Je gagne 50 000 $ par an et je peux prendre ma retraite dans la trentaine, voici mes quatre meilleurs conseils pour trier vos finances maintenant

Une épargnante SAVVY qui gagne 50 000 $ par an et qui pourrait prendre sa retraite dans la trentaine a révélé ses quatre grands conseils pour mettre de l’ordre dans vos finances.

La blogueuse d’argent Nicole Victoria, basée aux États-Unis, s’est tournée vers TikTok sous son pseudonyme @nobudgetbabe pour partager ses hacks d’argent, de la constitution d’un fonds d’urgence à l’investissement d’argent.

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Elle affirme qu’elle est passée de 40 000 dollars de dettes à 50 000 dollars par an en suivant un certain nombre de trucs financiers avisés.

Nicole affirme qu’elle est devenue millionnaire à 30 ans et qu’elle envisage de prendre sa retraite avant d’atteindre 40 ans.

Dans une vidéo séparée qu’elle a publiée sur TikTok, elle dit qu’elle a suffisamment d’argent investi pour qu’elle et son mari puissent prendre une retraite anticipée et « vivre frugalement » pour le reste de leur vie.

Elle dit qu’à eux deux, ils gagnent 85 000 $ par an, mais n’a pas révélé la valeur totale des économies qu’elle a actuellement dans sa banque pour leur retraite anticipée.

Mais vous auriez besoin d’un pot d’une valeur de 625 000 £ (plus de 825 000 $) pour vivre avec 25 000 £ (plus de 33 600 $) selon la société de gestion de placements Fidelity International, afin de prendre une retraite anticipée.

Ses meilleurs conseils pour économiser de l’argent ont accumulé 45,2k likes sur TikTok avec des centaines de personnes partageant et commentant sa publication.

Un fan a déclaré: « En tant que personne dans la vingtaine, j’ai l’impression de prendre de l’avance sur le match en regardant ça. »

Tandis qu’un autre dit : « J’ai déjà fait toutes les étapes sauf 4 tout seul. C’est parti ! »

Voici les conseils de Nicole pour mettre plus d’argent dans votre banque.

Créer un fonds d’urgence

Le premier conseil de Nicole a été de commencer à constituer un fonds d’urgence – qui est une réserve d’épargne que vous pouvez utiliser pour couvrir vos factures et le coût de l’essentiel si vous rencontrez des difficultés.

Par exemple, si vous perdez votre emploi, que vous devez remplacer votre voiture en urgence ou que votre chaudière tombe en panne, vous pourrez puiser dans ces économies pour vous aider à vous débrouiller.

Elle a conseillé que vous devriez avoir six à 12 mois d’économies pour couvrir les « dépenses minimales ».

Le Sun s’est déjà entretenu avec Anna Bowes, cofondatrice du site Web de comparaison Savings Champion, pour savoir combien vous devriez mettre de côté pour votre fonds d’urgence.

Mme Bowes a suggéré d’avoir trois mois de salaire net dans votre pot – donc si votre salaire est de 2 000 £ après impôts chaque mois, Bowes suggère d’avoir un fonds pour les jours de pluie de 6 000 £.

Cependant, il est important d’effacer toutes les dettes que vous pourriez avoir actuellement avant de mettre de côté des économies pour une crise.

C’est parce que vous pourriez payer plus de frais d’intérêt en ne remboursant pas votre dette aussi rapidement que possible.

Augmentez votre pointage de crédit

Nicole a dit que vous devriez ensuite commencer à augmenter votre pointage de crédit.

Cela montre à quel point vous avez bien géré vos emprunts au cours des six dernières années, et les prêteurs l’utilisent pour voir à quel point il serait risqué de vous prêter de l’argent.

Il peut être plus difficile d’obtenir une hypothèque ou un autre prêt si votre score est faible.

« Lorsque nous effectuons des achats importants comme une maison ou une voiture et que nous finançons ces achats, nous paierons des milliers à des dizaines de milliers de dollars de plus simplement parce que nous avons un crédit inférieur », a-t-elle déclaré.

Pour augmenter le vôtre, Nicole a dit de payer vos factures à temps et en totalité, et de contrôler votre utilisation du crédit.

