L’accession à la propriété vient de devenir 5% moins chère alors que les taux hypothécaires chutent d’une falaise
Les taux hypothécaires aux États-Unis ont fortement chuté pour la deuxième semaine consécutive alors que les politiques monétaires destinées à ralentir l’économie s’emparent du marché du logement.
Le taux de la populaire hypothèque fixe de 30 ans n’a pas baissé autant depuis décembre 2008, selon un nouveau rapport.
Bien que les taux aient augmenté pendant la majeure partie de cette année, les récentes baisses offrent une lueur d’espoir aux acheteurs.
L’achat d’une maison est désormais environ 5% plus abordable qu’il y a une semaine, déclare Nadia Evangelou, économiste principale pour la National Association of Realtors.
Cela se traduit par des économies d’environ 100 $ sur un versement hypothécaire mensuel typique.
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est tombé à 5,30 % cette semaine, contre 5,70 % il y a une semaine, a rapporté jeudi le géant du financement hypothécaire Freddie Mac. Il y a un an, le taux sur 30 ans était en moyenne de 2,90 %.
« Au cours des deux dernières semaines, l’hypothèque à taux fixe de 30 ans a chuté d’un demi pour cent, alors que les inquiétudes concernant une récession potentielle continuent d’augmenter », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
La Réserve fédérale, qui tente de réduire l’inflation en refroidissant l’économie, a relevé son taux d’intérêt de référence de trois quarts de point de pourcentage en juin.
La banque centrale est susceptible de faire une autre hausse de la même ampleur lorsqu’elle se réunira à nouveau plus tard ce mois-ci, selon le procès-verbal de la réunion de la Fed du mois dernier.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
L’hypothèque à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 4,45 % cette semaine, contre 4,83 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. L’an dernier, à pareille date, le taux sur 15 ans était en moyenne de 2,20 %.
Les coûts d’emprunt plus élevés ont tempéré la demande de logements et le marché se recalibrait.
« La croissance des prix des maisons a commencé à ralentir et les baisses de prix sont de plus en plus courantes, car les vendeurs sont enfin mis au défi et commencent à reconsidérer leurs attentes », a déclaré Matthew Speakman, économiste principal chez Zillow, dans une récente interview.
En effet, les propriétaires sont contraints de changer d’état d’esprit.
Alors que de nombreuses nouvelles annonces se vendent encore en quelques jours, les situations d’offres multiples sont de moins en moins nombreuses, déclare Corey Burr, un agent immobilier de Washington DC.
Un vendeur doit être prêt à faire des ajustements si une propriété n’est pas sous contrat dans les deux semaines suivant son inscription.
« Dans ces cas, nous constatons davantage d’incitations à la commission pour les courtiers, davantage d’offres de vendeurs pour aider à payer les frais de clôture de l’acheteur et des réductions directes du prix catalogue », déclare Burr, vice-président senior chez TTR Sotheby’s International Realty.
Prêts hypothécaires à taux révisable de 5 ans
L’hypothèque à taux variable de cinq ans (ARM) était en moyenne de 4,19 % cette semaine, contre 4,50 % la semaine dernière. L’ARM à 5 ans était en moyenne de 2,52 % il y a un an.
Les ARM, qui fluctuent en fonction du taux préférentiel, commencent avec des frais d’intérêt plus faibles. Ils peuvent toutefois augmenter à l’expiration de la période initiale de taux fixe.
Malgré les baisses récentes des taux, moins d’Américains contractent de nouveaux prêts hypothécaires.
Les demandes ont chuté de 5,4 % selon le dernier sondage hebdomadaire de la Mortgage Brokers Association (MBA).
« Les taux sont encore nettement plus élevés qu’ils ne l’étaient il y a un an, c’est pourquoi les demandes d’achat et de refinancement de maisons restent déprimées », explique Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles du MBA.
Quand les prix des maisons commenceront-ils à baisser ?
Le prix médian d’une maison a atteint un record de 450 000 $ en juin, soit 17 % de plus que l’an dernier, selon Realtor.com.
Cela laisse peu de place aux acheteurs à petit budget.
Alors que les prix devraient baisser, ils n’ont pas encore fait de mouvements appréciables, selon des chercheurs de la Florida Atlantic University (FAU) et de la Florida International University.
Les prix moyens continuent d’augmenter dans presque tous les 100 plus grands marchés du logement, ont-ils constaté. Les preuves, cependant, suggèrent que le marché pourrait approcher de son apogée.
« Il existe de nombreux rapports selon lesquels les demandes de prêts hypothécaires et les visites de maisons diminuent à mesure que les taux d’intérêt augmentent », déclare Ken Johnson, économiste au College of Business de la FAU, dans un nouveau rapport.
« Nous nous attendons à ce que les prix finissent par se stabiliser également, en particulier si une récession se produit et que les taux de prêt restent élevés. »
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