La Banque d’Angleterre augmente à nouveau ses taux à 0,75%, ajoutant des centaines aux factures des ménages

LA Banque d’Angleterre a relevé ses taux d’intérêt à 0,75% – et cela pourrait ajouter des centaines de livres aux factures des ménages.

La décision est la troisième depuis décembre d’augmenter le taux de base alors que le pays est aux prises avec une inflation croissante.

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L’inflation a atteint 5,5 % en janvier – le plus haut niveau observé depuis mars 1992 – et devrait encore augmenter.

Cela signifie que les factures augmentent dans tous les domaines, de la nourriture au carburant en passant par les hypothèques dans une crise du coût de la vie qui frappe des millions de Britanniques.

L’augmentation des taux d’intérêt est comme un levier pour ralentir l’inflation – mais cela signifie que le coût d’emprunt augmente.

Cela signifie que les consommateurs et les entreprises ont moins d’argent à dépenser et, en théorie, à mesure que la demande de biens et de services baisse, les prix devraient en faire de même.

Le taux de base a été relevé du creux historique de 0,1 % à 0,25 % juste avant Noël et une nouvelle hausse à 0,5 % en février.

Les hausses, qui ramènent le taux au même niveau qu’avant la pandémie, sont un effort pour lutter contre la hausse de l’inflation que la Banque d’Angleterre a pour objectif de 2 % pour une croissance économique stable.

Mais la banque a averti que l’inflation pourrait encore monter en flèche, l’invasion de l’Ukraine par la Russie entraînant de nouvelles augmentations importantes des prix de l’énergie et d’autres matières premières, y compris les prix des denrées alimentaires.

Le mois dernier, la banque centrale a averti que l’inflation pourrait atteindre un peu plus de 7 % d’ici avril, mais elle a maintenant déclaré qu’elle pourrait atteindre 8 % ou plus cette année.

C’est un coup dur pour les Britanniques en difficulté qui sont déjà confrontés à une augmentation de l’assurance nationale, des factures de taxes municipales et des coûts énergétiques.

La dernière hausse pourrait entraîner une nouvelle hausse des coûts pour les ménages.

Une hausse des taux peut faire grimper le coût des emprunts via des hypothèques et des prêts.

Mais les épargnants pourraient obtenir de meilleurs taux sur leur trésorerie – si les banques décident de répercuter la hausse.

Steven Cameron, directeur des pensions chez Aegon a déclaré; « La Banque d’Angleterre a voté pour une nouvelle hausse des taux d’intérêt de 0,25 % à 0,75 %, la troisième augmentation consécutive et très peu susceptible d’être la dernière.

« Avec la crise du coût de la vie qui semble devoir s’accélérer, aggravant la pression sur les finances des ménages, ce sera une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs mais pourrait offrir une lueur d’espoir aux épargnants. »

Tous les regards seront tournés vers le chancelier Rishi Sunak et son mini budget la semaine prochaine pour voir s’il inclura des mesures pour atténuer le coût de la vie, a-t-il ajouté.

Remboursements hypothécaires

De nombreux propriétaires devraient s’attendre à payer davantage sur leurs remboursements hypothécaires lorsque les taux d’intérêt augmentent.

C’est si vous êtes sur un taux variable, a déclaré Laura Suter, responsable des finances personnelles d’AJ Bell – ces propriétaires verront leur taux d’intérêt augmenter.

Les hypothèques Tracker sont liées au taux de base de la Banque d’Angleterre – ce qui signifie que vous verrez un impact immédiat sur vos remboursements hypothécaires.

Les propriétaires qui ont des prêts hypothécaires à taux variable ne verront pas leurs remboursements augmenter tout de suite, mais ils le feront probablement bientôt.

Après la hausse des taux du mois dernier, les grandes banques ont déclaré qu’elles augmenteraient leurs taux d’ici quelques semaines.

Les dernières données de UK Finance montrent qu’environ un quart des prêts hypothécaires résidentiels sont à taux variable.

Cela signifie que la hausse des taux affectera environ 2,2 millions d’emprunteurs si leur banque emboîte le pas.

Quelqu’un avec un prêt hypothécaire à taux variable de 250 000 £ paierait 384 £ supplémentaires par an, a déclaré Mme Suter.

Cela pourrait être plus élevé plus tard si les taux d’intérêt augmentent à nouveau cette année – et les experts prédisent qu’ils le feront.

