La Banque du Canada relève son taux directeur pour la première fois depuis 2018
La Banque du Canada a relevé le taux cible du financement à un jour à 0,50 %.
La hausse de 25 points de base pour contenir l’inflation est la première depuis 2018, après une réduction pour aider à amortir le coup économique de la pandémie en 2020.
La banque centrale du Canada dit que d’autres hausses de taux sont à venir, mais dit qu’elle suit de près la situation en Ukraine. « L’invasion non provoquée de l’Ukraine par la Russie est une nouvelle source majeure d’incertitude », a déclaré la Banque du Canada dans un communiqué.
« Les prix du pétrole et d’autres matières premières ont fortement augmenté. Cela ajoutera à l’inflation dans le monde entier, et des impacts négatifs sur la confiance et de nouvelles perturbations de l’approvisionnement pourraient peser sur la croissance mondiale.
L’inflation ici pour plus longtemps
La Banque du Canada affirme que les hausses de prix dans l’ensemble sont devenues plus répandues.
« Tout compte fait, l’inflation devrait maintenant être plus élevée à court terme que prévu en janvier », a déclaré la Banque du Canada.
« Une inflation constamment élevée augmente le risque que les anticipations d’inflation à plus long terme puissent dériver vers le haut. »
L’inflation canadienne a atteint des niveaux jamais vus depuis 1991, en hausse de 5,1 % d’une année à l’autre.
« L’IPC étant susceptible d’être plus chaud que prévu au cours du premier semestre de l’année, il y a de fortes chances que la Banque accorde les trois quarts de point restants que nous avions alloués pour 2022 au cours des trois prochaines dates de fixation des taux, plutôt que tout au long de l’année », a déclaré Avery Shenfeld, économiste en chef chez CIBC World Markets.
« Nous nous attendons à ce qu’il fasse ensuite une pause à un taux au jour le jour de 1,25% pour faire le point sur la direction de la croissance et de l’inflation, et pour laisser le resserrement quantitatif fonctionner comme un outil d’ajustement de la politique, avant de reprendre les hausses de taux en 2023. »
Rebond d’Omicron
Pendant ce temps, ici, chez nous, la croissance du PIB au quatrième trimestre s’est établie à un taux annualisé de 6,7 %.
« C’est plus fort que la projection de la Banque et confirme son point de vue selon lequel le ralentissement économique a été absorbé. »
La Banque du Canada affirme qu’elle poursuivra la phase de réinvestissement de ses obligations du gouvernement du Canada tout en maintenant les avoirs à peu près constants.
Le moment où commencer la réduction du bilan ou le resserrement quantitatif dépendra de l’évaluation continue de l’économie par la Banque et de l’atteinte de sa cible d’inflation.
Des taux hypothécaires plus élevés
La Banque du Canada affirme que l’activité sur le marché de l’habitation est élevée, ce qui ajoute à la pression sur les prix. Les taux d’intérêt les plus bas ont aidé les acheteurs à se tourner vers l’immobilier. Mais cela est sur le point de changer, selon le type de prêt hypothécaire.
« Pour ceux qui s’inquiètent de l’impact sur leur portefeuille, cette augmentation du taux d’intérêt au jour le jour ne signifiera aucun changement immédiat pour ceux qui ont un prêt hypothécaire à taux fixe. Même ainsi, les taux fixes augmentent, ce qui pourrait poser un problème au moment du renouvellement pour ceux qui bloqué à un taux fixe de moins de 2 % en 2020 ou 2021 », a déclaré Leah Zlatkin, courtier hypothécaire et expert LowestRates.ca.
« Les taux variables d’aujourd’hui sont encore très bas, et il faudra plusieurs augmentations pour faire monter suffisamment les taux variables pour les rendre comparables aux taux fixes d’aujourd’hui. »
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LowestRates.ca a calculé les chiffres à l’aide de sa calculatrice hypothécaire et a trouvé une maison de 720 000 $ avec 10 % d’acompte sur 25 ans payée environ 2 587 $ par mois sur une hypothèque variable de 1,2 %.
Le même prêt hypothécaire avec une augmentation de 25 points de base serait d’environ 2 664 $, soit 77 $ de plus par mois ou 924 $ par an.
Les versements hypothécaires mensuels sur la même maison avec un taux fixe de 2,59 % sur cinq ans seraient d’environ 3 033 $.
Jessy Bains est journaliste principale chez Yahoo Finance Canada. Suivez-le sur Twitter @jessysbains.
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