Informations négatives

Qu’est-ce qu’une information négative ?

Les informations négatives sont des données contenues dans le rapport de solvabilité d’un consommateur qui diminuent sa cote de crédit. Les rapports de crédit contiennent également des informations positives telles que les paiements à temps et les prêts qui ont été remboursés en totalité.

Comprendre les informations négatives

Les informations négatives comprennent des éléments tels que les retards de paiement sur les prêts et les cartes de crédit, les comptes en souffrance, les imputations, les comptes qui ont été envoyés en recouvrement, les faillites, les ventes à découvert, les actes tenant lieu de saisie et les saisies.

Bien qu’ils ne soient techniquement pas considérés comme des informations négatives, certains types de demandes peuvent nuire à votre pointage de crédit. Il existe deux types d’enquêtes : dures et douces. Une enquête sérieuse survient lorsqu’un prêteur ou une autre entreprise vérifie votre crédit dans le cadre du processus visant à déterminer s’il convient d’approuver votre demande de prêt ou de crédit. Les demandes informelles se produisent lorsque quelqu’un examine votre crédit dans le cadre d’une vérification des antécédents ou lorsque vous vérifiez votre propre crédit. Les demandes informelles n’affectent pas votre pointage de crédit.

Une seule demande sérieuse peut réduire votre pointage de crédit, généralement de quelques points. Si vous faites plusieurs demandes de crédit sur une courte période, cela peut sembler mauvais pour les prêteurs potentiels qui pourraient soupçonner que vous vous dépensez trop.

Les conséquences des informations négatives

Les informations négatives nuiront à votre capacité à obtenir les meilleures cartes de crédit et les meilleures conditions de prêt. Trop d’éléments négatifs ou même un élément très négatif peuvent signifier que vous ne serez pas du tout admissible à une carte de crédit ou à un prêt. Les informations négatives finiront par quitter votre dossier de crédit, mais le temps que cela prendra dépend de l’article. Les saisies restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans, tandis que les faillites des chapitres 7 et 11 terminées restent sur votre rapport de crédit jusqu’à dix ans, et les faillites du chapitre 13 restent jusqu’à sept ans. Cependant, le fait d’avoir d’autres comptes en règle réduira l’impact des éléments négatifs au fil du temps, avant même qu’ils ne disparaissent de votre dossier de crédit.

Si votre rapport de solvabilité contient des informations négatives qui sont fausses ou inexactes, vous devez contacter le bureau de crédit et essayer de faire supprimer les informations négatives. Vous pourriez vous retrouver dans cette situation si le bureau de crédit commet une erreur, si l’un de vos prêteurs ou créanciers commet une erreur, si votre identité est usurpée ou si le compte de quelqu’un d’autre est confondu avec le vôtre. Si votre dossier de crédit contient des informations négatives résultant d’erreurs financières ou de moments difficiles, une combinaison d’éléments positifs et du passage du temps améliorera votre pointage de crédit. Vous avez également la possibilité d’ajouter une déclaration d’explication à votre dossier de crédit qui fournit des informations sur les circonstances liées à cet article ou incident.

En plus des éléments négatifs, certains facteurs de risque peuvent faire baisser votre pointage de crédit. Si vous avez ouvert trop de nouveaux comptes récemment, si vous n’avez pas une combinaison de différents types de crédit, si vous avez un historique de crédit très court ou si vous utilisez un pourcentage élevé de votre crédit disponible, votre score sera inférieur à ce qu’il pourrait être. être si vous aviez un long historique de crédit, pas ou peu de nouveaux comptes, plusieurs types de crédit différents et un faible taux d’utilisation du crédit.