Inscription record sur le marché, mais le fait de ne pas prolonger les subventions pourrait avoir un impact sur les consommateurs

Le 23 mars 2022, les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) ont publié un rapport final sur les inscriptions ouvertes au marché pour 2022. Conformément aux publications précédentes, les inscriptions globales dans les 50 États et DC ont atteint un niveau record de 14,5 millions de personnes. Cette augmentation – d’environ 21 % par rapport à 2021 – souligne l’impact de l’amélioration des subventions en vertu de l’American Rescue Plan Act (ARPA) et l’importance continue de la couverture de Marketplace pendant la pandémie.

Au cours des années précédentes, ces données n’ont été publiées qu’en avril. Mais la CMS a publié le rapport d’inscription le 23 mars dans le cadre de sa commémoration du douzième anniversaire de la promulgation de l’ACA. D’autres documents publiés ce jour comprennent une analyse du Bureau du secrétaire adjoint à la planification et à l’évaluation (ASPE) sur les effets si le Congrès ne parvient pas à prolonger les subventions de l’ARPA ; un rapport sur « l’état de l’ACA » ; et un livre d’information sur les réalisations d’ACA. Ces deux dernières ressources ne sont pas résumées ici mais documentent les effets de l’ACA sur le taux de non-assurance, la couverture individuelle du marché, Medicaid, les soins préventifs et les disparités.

Inscriptions au marché en hausse de 21% pour 2022

Dans l’ensemble, 14,5 millions de consommateurs dans les 50 États et le district de Columbia ont sélectionné ou ont été automatiquement réinscrits à la couverture Marketplace au cours de la période d’inscription ouverte de 2022. Environ 10,3 millions de consommateurs se sont inscrits dans les 33 États qui utilisent HealthCare.gov et environ 4,3 millions de consommateurs se sont inscrits dans les 18 États qui exploitent leurs propres Marketplaces. (Près de 1,1 million de personnes supplémentaires se sont inscrites dans le cadre du programme de santé de base à New York et au Minnesota, soit une augmentation de 8 % par rapport à 2021.)

L’inscription globale a augmenté de 21% (c’est-à-dire de 2,5 millions de personnes) par rapport à la période d’inscription ouverte de 2021, lorsqu’environ 12,0 millions de consommateurs ont sélectionné ou ont été automatiquement réinscrits à la couverture Marketplace. Les gains ont été plus importants dans les États de HealthCare.gov, où les sélections de plans ont augmenté de 24 %, contre une augmentation de 13 % sur les marchés basés sur les États.

Il s’agit d’un renversement de tendance significatif pour les Marketplaces. Après avoir culminé à 12,7 millions de personnes en 2016, les inscriptions ont diminué chaque année jusqu’à l’année du régime 2021, lorsque les inscriptions ont augmenté pour la première fois sous l’administration Trump. L’inscription annuelle est suivie ici.

On estime que 5,8 millions de personnes ont nouvellement obtenu une couverture depuis 2021. Parmi celles-ci, 2,8 millions de personnes se sont inscrites pendant la période d’inscription spéciale COVID-19 de six mois de l’administration Biden et 3 millions de personnes se sont inscrites pendant la période d’inscription ouverte de 2022.

Inscription en hausse pour les consommateurs à revenu intermédiaire

Les données démographiques sur les inscriptions pour 2022 sont largement cohérentes avec les périodes d’inscription précédentes en termes de répartition des inscrits par âge, sexe, race et origine ethnique, lieu et revenu (sauf indication contraire ci-dessous). En effet, bon nombre des répartitions en pourcentage sont identiques ou presque aux données d’inscription de 2021 (qui elles-mêmes étaient assez similaires aux données de 2020). Bien que les données ne soient pas très différentes de celles de 2021, 19 % des inscrits identifiés comme hispaniques/latinos et les inscriptions parmi les consommateurs noirs sont passés à 9 % pour 2022.

