crypto-monnaie. Les criminels le sont aussi.

Les signalements de crimes liés aux crypto-monnaies ont augmenté de 312% par an en moyenne depuis 2016, selon un rapport de Crypto Head, un média de crypto-monnaie qui a utilisé les données de la Federal Trade Commission pour analyser les tendances des crimes liés aux crypto-monnaies ces dernières années. Ces crimes peuvent inclure tout, des pirates informatiques volant les pièces des investisseurs aux personnes tombant dans le piège des escroqueries liées à l’investissement cryptographique.

Bitcoin a le plus de rapports de crimes de toutes les crypto-monnaies, ce qui est logique puisqu’il s’agit également de la crypto la plus ancienne et la plus répandue. Au-delà des délits numériques, la sécurité de Bitcoin en tant qu’investissement est souvent remise en question en raison de la fréquence et de l’ampleur de ses fluctuations de valeur.

Malgré une augmentation des fraudes et des vols, de nombreux experts vantent la sécurité des investissements Bitcoin – du moins en termes de cybersécurité sinon de stabilité des investissements – grâce à la technologie blockchain sécurisée. Alors, investir dans Bitcoin est-il sûr ? Voici ce que vous devez savoir sur la sécurité de Bitcoin en tant qu’actif et sur la sécurité de votre crypto-monnaie si vous investissez.

Ce qu’il faut considérer avant d’acheter du Bitcoin

Tout d’abord : l’argent que vous investissez dans Bitcoin n’est pas à l’abri des fluctuations de valeur.

Le Bitcoin est un investissement volatil. Si vous recherchez un investissement « sûr » avec des rendements garantis, n’investissez pas dans Bitcoin – ni dans aucune crypto-monnaie d’ailleurs. Au cours des derniers mois, le prix d’un Bitcoin a fluctué entre 30 000 $ et 60 000 $. Bitcoin n’est pas la seule crypto-monnaie volatile, et d’autres pièces plus petites peuvent être encore plus risquées.

« Comprenez qu’il s’agit d’investissements très volatils, donc si de grandes fluctuations vous font perdre le sommeil, ce n’est pas l’espace pour vous », explique Dan Herron, CFP chez Elemental Wealth Advisors à San Luis Obispo, en Californie.

Les experts recommandent de conserver tous les investissements en crypto-monnaie à moins de 5% de votre portefeuille pour exactement cette raison – et pour vous assurer d’avoir un solide plan d’investissement de retraite conventionnel en premier lieu. Il est également recommandé de disposer d’un fonds d’urgence et de rembourser toutes les dettes à intérêt élevé avant de mettre de l’argent dans Bitcoin ou toute autre crypto-monnaie.

(Lire la suite: Voici quelle part de votre portefeuille d’investissement devrait être en crypto, selon 5 experts)

Quels sont les risques associés au Bitcoin ?

Le plus gros problème de sécurité pour de nombreuses personnes lorsqu’il s’agit d’investir Bitcoin – comme toute autre activité numérique – est le risque de piratage et de fraude. Selon les données de la Federal Trade Commission, les crimes liés aux crypto-monnaies sont en augmentation et ont entraîné une perte médiane de 1 900 $ par rapport entre octobre 2020 et mars 2021.

Souvent, les crimes cryptographiques signalés impliquent des escrocs demandant un paiement en crypto-monnaie ou envoyant des offres non sollicitées pour vous aider à gagner de l’argent ou à augmenter vos avoirs, selon la FTC. « Un signe certain d’une arnaque est toute personne qui dit que vous devez payer par crypto-monnaie », a déclaré l’agence. Vous devez également éviter toute offre non sollicitée liée à la cryptographie ; faites vos propres recherches et achetez vos pièces vous-même en utilisant un échange cryptographique réputé.

Autres types d’arnaques à surveiller

Offres initiales de pièces (ICO) pour les fausses crypto-monnaies

Lorsqu’une crypto-monnaie est proposée aux investisseurs avant son lancement sur le marché, cela s’appelle une ICO (similaire à l’introduction en bourse d’une nouvelle action). Mais parfois, ces nouvelles offres de pièces peuvent être fabriquées, amenant les investisseurs à placer leur argent dans une crypto-monnaie qui n’existe pas réellement.

Recherchez toujours une crypto-monnaie avant d’investir. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Lisez le livre blanc du projet et découvrez les fondateurs dans le cadre de votre recherche. Pour la plupart des investisseurs – et en particulier les débutants – il est judicieux de s’en tenir aux pièces de monnaie établies et populaires comme Bitcoin ou Ethereum.

