Je pense que j’ai été victime d’une arnaque ! Que fais-je?

Contrairement à la perception populaire, ce ne sont pas seulement les plus vulnérables ou les plus crédules d’entre nous qui sont la proie des escroqueries financières. La liste des victimes du stratagème de Ponzi de Bernard Madoff, pour citer un exemple célèbre, comprenait un certain nombre de personnes que vous pourriez penser mieux connaître.

Les escrocs professionnels ne sont que cela – des professionnels – et ils sont très bons dans ce qu’ils font, qu’il s’agisse d’escroqueries de réparation de crédit, d’escroqueries COVID-19 ou de tout ce qui pourrait être le dernier rebondissement. Malgré une mine d’informations sur la façon de repérer et d’éviter les escroqueries ici sur Investopedia et sur les sites Web des agences gouvernementales qui traitent le problème au quotidien, de nombreuses personnes se retrouvent encore aspirées. Que devez-vous faire si vous devenez l’un d’entre eux ?

Écoutez vos soupçons

Si la personne avec qui vous avez traité ne répond plus à vos appels, cela pourrait être un signe que quelque chose ne va pas. Si vous ne recevez pas de relevés de compte réguliers ou si vos relevés montrent des pertes inexpliquées ou des rendements constants malgré les hauts et les bas du marché, cela pourrait également être des signes. Et si vous vous embrouillez lorsque vous essayez de faire des retraits, votre argent pourrait être parti depuis longtemps.

Signalez-le aux autorités

Environ un adulte sur 10 aux États-Unis est victime de fraude chaque année et, collectivement, ils perdent des milliards de dollars par an, selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Ces statistiques ne tiennent compte que des personnes qui signalent une fraude. Beaucoup ne le font pas.

Si vous pensez être victime d’une escroquerie, assurez-vous de le signaler. Cela peut non seulement vous aider, mais également empêcher d’autres personnes de devenir la proie de la même arnaque.

Les agences qui pourraient vous aider selon la nature de votre plainte comprennent le site Web des plaintes de la Federal Trade Commission (FTC), votre bureau local du FBI, le procureur général de votre État et les autorités de réglementation des valeurs mobilières de votre État. Vous pouvez trouver les coordonnées de ce dernier groupe sur le site Web de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Vous pouvez également consulter un avocat privé, surtout si votre perte est importante.

Fraude à l’investissement les victimes peuvent déposer des rapports via le FINRA Investor Complaint Center. Il dispose d’un formulaire en ligne que les investisseurs peuvent utiliser pour signaler des problèmes avec les sociétés de courtage et les courtiers, ainsi que des liens pour déposer des plaintes auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC), de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et de la National Futures Association (NFA). ).

Prenez des notes minutieuses et conservez les preuves

La FINRA recommande de créer un « dossier de fraude ». Cela implique de rassembler la documentation liée à la fraude et de la conserver dans un endroit sûr. Selon la nature de l’escroquerie, votre dossier doit au moins inclure une chronologie écrite des événements pour vous assurer que vous peut se rappeler exactement ce qui s’est passé ainsi que le nom et les coordonnées de l’escroc présumé.

Conservez également des copies de tous les relevés de compte que vous avez reçus, ainsi que des chèques annulés, des courriels et d’autres documents pertinents. Les chèques annulés, par exemple, pourraient aider les enquêteurs à retrouver où l’argent a été déposé.

Ne vous blâmez pas

Même si vous avez peut-être manqué ce qui semble maintenant être des drapeaux rouges évidents, vous n’êtes pas le premier et, malheureusement, vous ne serez pas le dernier. Ne soyez donc pas trop dur avec vous-même. N’oubliez pas : vous n’êtes pas le criminel. Le criminel est le criminel.

Enfin, n’en attendez pas trop

Malheureusement, vos chances de récupérer tout votre argent sont plutôt minces. La plupart des experts disent que vous aurez de la chance de recevoir ne serait-ce que quelques centimes par dollar. Pourtant, vous pourriez obtenir quelque chose en retour, alors que si vous ne le signalez pas du tout, vous êtes sûr de ne rien obtenir.

Vous pourriez également avoir droit à une déduction fiscale, comme pour certains autres types de vols. La publication IRS 547, Casualties, Disasters, and Thefts explique ce qu’il faut faire. Notez que certaines des règles fiscales spéciales édictées à la suite du scandale Madoff s’appliquent désormais aux victimes des stratagèmes de Ponzi.

L’essentiel

Bien sûr, la meilleure façon de faire face aux escroqueries financières est de les éviter en premier lieu. Pourtant, si vous êtes pris au piège par l’un d’entre eux, signalez-le par tous les moyens, à la fois pour votre bien et celui des autres. Si rien d’autre, vous pourriez avoir la satisfaction d’aider à mettre un escroc à la faillite pendant un certain temps.