Un changement important est attribuable aux impacts de l’ARPA. Il y a eu une augmentation de 4 points de pourcentage des inscriptions – représentant 1,1 million de consommateurs – parmi ceux dont le revenu est supérieur à 400% du seuil de pauvreté fédéral. Avant l’ARPA, les personnes de cette tranche de revenu n’étaient pas du tout éligibles aux subventions du marché, ce qui signifiait généralement des primes très élevées. Ces personnes ne représentaient que 2% des inscrits à HealthCare.gov pour 2021. Ce chiffre est passé à 6% pour 2022. Les places de marché basées sur l’État ont également enregistré des gains d’inscription parmi ceux à 400% du seuil de pauvreté fédéral: la proportion d’inscrits est passée de 6% pour 2021 à 10 % pour 2022 grâce aux subventions de l’ARPA.

Variation des inscriptions par État

Les inscriptions continuent de varier considérablement d’un État à l’autre. Conformément aux années précédentes, le taux d’inscription le plus élevé a été enregistré en Floride (environ 2,7 millions de consommateurs), suivie de la Californie (près de 1,8 million de consommateurs) et du Texas (environ 1,8 million de consommateurs). Les inscriptions pour 2022 ont augmenté dans chaque État de 28 %, 9 % et 42 %, respectivement, par rapport aux inscriptions pour 2021. En général, les États en expansion non Medicaid ont enregistré des augmentations d’inscription plus élevées que les États en expansion. Les inscriptions ont diminué à DC (de 6 %), à Hawaï (de 3 %), au Kentucky (de 5 %) et au Massachusetts (de 9 %) ; on ne sait pas pourquoi ces États ont enregistré une baisse des inscriptions par rapport à 2021.

Des données plus détaillées sont disponibles dans des fichiers à usage public avec des données spécifiques à l’état, au comté et au code postal sur la sélection de plan et des informations démographiques, telles que l’âge, le sexe, la race et l’origine ethnique autodéclarées, le niveau de métal, le comportement de changement de plan, et le revenu, le cas échéant.

Nouveaux inscrits par rapport aux anciens inscrits

Environ 21 % des consommateurs, soit près de 3,1 millions de personnes, étaient de nouveaux inscrits pour 2022. Alors que le proportion des nouveaux inscrits reste le même qu’en 2021, le Numéro a augmenté de 20 %, passant de 2,5 millions de nouveaux inscrits pour 2021 à 3,1 millions de nouveaux inscrits pour 2022. CMS souligne également que le nombre de nouveaux inscrits a dépassé les 3 millions pour la première fois depuis 2018.

La proportion de nouveaux inscrits – 21% en 2021 et 2022 – est restée statique parce que les inscriptions globales en 2022 ont augmenté de manière si significative. Cela reflète également une inscription plus élevée de nouveaux consommateurs au début de 2021, lorsqu’environ 2,8 millions de nouveaux inscrits ont choisi un plan au cours de la période d’inscription spéciale de six mois liée à la COVID-19. Bon nombre de ces consommateurs se sont peut-être réinscrits à la couverture de Marketplace (en tant que consommateurs récurrents) pour 2022.

Même avec cette croissance significative du nombre de nouveaux inscrits, nous restons loin du chiffre de 4,9 millions de nouveaux inscrits du Marketplace (39 % de tous les inscrits) pour 2016. Les nouveaux inscrits sont un indicateur important de la stabilité du Marketplace car ils ont tendance à être plus jeunes et en meilleure santé et donc aider à maintenir un pool de risques stable. Conformément aux années précédentes, les consommateurs âgés de 18 à 34 ans représentaient 25 % des inscrits.

La plupart des inscrits à Marketplace, 79 %, étaient des consommateurs de retour. Bon nombre de ces clients récurrents (46 % de tous les inscrits, soit environ 6,7 millions d’inscrits) se sont activement réinscrits à la couverture en évaluant leurs options et en recherchant un plan. Les 4,7 millions de consommateurs restants (32 % de tous les inscrits) ont été automatiquement réinscrits à la couverture pour 2022. Le nombre total de personnes est plus élevé pour 2022 que pour 2021, mais les proportions sont presque identiques.