Schémas de pompe et de vidage crypto

Un petit groupe d’investisseurs peut injecter beaucoup d’argent dans une crypto spécifique, gonflant faussement le prix tout en convainquant les investisseurs privés d’investir également. Ensuite, les investisseurs initiaux vendent leurs actions avec profit avant que le prix ne baisse à nouveau. Ce type de régime existe également pour des investissements plus traditionnels.

Encore une fois, si un investissement semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Méfiez-vous des pièces qui ont beaucoup augmenté en valeur sans aucune raison claire, recommande le rapport Crypto Head. Cela peut être le signe d’un système de pompage et de vidage.

Comment garder votre Bitcoin en sécurité

Les pirates peuvent accéder aux portefeuilles cryptographiques des individus ou violer des échanges de crypto-monnaie entiers pour voler leurs avoirs. C’est pourquoi il est essentiel de stocker votre crypto dans un endroit sûr et d’adopter de bonnes habitudes de sécurité numérique.

Les bourses de crypto-monnaie et les tiers offrent un stockage pour vos pièces via des portefeuilles chauds, qui sont sécurisés, mais toujours en ligne (et donc toujours sensibles au piratage). La cryptographie détenue sur un échange ou dans un portefeuille n’est pas assurée par la FDIC comme l’argent en banque. Assurez-vous de négocier et de conserver votre crypto sur une plate-forme qui offre des mesures de sécurité robustes, notamment en conservant une quantité importante de fonds dans son propre stockage à froid et une authentification à deux facteurs pour les utilisateurs. Certains échanges peuvent même avoir des polices d’assurance privées en cas de vol ou de piratage.

Pour la meilleure protection contre la fraude en ligne, de nombreux experts recommandent le stockage à froid via un appareil hors ligne non connecté à Internet, similaire à une clé USB. Mais même le stockage à froid comporte des risques, comme la possibilité de perdre complètement l’accès à votre investissement si vous oubliez votre mot de passe.

(LIRE LA SUITE : Un portefeuille crypto peut vous aider à garder vos pièces en sécurité. Voici comment décider si vous en avez besoin)

Sécurité Bitcoin contre confidentialité

Bien que vous puissiez prendre des mesures pour protéger vos avoirs cryptographiques contre le piratage et le vol, Bitcoin peut ne pas être plus efficace pour garder vos informations personnelles privées que tout autre investissement traditionnel.

« La sécurité et la confidentialité sont deux sujets distincts », explique Kiana Danial, auteur de « Cryptocurrency Investing for Dummies » et la personnalité derrière @Investdiva sur Instagram.

Bien que les transactions que vous effectuez en Bitcoin puissent être plus difficiles à retracer que les achats par carte de crédit ou les retraits bancaires directs, les transactions Bitcoin ne sont pas privées. Les transactions Bitcoin sont liées à un code de hachage – une chaîne de lettres et de chiffres – qui vous est propre, explique Ollie Leech, rédacteur en chef chez CoinDesk, l’un des principaux organes d’information sur les crypto-monnaies.

« Vous n’êtes vraiment pas anonyme, plutôt un pseudonyme », explique Galen Moore, directeur des données et des index chez CoinDesk. Bien que votre activité ne soit pas directement liée à des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale, la blockchain est publique et il existe des moyens pour que les gens puissent vous identifier.

Mais même si les transactions Bitcoin ne sont pas privées, cela ne signifie pas que chaque utilisateur peut voir exactement combien tout le monde a acheté ou vendu.

« Pour télécharger la blockchain Bitcoin, vous auriez besoin d’une capacité de calcul massive, massive, comme un superordinateur », explique Danial. « Le Joe moyen au quotidien ne peut pas entrer et voir quelles transactions se produisent dans la blockchain Bitcoin. »

Si vous voulez une confidentialité totale lorsque vous effectuez des transactions, alors ni Bitcoin ni Ethereum – la deuxième plus grande crypto-monnaie par capitalisation boursière – ne sont pour vous. D’autres crypto-monnaies plus petites sont conçues pour cette confidentialité totale, bien que les experts recommandent d’éviter ces cryptos moins connues en tant qu’investissement.

(LIRE LA SUITE : Ethereum : ce que vous devez savoir avant d’investir)

« Avec Bitcoin et Ethereum, tous ces détails de transaction ouverts font partie de la façon dont le réseau est maintenu pendant que les gens regardent », explique Moore. Le système ouvert aide la blockchain à conserver sa responsabilité.