En effet, vous devrez souvent payer un taux d’intérêt plus élevé lors de votre demande de crédit si vous avez un score faible.

Ce n’est pas la seule façon d’augmenter votre pointage de crédit.

Vérifiez s’il y a des erreurs dans votre rapport – vous pouvez le vérifier gratuitement en vous rendant sur Equifax, Experian ou TransUnion.

Par exemple, vos informations peuvent être « liées » à une autre personne, comme vous pourriez avoir une carte ou un compte bancaire conjoint d’une relation précédente toujours ouvert.

De plus, vous pouvez vous inscrire au registre électoral, prouver qui vous êtes et où vous habitez aux créanciers et faciliter l’approbation de votre demande.

Remboursez votre dette

Nicole a conseillé à ses partisans de rembourser ensuite leurs dettes en utilisant la méthode « avalanche ».

C’est là que vous payez le solde de remboursement minimum sur toutes vos dettes, puis utilisez l’argent restant pour rembourser la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.

« Alignez vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas et remboursez-les dans cet ordre », a-t-elle déclaré.

Cependant, l’analyste principale des finances personnelles de Hargreaves Lansdown, Sarah Coles, a déclaré que vous devriez d’abord essayer de transférer vos dettes sur une carte de crédit avec une période de transfert de solde de 0 %.

Ces cartes vous permettent de transférer des dettes que vous avez déjà sur une nouvelle carte, et vous ne paierez pas d’intérêts sur ce montant pendant une période déterminée.

Cependant, elle a ajouté que vous devez avoir une bonne cote de crédit pour le faire.

« Calculez exactement combien vous devez payer chaque mois pour tout effacer avant que des intérêts ne soient à nouveau facturés », a déclaré Sarah.

Si vous utilisez la méthode de l’avalanche pour vous attaquer à vos dettes, « vous libérerez une plus grande partie de l’argent que vous gaspilliez en intérêts chaque mois, que vous pourrez rediriger pour rembourser votre dette plus rapidement », a-t-elle ajouté.

Investissez votre argent

Enfin, Nicole a conseillé à ses abonnés de faire « travailler plus » leur argent en investissant.

« Lorsque vous apprenez à investir et à faire fructifier votre argent, c’est illimité », a-t-elle déclaré.

Il existe plusieurs façons d’investir votre argent.

Nicole a déclaré qu’investir dans l’immobilier, comme acheter une maison et la revendre, ou acheter des actions d’entreprises, par exemple, pourrait vous rapporter.

L’achat d’actions vous permet de détenir une participation et de bénéficier du succès de certaines des plus grandes marques mondiales telles qu’Apple, Starbucks et Google.

Mais l’experte en finances personnelles de Moneyfacts, Rachel Springall, a averti que vous devriez être prudent lorsque vous choisissez d’investir votre argent.

Investir est risqué, car il n’est pas garanti que vous réaliserez un profit, et vous pourriez finir par perdre votre argent si la valeur de ce que vous investissez baisse.

Rachel a déclaré que les épargnants plus « réfractaires au risque » devraient se méfier d’investir dans des actions et des actions.

« Il est important que les épargnants comprennent que les performances passées ne sont pas garanties pour l’avenir, il serait donc judicieux de demander conseil et d’évaluer leur niveau de risque », a-t-elle déclaré.

« Il est toujours sage d’avoir de l’argent de côté sur lequel se rabattre en cas d’urgence, comme dans un compte facile d’accès, généralement pour couvrir au moins trois mois de dépenses. »

Nicole a déclaré qu’elle investissait afin d’augmenter ses revenus – et cela a servi à financer sa retraite anticipée.

Mais comme elle le dit, économiser 50 % de votre revenu pour votre retraite, cela sera probablement irréalisable pour des millions de familles qui luttent pour faire face aux dépenses de base alors qu’une crise du coût de la vie se fait sentir.

Cela survient alors que Citizens Advice estime qu’environ 3,2 millions de ménages sont confrontés à une crise financière, soit dans le rouge, soit incapables de couvrir le coût de l’essentiel.