Je suis un expert en finance – quatre erreurs financières que vous devez éviter si vous vivez avec votre partenaire mais que vous n’êtes PAS marié

PARLER d’argent avec votre partenaire peut sembler gênant, mais éviter le sujet pourrait être une erreur financière que vous ne pouvez pas vous permettre de commettre.

Et c’est particulièrement important si vous vivez ensemble mais pas mariés, selon l’experte en finance Susie Bewell.

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Le nombre de couples cohabitants a augmenté d’un cinquième au cours de la dernière décennie, selon les derniers chiffres du gouvernement.

Faire le nœud tombe sur la liste des priorités des gens alors qu’ils se concentrent sur d’autres étapes de la vie, comme acheter une maison et fonder une famille à la place.

La cohabitation signifie que vous êtes dans une relation et que vous vivez ensemble, mais que vous n’avez pas noué le nœud.

Et bien que de nombreuses personnes choisissent de ne pas se marier, elles ne se rendent peut-être pas compte qu’elles passent à côté de certains avantages financiers.

Être marié peut avoir des avantages monétaires – par exemple, vous pouvez obtenir jusqu’à 1 220 £ d’allégement fiscal dans le cadre de l’allocation de mariage.

Et si vous divorcez, vous avez plus de droits sur votre patrimoine commun que les couples concubins qui se séparent.

Cela ne signifie pas que tout le monde devrait se précipiter dans l’allée, mais cela rend encore plus important d’avoir une conversation sur vos finances communes.

Susie est gestionnaire de patrimoine agréée chez Raymond James – et elle dit que les couples cohabitants devraient suivre quatre règles de l’argent d’or pour éviter les erreurs financières majeures,

Ne gardez pas schtum

Discuter des finances avec votre proche peut être un peu inconfortable, mais éviter la conversation pourrait être « douloureux à long terme », a déclaré Susie.

Si l’un d’entre vous contribue davantage aux finances du ménage que l’autre, par exemple, vous pourriez être laissé de côté si vous vous séparez.

L’ouverture d’un compte courant conjoint est un moyen de suivre le montant d’argent que vous versez tous les deux et peut faciliter la gestion des factures partagées.

Mais sachez que cela pourrait affecter votre pointage de crédit car cela vous lie financièrement à une autre personne.

Il est important que vos objectifs financiers et votre budget soient alignés tout en vivant ensemble – alors assurez-vous d’avoir une discussion ouverte à ce sujet.

Vous économisez pour acheter une maison ou pour un tour du monde ? Il est important de vous assurer que vous êtes sur la même page.

Si l’un de vous est un épargnant et l’autre un dépensier, discutez de la façon dont vous pouvez compromettre vos habitudes afin qu’elles fonctionnent pour vous deux.

« Essayez d’ouvrir la conversation en planifiant une date d’argent régulière – un moment pour discuter des finances du ménage, se concentrer sur des objectifs et des ambitions communes et convenir de toutes les actions », a déclaré Susie.

Économisez ensemble

Vous pourriez avoir des centaines de livres de votre poche en n’épargnant pas ensemble.

Si vous investissez, par exemple, il pourrait être judicieux de regrouper votre argent dans un compte de placement conjoint.

De cette façon, vous pourrez suivre vos investissements plus facilement et votre argent pourrait fructifier plus rapidement.

Des sommes d’argent plus importantes peuvent s’accumuler plus rapidement, ce qui signifie que « les couples peuvent obtenir de meilleurs rendements en tant que force unie », a déclaré Susie.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne commun ensemble, mais vous ne pouvez pas partager un Isa car il s’agit de comptes d’épargne individuels.

Assurez-vous que vous avez tous les deux accès au compte et asseyez-vous pour le surveiller régulièrement – et toutes les décisions d’investissement doivent également être partagées.

Cela pourrait être particulièrement utile si vous avez un objectif financier commun, comme acheter une maison.

Soyez réaliste quant aux pires scénarios

Personne ne se lance dans une relation en planifiant une rupture, mais être réaliste quant à cette possibilité pourrait vous épargner beaucoup de stress plus tard.

Ayez une conversation ouverte si vous prenez de gros engagements financiers ensemble, comme contracter une hypothèque.

« Les prêts hypothécaires sont une cause fréquente de conflits entre les couples en guerre, alors faites très attention à la façon dont ils sont mis en place afin que les attentes soient claires et écrites », a déclaré Susie.

Les couples qui ne sont pas mariés pourraient envisager un « accord de cohabitation » lorsqu’ils achètent une propriété, a-t-elle ajouté.

Cela couvre la part de la propriété que chaque personne possède – ce qui est particulièrement important si une personne a contribué davantage au dépôt.

Il couvre également ce qui se passe en cas de litige, les frais d’entretien et qui est financièrement responsable de quoi.

« Ce sera un document juridiquement contraignant tant qu’un avis juridique indépendant a été pris par les deux parties avant qu’il ne soit signé », a déclaré Susie.

Cela signifie que vous savez tous les deux quels sont vos droits – ce qui aidera les arguments désagréables dans le pire des cas.

Faire un testament

Un mariage crée un lien financier juridiquement contraignant entre un couple.

Cela signifie que si l’un de vous décède, vos actifs sont automatiquement transmis à votre conjoint – cela comprend votre épargne, votre pension et votre part de tout bien.

Mais les concubins n’ont pas les mêmes droits, donc si vous souhaitez que votre patrimoine soit transmis à votre moitié, vous devrez rédiger un testament.

Beaucoup de gens repoussent la rédaction d’un testament car cela semble un peu morbide, mais c’est la seule façon de s’assurer que vos biens seront répartis comme vous le souhaitez après votre décès.

Sinon, les règles d’homologation entrent en vigueur et déterminent qui hérite de vos actifs, ce qui pourrait laisser votre partenaire sérieusement en difficulté.

« Vous devriez penser à vous désigner mutuellement comme bénéficiaire pour vous assurer que l’autre peut accéder aux fonds en cas de décès », a déclaré Susie.

Le mois du testament a lieu deux fois par an et voit de nombreux cabinets d’avocats rédiger des testaments pour leurs clients, soit gratuitement, à un tarif réduit ou en échange d’un don de bienfaisance.

C’est généralement en octobre et mars, et vous pouvez trouver les entreprises participantes et vous tenir au courant sur le site Web du Free Wills Month.

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