La technologie derrière la crypto-monnaie peut déclencher les innovations pour nous aider à façonner un monde plus juste

En octobre dernier, j’ai écrit sur ma vision de l’avenir de l’industrie de la cryptographie pour The Independent. Depuis lors, les événements se sont développés rapidement. En avril, la capitalisation de toutes les crypto-monnaies a atteint un sommet historique de 2 000 milliards de dollars (à titre de comparaison, le total des fonds en or s’élève à 8 000 milliards de dollars).

L’ensemble du marché financier devient fou en regardant le prix du bitcoin sur des montagnes russes, poussé de haut en bas par les tweets d’Elon Musk. Le fondateur de Tesla et Space X a récemment écrit : « La vraie bataille est entre fiat [government-issued currency] & crypto. Dans l’ensemble, je soutiens ce dernier ». Je ne suis pas d’accord sur le mot « bataille » – la coexistence pacifique est non seulement possible, mais inévitable. Le secteur de la crypto ne peut plus être interdit ; nous devons réfléchir à la manière de l’utiliser pour le bien commun. D’autant plus que la crypto-monnaie (sous différentes formes) n’est qu’un des éléments – un à fort potentiel – à l’usage des institutions gouvernementales.

Par exemple, ce n’est un secret pour personne qu’une partie importante des centaines de milliards de dollars que diverses fondations caritatives collectent chaque année ne parviennent pas à ceux qui ont besoin d’aide. Il existe toujours un risque de fraude de la part de ceux qui la gèrent et les donateurs n’ont pas toujours la possibilité de vérifier exactement comment leurs dons ont été dépensés – ils doivent se fier aux rapports, qui peuvent être facilement falsifiés.

La technologie blockchain moderne peut résoudre ce problème. Imaginez : d’une part – une communauté de riches qui sont prêts à partager leurs richesses, et d’autre part – une famille pauvre qui n’a même pas l’argent dont elle a besoin. Une organisation caritative, quant à elle, pourrait utiliser une plateforme blockchain pour collecter et distribuer des dons. Toutes les transactions sont stockées dans un « grand livre » distribué, dans lequel les données ne peuvent être ni modifiées ni supprimées.

Ensuite, l’organisation caritative émet l’équivalent des sommes d’argent collectées et le distribue sur des cartes, que les entités de vente au détail ou de restauration s’engagent à accepter pour un certain ensemble de produits vitaux. Une famille pourrait télécharger une application spéciale sous la forme d’une carte de paiement virtuelle sur son smartphone, ou en recevoir une.

Un compte anonymisé sur la blockchain est lié à chaque carte, et tout donateur pourrait potentiellement voir les détails des dépenses de l’association caritative. Le même mécanisme peut être utilisé pour des projets caritatifs dans n’importe quel domaine – soins médicaux pour les enfants, protection de la faune et de l’environnement et soutien à la culture et aux arts.

Prenons la banque, à laquelle j’ai consacré 25 ans de ma vie. Dans le langage des programmeurs, « peer-to-peer » ou p2p est un réseau informatique dans lequel tous les utilisateurs communiquent directement entre eux. Dans le monde de la finance, la fonction d’un tel serveur était auparavant exécutée par les banques. Ils servent les clients en effectuant des transactions en espèces et en règlement avec leur argent, et empruntent auprès d’eux à intérêt avec des dépôts. Ils fournissent des liquidités pour le développement des entreprises sous forme de prêts.

Mais c’est tout en théorie. Dans la pratique, de nombreuses banques ont confondu les concepts de « client » et l’ancienne « clientela » romaine (agriculteurs dépendants du patron), traitant les clients comme leurs serviteurs. La cupidité humaine est indéracinable, elle peut donc se résumer au fait que l’argent finit dans les poches de certains dans la banque, les transformant de banquiers en banksters (dérivé de « banquier » et « gangster »). Cette tendance est devenue particulièrement évidente au 21e siècle, qui a donné naissance à un phénomène tel que l’oligarchie offshore internationale. Chaque année, à la suite de détournements de fonds, la richesse de cette super classe augmente de 1 000 milliards de dollars, atteignant 70 000 milliards de dollars. J’appelle ce phénomène « l’apartheid financier mondial ».

Comme je l’ai noté dans mon article précédent, les technologies blockchain ont conduit à une véritable révolution p2p dans le monde de l’argent et du capital. Grâce aux crypto-monnaies, les acteurs du marché financier peuvent désormais effectuer des transactions sans la participation d’une banque en tant qu’intermédiaire. De plus, toutes ces transactions sont totalement transparentes et peuvent être tracées par tout utilisateur du réseau blockchain.

