L’assurance-maladie n’est pas gratuite, alors commencez à le faire maintenant
Si vous comptez les jours jusqu’à ce que vous atteigniez 65 ans et que vous n’aurez plus à payer ces primes d’assurance maladie brutales, Suze Orman a un rappel sévère pour vous.
L’assurance-maladie est loin d’être gratuite.
« Je veux que vous sachiez combien les soins de santé vous coûteront à la retraite », a récemment écrit l’argent maven sur son blog, pointant vers un rapport du gouvernement qui met les dépenses moyennes pour les personnes âgées à 6 800 $ par année.
Tout d’un coup, la retraite n’a plus l’air si relaxante. Mais une fois que vous savez combien vous devez économiser, vous pouvez commencer à travailler sur un plan – et Orman a quelques conseils pour anticiper le problème.
Quel est le dommage ?
Le montant que vous finirez par payer pour la couverture dépend des options que vous choisissez.
La forme de base de l’assurance-maladie est connue sous le nom d’assurance-maladie « originale » ou « traditionnelle ». Les deux noms font référence aux parties A et B de Medicare.
La plupart des gens ne paient aucune prime pour la partie A, qui couvre vos frais d’hospitalisation et certains services de santé à domicile. Cependant, vous devrez faire face à une franchise importante lors de votre admission, et les longs séjours à l’hôpital peuvent entraîner des coûts supplémentaires.
Vous devrez payer une prime mensuelle pour la partie B, qui aide à couvrir les rendez-vous, les examens, les tests et quelques autres choses de votre médecin.
Comme le souligne Orman, un retraité dont le revenu est inférieur à 88 000 $ peut s’attendre à payer 148,50 $ par mois cette année. Et comme il n’y a pas de plafond sur les dépenses personnelles, des problèmes de santé graves peuvent toujours vous noyer dans des factures imprévues.
N’oubliez pas les add-ons et les pénalités
L’autre problème est que les parties A et B ne couvrent pas tout ce dont un corps vieillissant a besoin. Les médicaments sur ordonnance ne sont pas inclus, et à moins que le président Joe Biden ne réussisse à étendre l’assurance-maladie traditionnelle, la vision, l’audition et les soins dentaires ne seront pas couverts de sitôt.
C’est pourquoi tant de gens choisissent de payer pour des compléments privés ou des alternatives sous l’égide de Medicare.
Les plans de la partie D, qui coûtent en moyenne 32,74 $ par mois l’année dernière, aideront avec les médicaments d’ordonnance, tandis que les plans supplémentaires connus sous le nom de Medigap peuvent aider à payer les frais remboursables élevés.
À ce stade, vous pouvez décider d’abandonner complètement l’assurance-maladie traditionnelle et d’opter pour un plan Medicare Advantage géré par le secteur privé – c’est la partie C.
Quoi que vous décidiez, ne traînez pas les pieds. Dans la plupart des cas, si vous ne vous inscrivez pas lorsque vous devenez admissible pour la première fois, les parties A, B et D sont assorties de pénalités de retard sévères qui peuvent vous hanter pour le reste de votre vie.
Pour la partie B seulement, vos primes peuvent augmenter de 10 % pour chaque année d’attente.
Comment gérer ces coûts
Entre les primes, les ajouts et les pénalités, vous pouvez voir à quel point il serait facile de dépenser 7 000 $ de sa poche chaque année, même avec la protection tant attendue de Medicare.
« Et c’est juste dans le monde d’aujourd’hui. Si vous ne prenez pas votre retraite avant cinq, dix ans ou plus, vous savez très bien que ces coûts seront encore plus élevés », ajoute Orman dans le billet de blog.
« Pour ceux d’entre vous qui approchent de la retraite et qui réalisent maintenant que vos dépenses de santé seront plus élevées que prévu, veuillez rester fidèle à votre vérité. »
Que veut-elle dire par là ? Orman dit à toute personne stressée par sa sécurité financière de réfléchir à « ce que vous pourriez faire à part vous inquiéter ».
Et il s’avère que vous pouvez faire beaucoup de choses.
Commencez à économiser tout de suite
Même si vous êtes proche de la retraite, Orman dit qu’il est important de commencer à se préparer immédiatement.
« Pour vous donner une vie où vous n’êtes pas constamment stressé par l’argent, il faut aujourd’hui faire des gestes clés. Pas d’attente. Ne pas espérer. Ne pas abandonner », a écrit Orman pour le blog AARP l’année dernière.
L’étape 1 devrait être de verrouiller une assurance maladie plus abordable d’ici à la retraite. Normalement, la recherche d’un meilleur tarif peut prendre du temps, mais quelques sites vous permettent de comparer les devis de plus de 200 fournisseurs en quelques minutes.
Au-delà de ça? Orman est un grand partisan de l’investissement via un Roth IRA, car votre croissance et vos retraits qualifiés sont libres d’impôt.
« Vous serez tellement heureux à la retraite si vous disposez d’un pot d’épargne que vous pouvez utiliser sans devoir payer d’impôts. »
La plupart des banques et des maisons de courtage, à la fois traditionnelles et en ligne, gèrent les Roth IRA. Vous pouvez même en ouvrir un via un service d’investissement automatisé.
Gagnez un petit plus
Une fois que vous avez mis en place un plan, vous découvrirez peut-être que vous devez mettre de côté plus d’argent que ne le permet votre budget actuel.
Pour soulager la pression, dit Orman, vous devrez peut-être envisager de travailler jusqu’à 70 ans, mais vous n’êtes pas obligé de continuer à faire le même travail très stressant.
Même si cela ne rapporte pas autant, le passage à un travail plus agréable plus tard dans la vie peut être un « ingrédient important » de votre plan financier à long terme.
En fait, si vous avez une compétence agréable mais commercialisable – comme l’écriture, le dessin, la musique ou même le doublage – vous n’avez pas à attendre. Vous pouvez augmenter vos revenus dès maintenant en vous procurant une activité annexe rentable.
« Vous avez toujours le pouvoir de changer ce que vous voulez », explique Orman.
Étirez les dollars que vous avez
Donner un petit coup de pouce à votre budget peut ne pas suffire à financer une retraite heureuse et saine. Dans ce cas, dit Orman, vous devez réduire vos besoins.
« Ce que je vois, c’est que de nombreux ménages laissent leurs dépenses se détourner de la satisfaction de leurs désirs plus que de leurs besoins », a écrit Orman pour l’AARP.
« Chaque fois que vous envisagez un nouvel achat, qu’il s’agisse de meubles, d’un téléphone portable, d’un ordinateur ou d’une salle de bain rénovée, demandez-vous si vous ne payez que ce qui est nécessaire pour répondre à ce besoin. Une option moins chère est-elle disponible ? »
Une façon de mettre ce conseil en pratique consiste à télécharger une extension de navigateur gratuite qui parcourt automatiquement le Web à la recherche de meilleures offres et coupons chaque fois que vous effectuez des achats en ligne.
Comme le dit Orman : « Vivre en dessous de vos moyens mais selon vos besoins. »
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.