HSBC lance une nouvelle option « acheter maintenant, payer plus tard » pour les clients des cartes de crédit
HSBC a lancé un nouveau mode de paiement qui vous permet d’étaler plus longtemps le coût d’un achat par carte de crédit sans payer d’intérêts.
Le plan de versement de style acheter maintenant, payer plus tard permettra aux clients de rembourser les achats de plus de 250 £ sur trois, six ou douze mois.
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Toute personne possédant une carte de crédit HSBC pourra convertir un achat en un plan de versement, avec des frais mensuels au lieu d’intérêts.
Un achat de 250 £ passé à un plan de versement et remboursé sur trois mois coûtera 1,67 £, par exemple.
La banque affirme que la conversion à un plan de versement pourrait économiser de l’argent dans l’ensemble.
Habituellement, avec une carte de crédit, vous ne payez aucun intérêt si vous remboursez l’intégralité de l’achat dans un délai d’environ un mois.
Cartes de crédit : un mot d’avertissement
POURQUOI il faut être prudent avec le crédit.
Avec les cartes de crédit, vous devez TOUJOURS payer votre solde chaque mois, sauf si vous avez une offre de taux d’intérêt de 0 % et que vous étalez les paiements sur plusieurs mois.
Si vous ne le faites pas, vous pourriez payer jusqu’à 18% APR.
Si vous aviez un solde de 1 000 £, il vous faudrait 18 ans et trois mois pour rembourser le solde et vous paieriez 1 204 £ supplémentaires en intérêts.
Vous ne devriez jamais emprunter plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Mais lorsque vous remboursez une carte de crédit sur une période plus longue, des intérêts sont appliqués sur le solde impayé.
Le temps de remboursement et le montant des intérêts que vous payez dépendront du montant de la carte, du taux d’intérêt de la carte et du montant que vous remboursez chaque mois.
HSBC a déclaré que le remboursement de 1 500 £ via un plan de versement sur 12 mois pourrait économiser 99,16 £, par rapport au paiement d’intérêts sur une carte de crédit avec un TAP de 21,9% sur la même période.
Le remboursement mensuel en plusieurs versements, y compris des frais de 90 £ au total, serait de 130,63 £.
Rembourser le même montant sur une carte de crédit coûterait 138,95 £ par mois, si les paiements étaient fixes, avec des intérêts de 166,66 £ sur toute l’année.
Les utilisateurs de cartes peuvent passer au paiement échelonné via l’application HSBC, si les options leur sont disponibles et ils verront les coûts de chaque période avant de décider laquelle opter.
Andrew Rankin, responsable des produits non garantis chez HSBC, a déclaré que la nouvelle fonctionnalité aiderait les gens à mieux budgétiser car le paiement mensuel est fixe.
Avec les intérêts sur une carte de crédit, le paiement mensuel change au fur et à mesure que vous le payez et que les intérêts sont calculés.
Il a déclaré: « Un client peut avoir acheté des meubles dans différents magasins, et les combiner en un seul plan de paiement peut leur faciliter la tâche.
« Les clients peuvent également trouver utile de payer pour un article individuel plus coûteux, comme un nouvel ordinateur portable ou un nouveau téléphone.
« La division du coût en paiements égaux avec une date de fin prédéterminée et des frais minimes peut leur être préférable et leur donne plus de flexibilité. »
Les experts disent que la nouvelle fonctionnalité offre aux consommateurs plus d’options et est susceptible d’être moins chère qu’un découvert.
Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfact, a déclaré : « C’est formidable de voir une initiative visant à donner aux emprunteurs un meilleur contrôle sur leurs dépenses et à leur permettre d’économiser de l’argent sur les frais d’intérêt et de gagner un peu d’espace sur les dépenses imprévues.
« Le coût inattendu des appareils électroménagers, de l’électronique ou de la réparation d’une voiture pour s’assurer qu’elle est en état de rouler pourrait signifier l’utilisation d’une carte de crédit pour couvrir le coût, surtout si quelqu’un n’a pas d’économies de rechange, donc pouvoir répartir le coût peut être beaucoup moins cher que de plonger dans un découvert. »
Mais les acheteurs devraient toujours magasiner pour voir s’il existe une meilleure option d’emprunt.
Mme Springall a déclaré: « Il est important que les clients évaluent soigneusement les coûts lorsqu’ils empruntent, mais cela pourrait fournir une certaine tranquillité d’esprit d’avoir une option » acheter maintenant, payer plus tard « à utiliser en cas de besoin. »
Comment fonctionne le nouveau plan de versement de la carte de crédit HSBC ?
Les titulaires de carte de crédit HSBC existants pourront voir la fonctionnalité sur l’application HSBC, si elle est disponible pour eux.
Ils pourront convertir un achat en un plan de versement, avec des frais mensuels au lieu d’intérêts.
Il n’y a pas de vérification de crédit car ce n’est pas un prêt supplémentaire – vous avez déjà payé, c’est juste une façon différente de le rembourser.
Jusqu’à 10 achats séparés d’au moins 100 £ peuvent être combinés en un seul plan, à condition que cela totalise au moins 250 £.
Les clients peuvent avoir jusqu’à six plans de versement à la fois.
Nous avons demandé s’il y a une limite sur le montant que vous pouvez avoir sur un plan, soit individuellement, soit ensemble, et nous mettrons à jour lorsque nous aurons une réponse.
Vous pouvez choisir le mode de paiement de vos versements lors de la configuration du plan de versement.
Si vous manquez un paiement pendant deux mois consécutifs, votre plan de versement sera annulé et la dette restante reviendra sur votre carte de crédit.