Pour comprendre à quel point cela facilite la vie et permet d’économiser de l’argent, je peux vous donner un exemple tiré d’une expérience personnelle. Lors de mes récentes vacances en Indonésie, j’ai convenu avec des partenaires locaux d’aider à construire un hôtel de charme à Bali. À mon retour en Russie, j’ai dû leur transférer 100 000 $. S’il s’agissait d’une opération bancaire standard, cela me prendrait des semaines, et un tas de papiers, qui menaçaient de « manger » une partie importante de l’investissement. Le transfert de portefeuille à portefeuille a pris quelques secondes.

Mais la crypto-monnaie sous ses diverses formes n’est qu’un outil de paiement dans « l’économie des pairs ». L’apparition des « smart contracts » est ce qui pourrait révolutionner la finance d’entreprise. Un contrat intelligent – ​​inventé dans les années 1990 par le cryptographe Nick Szabo – est un algorithme logiciel qui enregistre des informations sur la propriété et la séquence d’exécution des éléments d’un contrat. Ces obligations sont exécutées automatiquement, sans participation humaine.

En conséquence, l’industrie de la finance décentralisée (DeFi) a émergé et s’est rapidement développée, dans laquelle les banquiers eux-mêmes (ainsi que de nombreux autres soi-disant « serviteurs » : avocats, courtiers, auditeurs, assureurs, etc.) ne sont pas nécessaires, puisque leurs fonctions sont remplies par des contrats intelligents. La contribution décisive à l’architecture DeFi a été la blockchain Ethereum, créée par Vitalik Buterin, et Binance Smart Chain, fondée par Changpeng Zhao (bien connu sous le nom de CZ). Au début de 2020, la valeur des fonds dans DeFi était d’un peu plus de 500 millions de dollars, elle est maintenant de 100 milliards de dollars. Selon une étude menée plus tôt cette année aux États-Unis auprès d’investisseurs accrédités, 72 % d’entre eux envisagent d’investir dans des projets DeFi.

Habitués à vivre de l’argent des autres, les banquiers ont déjà soupçonné que quelque chose n’allait pas et ont tiré la sonnette d’alarme. En mars, un rapport a été publié qui a averti que « la finance décentralisée est encore plus destructrice que Bitcoin ». Je pense qu’une telle préoccupation n’est que la meilleure confirmation que DeFi est un outil approprié qui peut drainer le marais pourri de la finance mondiale et sortir l’économie qui est devenue un appendice de l’oligarchie internationale, ainsi qu’assurer une répartition équitable des ressources financières et avantages.

J’ai une expérience personnelle de la façon dont les crypto-monnaies changent le monde de la finance – et cela m’a donné un aperçu des possibilités d’innovation qui peuvent aider à façonner un système financier plus transparent.

Mon équipe de passionnés de crypto a lancé l’Independent Decentralized Finance SmartBank & Ecosystem (InDefi Smartbank) – la première banque de contacts intelligents qui fournit une large gamme de services financiers dans les crypto-monnaies et la gestion des actifs numériques. InDeFi SmartBank fonctionne avec des pièces stables, qui sont égales au dollar américain – contrairement au bitcoin, elles ne sont pas soumises aux fluctuations des taux de change et (il est important de le noter) ne sont pas le résultat de l’extraction de crypto. C’est-à-dire qu’ils ne nécessitent pas une énorme production d’énergie électrique et ne nuisent donc pas indirectement à l’environnement.

En raison de la réduction radicale des coûts, tous ces services sont devenus plus abordables, tandis que l’ouverture et la globalité du marché décentralisé peuvent offrir une rentabilité plus élevée et plus fiable que le modèle financier standard. Dans le même temps, tous les clients fournissant des fonds sont les bénéficiaires du projet, recevant gratuitement des jetons de gouvernance de l’IDF. Cet actif numérique, sur lequel est accumulé le bénéfice InDeFi SmartBank, est librement négocié sur le marché décentralisé. Les détenteurs d’IDF participent également à la communauté qui gère le projet

Nous percevons notre mission de franchir une nouvelle étape, de changer de paradigme et d’ouvrir la porte entre le monde de l’industrie de la cryptographie et l’économie réelle, qui crée de la valeur réelle et non virtuelle. L’aspect intéressant et prometteur de notre projet est de mettre en relation directement, sans banque ou autre structure financière comme intermédiaire, une personne qui a la capacité et l’envie de devenir investisseur avec un entrepreneur en besoin d’investissement. A tout moment de la journée, partout dans le monde.

