J’ai effacé une dette de 5 000 £ en seulement 10 mois et je ne gagne pas beaucoup

Un PAPA qui s’est endetté de 5 000 £ a révélé comment il l’a payé en seulement 10 mois.

Brian Mitchell, 32 ans, de Cheltenham dans le Gloucestershire a réussi l’objectif avec un salaire modeste de 23 000 £.

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Le père d’un enfant a décidé de s’attaquer à ses problèmes d’argent fin 2019 après s’être endetté à cause du jeu en ligne.

Brian pensait qu’il pouvait gagner de l’argent pour s’en sortir. Il travaillait à temps plein pour la police et sa compagne Georgie travaillait à temps partiel tout en s’occupant de leur fille.

Mais il a fini par emprunter de l’argent sur des cartes de crédit pour essayer de couvrir les pertes, et elles sont venues avec des taux d’intérêt élevés.

«Je cherchais une sorte de victoire pour améliorer ma situation financière. De toute évidence, comme pour tout jeu, cela n’a pas fonctionné et je me suis retrouvé avec une dette de carte de crédit de plus de 5 000 £ », a-t-il déclaré.

« J’ai décidé de prendre le contrôle et d’en apprendre le plus possible sur les finances personnelles et la gestion de l’argent.

« Je me souviens du jour comme si c’était hier. Je me sentais honteux et piégé par la dette et je savais que quelque chose devait changer.

En moins d’un an, Brian n’avait plus de dettes et il essaie maintenant d’aider les autres à régler leurs propres problèmes d’argent.

Il a déclaré: «J’ai remboursé la dette en 10 mois en faisant autant d’heures supplémentaires que possible, en vendant des objets indésirables sur eBay et en ramassant du travail supplémentaire là où je le pouvais.

« Il m’a fallu six mois pour être très intentionnel et intense, et j’ai remboursé toute cette dette avec mon propre salaire.

« J’ai rassemblé tout ce que je pouvais, j’ai commencé une activité secondaire, j’ai vendu ce que je pouvais et j’ai fait des heures supplémentaires au travail.

« J’en ai fait mon seul objectif. Devenir libre de toute dette est devenu mon seul objectif autre que mes engagements évidents.

Il dit qu’il a lu des livres et regardé des vidéos YouTube pour en savoir plus sur l’argent et rester sur la bonne voie avec son objectif de rembourser l’argent.

Il a déclaré : « J’ai lu plus de 30 livres en un an, regardé d’innombrables vidéos YouTube et je me suis armé de connaissances.

« Je suis resté motivé alors que je voyais le montant que je devais aux autres baisser, j’étais même excité d’en payer une grande partie – c’était comme un poids sur mes épaules.

Il a également commencé à apprendre à investir, mais ne l’a fait qu’une fois libéré de ses dettes.

« L’idée de faire fructifier mon argent et de devenir riche m’a aidé à rester motivé », a-t-il ajouté.

Depuis qu’il a remboursé sa dette en 2020, Brian a quitté la police et a lancé une entreprise de médias sociaux et une entreprise de mariage et d’événements avec son partenaire.

Il a un blog appelé Frugal Spender où il donne des conseils aux autres et partage des astuces sur TikTok et YouTube.

Brian a partagé ses meilleurs conseils pour maîtriser vos finances cette année :

Budget, budget, budget

La règle d’or des finances personnelles est de dépenser moins que ce que vous gagnez.

La seule façon de savoir si vous dépensez moins que ce que vous gagnez est de tenir un bilan personnel, appelé budget. Ne vous laissez pas rebuter par le nom ennuyeux de « budget ».

En mettant vos revenus vs dépenses sur papier (ou sur un tableur), vous serez obligé de faire face à la vérité.

Faites ce que vous pouvez pour réduire vos dépenses. Cela peut sembler plus facile à dire qu’à faire, mais d’après mon expérience, vous pourriez gagner un peu chaque mois en annulant les abonnements inutilisés et en réduisant votre forfait TV à ce que vous regardez réellement.

Une fois que vous avez réduit vos dépenses autant que possible, concentrez-vous sur l’augmentation de vos revenus en faisant des heures supplémentaires ou en commençant une activité secondaire.

Le Sun s’est entretenu avec une épargnante qui a utilisé la règle de budgétisation 50/40/10 pour acheter sa première maison.

Utiliser la boule de neige de la dette

Il existe plusieurs stratégies et méthodes pour rembourser la dette des consommateurs, mais celle que j’ai personnellement utilisée et recommandée est connue sous le nom de « boule de neige de la dette ».

Cette méthode vous oblige à faire face à toutes vos dettes de front. Découvrez à qui vous devez de l’argent et combien vous leur devez.

Dressez la liste de vos dettes du solde le plus bas au plus élevé (quel que soit le taux d’intérêt) et commencez à jeter tout votre possible sur la dette la plus basse, tout en continuant à payer les paiements minimaux sur le reste.

Vendez des objets indésirables/inutilisés pour vous libérer plus rapidement de vos dettes. Cette méthode est excellente pour vous garder motivé, car vous obtiendrez probablement des gains rapides en remboursant vos dettes et en fermant des comptes/en coupant des cartes de crédit plus tôt que les autres méthodes.

Certains prétendent que mathématiquement ce n’est pas la meilleure approche, mais la meilleure approche est celle qui fonctionne, et j’en suis la preuve !

Séparez votre argent

Un bon conseil que j’ai appris sur les finances personnelles est de séparer votre argent dans différents comptes, pots ou espaces (différentes banques les appellent des choses différentes).

Je recommande d’utiliser une banque qui permet ces fonctionnalités. Les banques challenger telles que Starling et Monzo ont commencé cela, mais les banques de grande surface rattrapent également leur retard.

Vous pouvez créer des fonds distincts pour les dépenses courantes connues, comme des vacances, une assurance automobile annuelle ou un fonds de mariage.

En gardant cet argent séparé, vous vous jouez un tour psychologique, en donnant l’impression que cet argent n’est pas « disponible » pour le dépenser. Cela a changé la donne pour la façon dont je gère maintenant mon argent.

Économisez pour Noël en avance

Même si Noël a lieu à la même période chaque année, nous continuons de paniquer à propos de l’argent en novembre.

Déterminez ce que vous voulez dépenser à Noël prochain, divisez-le par 12 et commencez à les mettre dans votre fonds séparé nommé « fonds de Noël » en janvier.

Incluez toutes les dépenses dans ce pot, y compris les cadeaux, l’emballage, la nourriture et tout voyage prévu ! A l’avenir, vous vous remercierez.

Le Sun a parlé à une cliente qui a économisé plus de 200 £ en obtenant ses décorations de Noël 12 mois plus tôt.

Rédigez une liste de courses (et respectez-la)

Cela semble évident, non? Eh bien… la plupart d’entre nous ne le font pas. Quoi que vous pensiez dépenser pour vos achats, doublez-le et vous êtes probablement proche de la vérité.

Revenez sur votre banque en ligne pour voir combien vous avez réellement dépensé en moyenne au cours des trois derniers mois.

Une fois le choc passé, choisissez un montant réaliste (très important) à respecter chaque mois.

Divisez ce montant par le nombre de magasins que vous faites chaque mois, et vous avez un objectif.

Cela doit être fait chaque mois dans votre budget. Cela peut aussi être séparé dans un espace (c’est ce que je fais), car je trouve que cela m’aide vraiment à ne pas dépasser le budget.