La confiance financière diminue chez les Canadiens malgré le sentiment majoritaire que les finances des ménages sont aussi prévues ou meilleures jusqu’à présent en 2022

Une étude de TransUnion révèle que 60 % ont déclaré manquer d’optimisme quant aux finances des ménages au cours des 12 prochains mois ; 28 % ont déclaré qu’ils ne seraient pas en mesure de payer intégralement leurs factures actuelles

Principaux résultats de l’étude Consumer Pulse de TransUnion Canada du deuxième trimestre de 2022 :

• 59 % ont déclaré que leurs finances étaient identiques ou meilleures que prévu ; cependant, seulement 40 % se sentaient optimistes quant à leurs perspectives financières.

• 89 % prévoyaient que le revenu du ménage resterait le même ou augmenterait au cours des 12 prochains mois.

• 48 % ont déclaré avoir réduit leurs dépenses discrétionnaires au cours des trois derniers mois.

• 17 % ont déclaré que leurs revenus avaient diminué.

• 20 % ont déclaré avoir économisé davantage dans un fonds d’urgence et 15 % ont remboursé leur dette plus rapidement, contre 12 % d’augmentation des dépenses discrétionnaires au cours des trois derniers mois.

TORONTO, 06 juill. 2022 (GLOBE NEWSWIRE) — La plus récente étude Consumer Pulse* de TransUnion montre que si la majorité (59 %) des Canadiens ont une opinion positive de leurs finances personnelles actuelles, seulement 40 % se sentent optimistes quant aux finances de leur ménage au cours de la 12 prochains mois. L’inflation record combinée à la hausse des taux d’intérêt alimente un sentiment de perte de confiance financière, ce qui pourrait entraîner une baisse continue de la confiance des consommateurs si l’abordabilité devient un problème croissant.

Près de la moitié des ménages canadiens (48 %) ont déclaré avoir réduit leurs dépenses discrétionnaires au cours des trois derniers mois, et 49 % des Canadiens ont semblé modifier leurs comportements en matière d’épargne et d’endettement. Cela comprend ceux qui ont déclaré avoir économisé plus d’argent dans un fonds d’urgence (20 %), réduit leur épargne-retraite (14 %) ou remboursé leurs dettes plus rapidement (15 %) au cours des trois derniers mois. Pour l’avenir, de nombreux consommateurs prévoient une augmentation des dépenses telles que les factures, les frais médicaux et les dépenses numériques. De plus, les Canadiens se sont dits de plus en plus préoccupés par leur capacité à payer leurs factures, 28 % d’entre eux indiquant qu’ils ne seront pas en mesure de payer intégralement leurs factures ou leurs emprunts actuels.

« Les Canadiens sont sortis des profondeurs de la pandémie dans une forme financière relativement bonne, mais nous commençons à voir des fissures dans la confiance financière des consommateurs », a déclaré Matt Fabian, directeur de la recherche et du conseil en services financiers chez TransUnion. « Bien qu’ils soient optimistes quant aux finances actuelles de leur ménage, les Canadiens se sentent moins confiants quant à leurs perspectives financières et à leur capacité de payer leurs factures. Les inquiétudes concernant les augmentations du coût de la vie, alimentées par la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, modifient les habitudes de dépenses et d’épargne alors que les Canadiens se préparent à ce qui les attend.

L’histoire continue

Les Canadiens sont optimistes quant à leur situation financière actuelle et à leurs revenus futurs, mais sont de plus en plus préoccupés par leurs perspectives financières futures : Le dernier sondage Consumer Pulse a montré que 59 % des Canadiens estimaient que leurs finances étaient identiques ou meilleures que prévu jusqu’à présent en 2022. Dans l’ensemble, 19 % ont déclaré que le revenu de leur ménage avait augmenté depuis le dernier trimestre, contre 64 % qui ont déclaré qu’il était resté le même. , et 17 % qui ont dit qu’il avait diminué. En ce qui concerne les perspectives à plus long terme, la majorité des Canadiens (60 %) n’étaient pas optimistes quant aux finances de leur ménage au cours des 12 prochains mois alors que les inquiétudes concernant l’inflation et l’abordabilité augmentaient. Malgré cela, plus de la moitié (58 %) des Canadiens s’attendaient à ce que le revenu de leur ménage demeure le même et 31 % s’attendaient à ce qu’il augmente au cours de la prochaine année, comparativement à 11 % qui s’attendaient à une diminution du revenu de leur ménage.