Quel est le principal défi auquel est confronté aujourd’hui quiconque crée une entreprise, notamment dans le domaine des startups et de l’innovation ? C’est vrai – le capital de départ. Si vous avez un esprit brillant et des idées brillantes, mais pas d’argent ou d’actifs à mettre en gage, vous ne passerez jamais les institutions d’approbation de prêt à la banque. Le financement participatif est également problématique : les investisseurs se souviennent du boom de l’offre initiale de pièces (ICO) dans le monde de la cryptographie qui s’est produit il y a cinq ans, lorsque d’énormes sommes d’argent ont été accumulées pour des « idées brillantes » en émettant des jetons non garantis. Et puis les collectionneurs se sont achetés des Bentley et des yachts, envoyant des « saluts » aux investisseurs floués du monde entier

Nous avons inventé une méthode financière innovante – Safe Coin Investing (SCI). C’est symbolique qu’il ait été présenté le 12 avril, jour où il y a 60 ans le premier humain, Youri Gagarine, surmontait les chaînes de la gravité terrestre et partait dans l’espace.

Une « entreprise sans risque » ressemble à un oxymore. Cependant, selon le contrat intelligent développé par notre équipe, les fonds des investisseurs sont déposés dans InDeFi SmartBank, et seul le pourcentage de rendement annuel est fourni au projet de capital-risque. Cela permet à ses initiateurs-collecteurs de fonds (s’ils parviennent bien sûr à convaincre les investisseurs de l’intérêt de leur projet) de recevoir les financements nécessaires. L’investisseur, pour sa part, reçoit gratuitement des jetons, qui peuvent être échangés contre une part de l’entreprise et, s’il réussit, peuvent générer des bénéfices plus élevés. Si la fusée ne décolle pas, l’investisseur ne perd rien (sauf le bénéfice réinvesti), car le dépôt est protégé de manière fiable. Si un investisseur décide que quelque chose ne va pas, il peut retirer son argent à tout moment en appuyant sur un bouton de son smartphone.

Le modèle SCI peut fournir un financement p2p pour d’innombrables start-ups et innovations. Il est pertinent non seulement pour les projets qui se trouvent au rez-de-chaussée, mais également pour le financement supplémentaire d’entreprises déjà en activité. En visitant le site InDeFi SmartBank, en quelques clics tout investisseur individuel peut devenir copropriétaire d’une entité commerciale avec une capitalisation de 45 millions de dollars, dans laquelle j’ai personnellement déjà investi 10 millions de dollars – un projet de paquebots électriques, sous la marque Emperium .

Le premier catamaran Ecovolt, entièrement développé par les ingénieurs d’Emperium, a été lancé à Saint-Pétersbourg l’année dernière ; à l’heure actuelle, il y a des commandes fermes pour plusieurs dizaines de navires de différents modèles – ils sont construits dans notre propre chantier naval. Nous prévoyons d’utiliser la plus grande imprimante 3D au monde pour la production de coques de navires. Parallèlement, en soutenant ce projet, les investisseurs contribuent à résoudre des problèmes environnementaux. Selon les estimations de l’Organisation maritime internationale (OMI), le transport par eau est responsable de 2,5 % des émissions de CO². Ceci est mon expérience personnelle, mais cela montre l’effet transformateur que la technologie autour des crypto-monnaies peut avoir sur le monde de la finance.

Revenant à la charité, les dotations DeFi peuvent être établies sur les mêmes principes. Il n’est pas nécessaire de transférer les actifs numériques collectés par une telle fondation à une organisation tierce dont les coûts de « gestion » ne sont pas clairs. Ils généreront un rendement constant à des fins caritatives, et ce processus sera limpide pour chaque donateur. De plus, pour chaque dollar, il obtiendra un jeton de gouvernance de fonds et participera ainsi à la décision d’utiliser l’argent. Si le donateur découvre que ses dons sont mal dépensés, il peut retirer la contribution et la transférer ailleurs.

Ainsi, aussi paradoxal que cela puisse paraître, les algorithmes informatiques qui sous-tendent l’industrie de la cryptographie, la finance décentralisée et les technologies blockchain, peuvent rendre notre monde non seulement plus transparent, mais aussi plus juste.

La famille d’Alexander Lebedev est copropriétaire des titres The Independent et Evening Standard