« Les attentes actuelles du marché sont que le taux de base augmentera encore quatre fois cette année, le portant à 1,75% avant la fin de 2022 », a-t-elle déclaré.

« Si tel est le cas, les propriétaires avec 250 000 £ d’emprunt devront payer 1 956 £ supplémentaires par an, soit 163 £ par mois. »

Votre banque devrait vous informer d’un changement de votre SVR avant qu’il n’augmente.

Les SVR sont généralement plus élevés que les accords à taux fixe, donc si vous en avez un, vous payez probablement déjà plus que ce dont vous avez besoin.

Passer à un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait vous aider à éviter de futures hausses en bloquant un taux plus bas.

Quiconque a un prêt hypothécaire à taux fixe ne verra plus ses remboursements changer.

Mais une fois qu’ils ont atteint la fin de leur accord, ils pourraient constater que les taux sont plus élevés que lorsqu’ils étaient auparavant bloqués.

Une hausse des taux d’intérêt peut rendre le remortgaging plus coûteux à l’avenir.

Voici comment vous pouvez trouver et comparer les meilleurs prêts immobiliers.

Si vous ne savez pas quel type de prêt hypothécaire vous avez, vérifiez les conditions de votre prêt hypothécaire dans votre document d’offre de prêt hypothécaire original.

Prêts et factures de carte de crédit

La plupart des emprunts non garantis tels que le financement automobile ne seront généralement pas affectés par une modification des taux d’intérêt.

En effet, vous avez accepté de payer un taux d’intérêt fixe lorsque vous avez contracté le prêt.

Les taux de prêt pourraient cependant augmenter pour les nouveaux clients et vous pourriez constater qu’ils sont plus élevés que lors de votre dernière recherche.

Vous constaterez peut-être que le taux d’intérêt sur votre carte de crédit ou votre découvert augmentera parallèlement à une hausse des taux de la Banque d’Angleterre.

De nombreuses grandes banques – comme Lloyds Bank, MBNA, Halifax et Barclaycard – lient leurs taux de carte de crédit directement au taux de base de la Banque d’Angleterre.

Cela signifie que les taux de leurs cartes de crédit augmenteront automatiquement en fonction de toute modification des taux d’intérêt qui pourrait survenir aujourd’hui – mais vous serez prévenu avant que cela ne se produise.

Vous pouvez vérifier les termes et conditions de votre carte de crédit pour voir si le taux peut augmenter lorsque le taux de base le fait.

Si vous aviez un solde de 2 000 £ sur votre carte de crédit, une augmentation de taux de 0,25 point de pourcentage ajouterait 5 £ supplémentaires sur votre facture par an.

Si vous aviez un solde de 8 000 £, cela augmenterait de 20 £ supplémentaires par an.

L’analyste des finances personnelles de Hargreaves Lansdown a déclaré que les banques avaient tendance à augmenter leurs taux en cas de hausse des taux de la Banque d’Angleterre.

« En février, nous avons eu un flot de nouvelles cartes à des taux beaucoup plus élevés, de sorte que le taux moyen des cartes de crédit a grimpé à 26,3 % au cours des trois premiers mois de cette année », a-t-elle déclaré.

Votre prêteur devrait vous informer de toute augmentation de votre carte de crédit ou de votre taux de découvert avant qu’il n’augmente.

Comptes de taxes

La hausse des taux de la Banque d’Angleterre pourrait avoir un effet d’entraînement sur le montant d’impôt que vous payez.

C’est parce que le gouvernement devra payer plus pour ses emprunts.

Ce coût pourrait être répercuté sur le contribuable – comme une augmentation de l’assurance nationale.

L’assurance nationale augmente déjà de 1,25 point de pourcentage en avril, ajoutant des centaines aux factures d’impôt des travailleurs.

Toute augmentation supplémentaire serait rejetée, ce qui signifie qu’il est plus improbable que le gouvernement choisisse de le faire – mais c’est une option.

On ne sait pas exactement lesquels – et si – les impôts augmenteront.

Mais le Trésor a déjà envisagé des mesures telles que la réduction des allègements fiscaux pour les hauts revenus, l’augmentation de l’impôt sur les plus-values ​​et l’introduction d’une taxe de vente numérique pour les détaillants en ligne.