Vous pouvez également annuler le plan à tout moment et la même chose se produira. Vous recommencerez à payer des intérêts au lieu de frais dans les deux cas.
Vous pouvez également rembourser le plan de versement anticipé, en totalité ou en partie pour le rembourser plus rapidement et il n’y a aucune pénalité pour cela. Si vous le remboursez plus rapidement, vous pouvez réduire le montant que vous payez en frais.
Comment faire une demande de carte de crédit
Voici tout ce que vous devez savoir sur la demande de carte de crédit :
De quelle carte avez-vous besoin : La première chose que vous devez faire est de déterminer le type de carte dont vous aurez besoin.
Heureusement pour vous, vous êtes au bon endroit car cet article vous expliquera le type de carte dont vous avez besoin pour votre situation.
Vérifiez votre pointage de crédit : Votre pointage de crédit détermine votre degré de fiabilité en matière d’emprunt.
Plus votre pointage de crédit est bon, plus il est probable que les banques vous accepteront pour les meilleures offres.
Lorsque vous demandez une carte de crédit, votre banque vérifiera votre pointage de crédit pour voir si vous correspondez à l’offre qu’elle propose.
Si vous avez une mauvaise cote de crédit, la banque peut ne pas vouloir vous prêter d’argent au cas où vous ne pourriez pas le rembourser.
Vous pouvez découvrir comment vérifier votre pointage de crédit ici
Ne postulez pas partout: Si vous ne faites que postuler pour de nombreuses offres différentes, vous risquez de nuire à vos chances d’obtenir les meilleures offres.
Si vous faites une demande et que votre demande est refusée, cela laissera une marque sur votre dossier de crédit, ce qui signifie que les fournisseurs pourraient être moins susceptibles de vous prêter.
Vérifiez toujours à l’aide d’une éligibilité telle que la recherche intelligente de MoneySuperMarket pour voir quelle est la probabilité que vous soyez accepté pour une carte de crédit.
Ne croyez pas tout ce que vous voyez : Ce n’est pas parce que vous voyez une carte de crédit annoncée avec un taux avantageux en ligne que c’est le taux que vous finirez par obtenir.
Selon la loi, les sociétés émettrices de cartes de crédit doivent donner le taux qu’elles annoncent aux 51% des personnes qui demandent avec succès une carte de crédit.
Mais, selon votre pointage de crédit, vous pourriez obtenir un taux d’intérêt différent ou une période de 0 % plus courte.
Vous n’êtes pas obligé d’accepter le tarif qui vous est proposé et vous pouvez toujours chercher une meilleure offre.
Remplissez votre formulaire de candidature : Une fois que vous avez choisi la carte que vous recherchez, remplissez simplement le formulaire en ligne sur le site Web de la société émettrice de la carte de crédit.
Essayez d’être aussi honnête que possible avec vos informations de crédit.
Si votre demande est refusée, il peut être utile de demander à la banque une copie de votre dossier de crédit pour voir pourquoi vous n’avez pas été accepté pour la carte de crédit.
Si vous êtes accepté, cela peut prendre une semaine ou deux pour que votre carte arrive.
Si vous avez des dettes sur la carte de crédit et des dettes sur le plan de versement, n’oubliez pas que vous devrez toujours effectuer au moins le remboursement minimum sur la carte.
Nous avons demandé à HSBC si les achats bénéficieront toujours de la protection de l’article 75 et seront mis à jour lorsque nous aurons une réponse.
L’article 75 signifie que si le détaillant chez qui vous achetez fait faillite ou que vos marchandises ne sont pas livrées ou que les articles sont défectueux, vous avez le droit légal de vous adresser à votre fournisseur de carte pour récupérer votre argent si cela coûte plus de 100 £. .
Comment le plan de versement par carte de crédit de HSBC se compare-t-il ?
Achetez maintenant, payez plus tard Des entreprises comme Klarna ont explosé ces dernières années et donnent aux acheteurs la possibilité d’acheter quelque chose et de payer plus tard sans intérêt.
Une autre option qu’ils proposent est de répartir les coûts et de payer en plusieurs versements, un peu comme cette nouvelle fonctionnalité de HSBC.
Avec Klarna, c’est sans intérêt et il n’y a pas de frais lorsque vous payez en trois mensualités.
Les versements sur une période plus longue comprise entre trois et 36 mois peuvent entraîner des frais d’intérêt – le montant exact dépendra du montant et de la période, mais le TAP représentatif est de 18,9 %.
Klarna et d’autres fournisseurs de BNPL sont une option de paiement au moment de l’achat.
Avec les nouveaux plans de HSBC, vous payez avec une carte de crédit à l’avance et pouvez ensuite passer à un versement échelonné plus tard, et comparer les différentes périodes de remboursement et les coûts associés.
Andrew Hagger, expert en finances personnelles de Moneycomms.co.uk, a déclaré: « C’est similaire à BNPL, mais la différence est que vous pouvez utiliser l’offre HSBC sur n’importe quoi afin que vous ne soyez pas limité où vous l’utilisez.
« C’est dommage qu’il n’y ait pas d’option pour le client d’emprunter gratuitement – Paypal par exemple, permet actuellement aux clients d’étaler les achats de plus de 99 £ sur quatre mois sans frais.
Le plan de versement de HSBC pourrait toujours être moins cher que d’autres options, même si, comme toujours, cela vaut la peine de faire le tour pour vérifier d’abord.
M. Hagger a déclaré : « D’après les exemples de HSBC, il semble que les clients qui empruntent des montants plus importants économiseront le plus.
« C’est un peu moins cher que les taux de carte de crédit standard, mais beaucoup moins cher qu’un découvert convenu où la plupart des banques facturent désormais près de 40 % d’intérêt. »
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