La nouvelle offre de 6 % prend la tête du classement national
Après plus de mauvaises nouvelles que de bonnes nouvelles sur les taux des CD au cours des deux dernières semaines, il est agréable d’annoncer que le principal taux national est revenu en territoire de 6 %. Bien que six CD différents égaux ou supérieurs à ce seuil historique aient honoré notre classement au cours des deux derniers mois, tous ont été retirés du marché, laissant notre rendement le plus élevé disponible à l’échelle nationale à 5,80 % vendredi.
Le nouveau leader du secteur d’aujourd’hui vient de Securityplus Federal Credit Union, qui paie un APY de 6,00 % sur une durée de 8 mois. Mais il s’agit d’une offre à durée limitée, annoncée comme disponible jusqu’au 30 novembre. Si vous magasinez pour une durée plus longue, vous préférerez peut-être l’un des finalistes : soit un CD de 13 mois de Dow Credit Union offrant 5,76 % APY. ou le certificat de 18 mois de Seattle Bank qui paie 5,80 % APY. Vous pouvez également gagner 5,76 % APY sur un certificat de 6 mois de TotalDirectBank.
Points clés à retenir
- Le taux de CD le plus élevé à l’échelle nationale est remonté à 6,00 % aujourd’hui, avec une offre de 8 mois disponible jusqu’au 30 novembre.
- Il y a 11 offres supplémentaires dans notre classement quotidien des meilleurs CD rémunérant au moins 5,75 %.
- Les meilleurs CD Jumbo paient actuellement 5,85 % APY, disponibles sur un certificat d’un an auprès de la State Bank of Texas ou d’All In Credit Union.
- Sur la base des données d’inflation encourageantes publiées la semaine dernière, les marchés s’attendent à ce que la Fed maintienne ses taux d’intérêt plutôt que de les relever, ce qui suggère que les taux des CD ne pourraient pas augmenter davantage – mais pourraient même commencer à baisser.
Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.
Si vous recherchez un CD national payant un taux maximum d’au moins 5,75 %, la durée la plus longue disponible est de 18 mois. Mais si vous souhaitez bénéficier plus longtemps de l’un des taux historiquement élevés d’aujourd’hui, vous pouvez bloquer 5,60 % APY pendant 2 ans ou 5,50 % APY pendant 3 ans. Pas encore assez longtemps ? Vous pouvez obtenir un CD de 4 ans avec un taux de 5,20 % ou un CD de 5 ans qui rapporte 5,25 % APY.
Si vous avez suffisamment d’argent pour effectuer un dépôt géant de 50 000 $ ou 100 000 $, vous pouvez étendre votre taux sur une durée d’un an (en gagnant 5,85 % auprès de deux concurrents différents) et sur une durée de deux ans, avec un taux maximum de 5,68 % APY.
Lorsqu’on leur a demandé s’ils choisissaient plus ou moins certains investissements lors des récents événements de marché en novembre, 28 % des lecteurs d’Investopedia ont répondu qu’ils choisissaient les CD. C’est légèrement en baisse par rapport à ce que les lecteurs nous ont dit en octobre, lorsque 29 % des investisseurs ont déclaré qu’ils préféraient les CD aux actions. De plus, 14 % des lecteurs ont déclaré qu’ils ouvriraient un CD s’ils avaient 10 000 $ supplémentaires à investir, ce qui était juste derrière les 15 % qui ont déclaré qu’ils le placeraient dans des actions individuelles.
Notez que les CD géants ne le font pas toujours payer un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C’est actuellement le cas pour cinq des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.
Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année ?
La Réserve fédérale a combattu de manière agressive une inflation élevée depuis des décennies depuis mars de l’année dernière, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un compte d’épargne ou du marché monétaire à haut rendement.
La Fed a choisi de maintenir ses taux inchangés le 1er novembre, sa deuxième décision consécutive. Cela maintient le taux de référence de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le maintien des taux en place à l’heure actuelle ne signifie pas nécessairement que le comité en a fini avec les augmentations.
« L’inflation s’est modérée depuis le milieu de l’année dernière et les chiffres de l’été ont été plutôt favorables », a déclaré Powell. « Mais quelques mois de bonnes données ne sont que le début de ce qu’il faudra pour renforcer la confiance dans le fait que l’inflation baisse durablement vers notre objectif. »
Toutefois, les données mensuelles sur l’inflation publiées la semaine dernière étaient encourageantes et inférieures aux attentes. En conséquence, les marchés financiers prédisent désormais massivement que la Fed ne procédera pas à de nouvelles hausses de taux, les probabilités d’une augmentation lors des réunions du comité du 13 décembre ou du 31 janvier étant tombées à 2 %, selon l’outil FedWatch du groupe CME.
Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les futures évolutions des taux de la Fed n’est pas un exercice fiable. Mais pour l’instant, il semble que les taux des CD ne devraient pas augmenter et pourraient diminuer par rapport à leurs sommets historiques.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan et Sabrina Jiang