Je suis un conseiller en dette et voici mes conseils pour trier vos finances

FAIRE FACE à des problèmes financiers n’est jamais facile. Beaucoup de gens luttent en silence pendant des années à cause de l’embarras, de la peur ou de la honte.

Mais Nicole Skerratt, qui se trouve dans la position inhabituelle de voir des centaines de personnes lui confier leurs soucis d’argent dans son rôle de conseillère en dette à Leeds pour l’association caritative StepChange, veut que les gens sachent qu’ils sont loin d’être seuls.

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« La plupart des gens seraient surpris de voir combien d’entre eux ont besoin de cette aide », dit-elle.

« Cela peut vous isoler lorsque vous vous souciez de l’argent. Mais je parle à des gens de tous revenus et de tous horizons aux prises avec des dettes, la dette ne fait pas de discrimination ».

Ce qu’ils ont tous en commun, c’est de se sentir mieux d’avoir partagé leurs malheurs.

« À la fin de la plupart des séances, les clients ont complètement changé d’état d’esprit et ils souhaiteraient avoir parlé à quelqu’un plus tôt.

Les conseils de Nicole pour faire le tri dans vos finances en cette nouvelle année ? Premièrement, il n’est « jamais, jamais trop tard pour faire ce premier pas ».

Elle dit : « Les gens pensent souvent que leur situation va changer, que quelque chose va arriver et rendre les choses plus faciles avec le temps. Comme tous les humains, il peut s’agir d’un report. »

Lorsqu’elle parle aux clients, Nicole commence par comprendre la situation de chaque individu.

Elle découvre pourquoi ils éprouvent des difficultés, puis les aide à élaborer un plan de remboursement de la dette, un budget pour aider les gens à trouver l’argent nécessaire pour rembourser leurs dettes, ainsi qu’à éviter de s’endetter à nouveau.

Elle propose ensuite des conseils pour aider les gens à respecter leur budget. Voici ce qu’elle suggère.

Abandonnez le mot « dette »

« Quand je regarde ce que l’argent doit à qui j’essaie de ne pas utiliser le mot dette, ça sonne tellement dur.

Au lieu de cela, demandez-vous si je pourrais agiter une baguette magique, rembourser tout le monde, à qui devrais-je ? Qui dois-je rembourser en premier ?

« Assurez-vous que vos factures prioritaires sont prises en charge, par exemple le toit au-dessus de votre tête avant toute autre chose.

« Rien d’autre ne restera en place si votre loyer ou votre hypothèque ne sont pas payés, y compris la taxe d’habitation, car elle est appliquée rapidement. Ensuite, regardez les services publics et l’épicerie.

N’ayez pas peur de négocier avec les gens que vous devez

L’idée de faire appel à des entreprises que vous devez peut sembler intimidante.

«Cela peut être comme appeler le médecin ou le dentiste, vous avez peur de vous faire gronder», dit Nicole.

Mais elle souligne que s’ils ne sont pas au courant de votre situation, ils ne savent pas ce qu’ils peuvent faire pour vous aider, comme vous offrir plus de temps pour rembourser vos dettes.

« Beaucoup de clients sont surpris que les gens à qui ils parlent soient beaucoup plus gentils qu’ils ne le pensaient.

« N’oubliez pas que vous avez un objectif commun, ils veulent l’argent et vous voulez le rembourser. Vous pouvez trouver un moyen de travailler ensemble sur ce point.

Demandez-vous combien de temps il faut pour gagner ce que vous dépensez

Imaginez que vous ayez trouvé une pièce de 1 £ dans la rue. Nicole dit que si vous y réfléchissez vraiment, vous pourriez faire en sorte que 1 £ s’étende sur un chemin étonnamment long.

«Je l’appelle la puissance de la livre. Beaucoup de gens, lorsque nous établissons un budget, pensent que c’est seulement 1 £ par semaine, alors ils ne pensent pas que cela vaut la peine de le mettre.

« Mais qu’est-ce que cela représente 1 £ ? Si vous trouviez 1 £ par semaine, vous auriez trouvé 52 £ en un an. Votre argent augmentera.

« Maximisez chaque livre, étirez-la autant que vous le pouvez, changez votre état d’esprit autour de ce qui ne vaut pas la peine d’être considéré. »

Elle suggère également qu’avant de remettre le plastique, demandez-vous combien de minutes ou d’heures il vous faudrait pour gagner le montant que vous êtes sur le point de dépenser. Est-ce que ça vaut toujours le coup?

N’oubliez pas de budgétiser les dépenses irrégulières

Lorsque vous établissez un budget, notez l’argent que vous recevez, l’argent dont vous avez besoin pour rembourser vos dettes et l’argent dont vous avez besoin pour les dépenses régulières, n’oubliez pas d’ajouter les dépenses irrégulières.

Nicole mentionne des choses comme la coiffure, un voyage en train inattendu ou le remplacement d’articles ménagers comme une machine à laver.

Vous devez également déterminer si vous êtes assuré contre les catastrophes coûteuses.

« Je n’avais pas d’assurance adéquate lorsque mon sous-sol a été inondé, même si j’aurais pu l’avoir pour seulement 8 £ par mois », explique Nicole.

«C’est le genre de choses qui vous poussent à vous endetter davantage. Demandez-vous si je ne budgétise pas pour cela et que je ne peux emprunter à personne, alors que ferais-je ? »

Donnez-vous une tape dans le dos (et une tasse de thé)

« C’est peut-être une histoire du Yorkshire, mais je dis aux clients de s’asseoir et de se récompenser pour leurs efforts avec une tasse de thé.

« Après chaque appel, je dis aux clients que je suis fier d’eux d’avoir pris la décision de s’occuper de leur argent.

« Quand je fais une liste de choses à faire, j’écris en haut de cette liste« faites une liste », afin que je puisse rayer quelque chose tout de suite.

« J’ai déjà accompli quelque chose. Il est difficile de commencer à gérer vos finances, alors assurez-vous de vous féliciter pour simplement commencer.

Le conseil crucial de Nicole fait suite à la nouvelle selon laquelle les familles devraient payer 1 000 £ supplémentaires sur leurs factures d’énergie à partir de l’année prochaine.

Mais Martin Lewis a des conseils pour les emprunteurs Satsuma et Provident, qui pourraient voir leurs dettes effacées ce Noël.

Un demi-million de clients de prêts sur salaire Sunny ont vu leur dossier de crédit effacé l’année dernière à cause de prêts mal vendus.