Les Canadiens resserrent les cordons de leur bourse : Alors que les inquiétudes persistaient au sujet des pressions inflationnistes et des taux d’intérêt, les consommateurs ont adopté une approche prudente en matière de dépenses. De nombreux Canadiens déclarent dominer les dépenses des ménages, notamment :

• Près de la moitié (48 %) des Canadiens ont déclaré avoir réduit leurs dépenses discrétionnaires comme les sorties au restaurant, les voyages et les divertissements au cours des trois derniers mois. Cela se compare à 12 % des consommateurs qui ont signalé une augmentation des dépenses discrétionnaires au cours de cette période.

• 19 % ont annulé des abonnements/adhésions, contre 7 % qui ont ajouté des abonnements ou des adhésions.

• 14 % ont annulé ou réduit des services numériques, contre 7 % qui ont ajouté ou étendu des services numériques.

Les Canadiens adoptent une approche prudente pour gérer leur dette et leur épargne : De nombreux Canadiens ont déclaré se concentrer sur l’augmentation de leur épargne et le remboursement de leurs dettes, tandis qu’à l’inverse, un plus petit pourcentage a déclaré augmenter le crédit disponible et/ou utiliser leur épargne-retraite pour gérer leurs liquidités. Voici les comportements déclarés par les Canadiens au cours des trois mois précédant l’enquête :

• 20 % ont économisé davantage dans des fonds d’urgence.

• 15 % ont remboursé leurs dettes plus rapidement.

• 14 % ont réduit leur épargne-retraite.

• Augmentation de 13 % de l’utilisation du crédit disponible.

• 12 % ont épargné davantage pour leur retraite.

• 8 % ont utilisé l’épargne-retraite.

Avec la détérioration des perspectives financières concernant les finances de leur ménage, le paiement des factures est une préoccupation pour de nombreux Canadiens : Alors que la majorité était convaincue de pouvoir payer ses factures, 28 % ont déclaré qu’ils ne seraient pas en mesure de payer intégralement leurs factures et leurs prêts actuels (contre 25 % au premier trimestre de 2022). Les jeunes Canadiens semblent être plus touchés – 41 % de la génération Z et 38 % de la génération Y ont indiqué qu’ils ne seraient pas en mesure de payer leurs factures actuelles en totalité. Cela est probablement dû à la rapidité de la reprise économique entre les générations. Pendant la pandémie, les jeunes travailleurs ont connu des taux de chômage plus élevés ou des heures de travail réduites, ce qui peut avoir nui à leurs finances, ralentissant leur reprise financière. De tous les Canadiens qui ont déclaré ne pas être en mesure de payer intégralement leurs factures actuelles :

• 35% ont déclaré qu’ils paieraient un montant partiel en fonction de ce qu’ils pouvaient se permettre.

• 26 % ont déclaré qu’ils emprunteraient de l’argent à des amis ou à leur famille pour payer leurs factures ou leurs emprunts.

• 12 % ont indiqué qu’ils utiliseront l’argent de leur épargne.

• 8% ont déclaré qu’ils utiliseront les allocations de chômage.

Les Canadiens se préparent à des changements dans les dépenses des ménages: Alors que les Canadiens envisagent les trois prochains mois, bon nombre d’entre eux s’attendent à des augmentations de leurs factures, de leurs prêts et d’autres dépenses des ménages, notamment :

• Effets et prêts (31 %).

• Dépenses numériques (18 %).

• Dépenses discrétionnaires (18 %).

• Achats au détail, comme des vêtements ou des appareils électroniques (18 %).

• Frais médicaux (17%).

• Fonds de retraite/investissement (15 %).

• Achat important, tel que des appareils électroménagers ou des voitures (14 %).

Le centre d’assistance COVID-19 de TransUnion fournit des informations utiles aux consommateurs qui s’inquiètent de leur capacité à payer leurs factures et leurs prêts. L’étude complète Consumer Pulse peut être consultée ici.

*La plus récente étude Consumer Pulse comprend un sondage auprès de 1 007 consommateurs canadiens mené entre le 20 mai et le 2 juin 2022.

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