Admissibilité aux subventions et impact de l’ARPA

Pour 2022, 89 % des inscrits étaient éligibles aux crédits d’impôt anticipés sur les primes (APTC). Cette proportion était beaucoup plus élevée (92 %) pour les inscrits à HealthCare.gov que pour les inscrits à Marketplace basés sur l’État (83 %). Dans les États de HealthCare.gov, les APTC couvraient 86 % de la prime mensuelle brute des consommateurs, laissant une prime moyenne de 111 $ par mois. La prime moyenne avant APTC de 585 $ par mois, en légère hausse par rapport à 579 $ pour 2021. Environ la moitié des inscrits – 49 % – avaient un revenu compris entre 100 % et 250 % du seuil de pauvreté fédéral, ce qui les rend éligibles à la fois à l’APTC et aux CSR. Il s’agit d’une légère augmentation par rapport à 47 % au cours de la période d’inscription ouverte de 2021.

Grâce à l’ARPA, près d’un tiers (28 %) des consommateurs à l’échelle nationale ont sélectionné un forfait à 10 $ par mois ou moins. C’était encore plus élevé pour les consommateurs de HealthCare.gov : pour 2022, 32 % ont choisi un forfait à 10 $ par mois ou moins, contre 18 % pour 2021. Et 22 % des consommateurs ont choisi un forfait à 0 $ par mois pour 2022 (par rapport à 14 % des consommateurs pour 2021). Environ 2,8 millions de consommateurs supplémentaires ont droit à des crédits d’impôt sur les primes pour 2022 grâce à l’ARPA.

Que se passe-t-il sans les subventions ARPA ?

CMS comprend une estimation du montant des primes aurait augmenté dans les États de HealthCare.gov sans subventions ARPA. Dans l’ensemble, les primes moyennes pour 2022 auraient augmenté de 53 % (ou 59 $ par mois) pour les consommateurs de HealthCare.gov. Mais cette moyenne masque une variation d’état importante. Les augmentations de prime estimées allaient d’un minimum de 28 % dans le New Hampshire à un maximum de 132 % dans le Wyoming. Dans 23 États, les primes mensuelles auraient augmenté d’au moins 50 % en moyenne.

Un rapport de l’ASPE explique ces données encore plus en détail. Si les subventions de l’ARPA ne sont pas prolongées au-delà de 2022, environ 13,3 millions de personnes seront concernées. Parmi ceux-ci, environ 3 millions de personnes ne seraient plus assurées, environ 8,9 millions de personnes resteraient inscrites à la couverture Marketplace mais avec des primes plus élevées, et environ 1,5 million de personnes perdraient entièrement leurs subventions (mais continueraient à payer le coût total des primes). Les personnes concernées verraient des augmentations substantielles des primes et des débours, ou deviendraient non assurées. Les États à forte population et à forte inscription au marché, dont plus de 7,7 millions de personnes en Californie, en Floride, en Géorgie, en Caroline du Nord, en Pennsylvanie et au Texas, seraient les plus touchés par l’échec de l’extension des subventions de l’ARPA.

Niveaux métalliques et franchises

Dans un renversement des tendances des dernières années, les inscriptions aux plans bronze ont légèrement diminué, passant de 35 % pour 2021 à 32 % pour 2022. Les inscriptions aux plans argent et or ont augmenté de 1 et 2 points de pourcentage, respectivement. Au cours des années précédentes, la pratique du chargement en argent a entraîné une augmentation des inscriptions dans les régimes bronze et or, tandis que les inscriptions dans les régimes argent ont diminué. Le chargement d’argent permet aux consommateurs éligibles de recevoir un APTC plus généreux, ce qui leur permet d’acheter des plans bronze ou or à des primes bien inférieures.

Même ainsi, les plans Silver restent les plans les plus populaires vendus, avec 56% de tous les inscrits à Marketplace optant pour un plan Silver. Ce n’est pas une surprise puisque tant de consommateurs restent éligibles à la fois à l’APTC et aux CSR et ne peuvent bénéficier des CSR qu’en s’inscrivant à un plan Silver.

Le CMS n’a inclus aucune information sur les franchises dans le rapport de 2022 comme il l’avait fait dans des rapports similaires de 2021 et 2020.