Explication des frais de remise

Qu’est-ce qu’un frais de rachat ?

Les frais de rachat sont des frais prélevés sur un titulaire de police d’assurance-vie lors de la résiliation de sa police d’assurance-vie. Les frais sont utilisés pour couvrir les frais de tenue de la police d’assurance dans les livres de l’assureur. Les frais de rachat sont également appelés « frais de rachat ».

Explication des frais de remise

Les frais de rachat sont généralement annulés si l’assuré informe l’assureur à l’avance de la résiliation de sa police, puis continue de payer pendant un certain temps avant de résilier la police.

De plus, la plupart des investissements qui comportent des frais de rachat, tels que les fonds communs de placement en actions B, les rentes et l’assurance-vie entière, versent des commissions initiales aux vendeurs qui les vendent. La société émettrice récupère ensuite la commission par le biais de frais internes qu’elle facture dans l’investissement. Cependant, si un investissement est vendu avant que suffisamment d’années ne se soient écoulées, ces frais internes ne seront pas suffisants pour couvrir les frais de commission, ce qui entraîne une perte d’argent pour la société émettrice. Les frais de rachat protègent contre ces types de pertes.

Des frais de rachat peuvent s’appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou jusqu’à 15 ans pour certains produits de rente et d’assurance. Pour les rentes et l’assurance-vie, les frais de rachat commencent souvent à 10 % si vous encaissez votre investissement la première année. Il descend à 1 % si vous l’encaissez au cours de la neuvième année et qu’il n’y a pas de frais de rachat au cours de la dixième année ou plus.

Dans le cas des fonds communs de placement, des frais de rachat à court terme peuvent s’appliquer si un acheteur vend le placement dans les 30, 60 ou 90 jours. Ces frais de rachat sont conçus pour décourager les gens d’utiliser un investissement comme une opération à court terme. Cet arrangement est également commun avec les rentes variables. Si vous devez encaisser votre rente ou votre police d’assurance, il est judicieux de vous assurer que vous n’êtes pas près d’une date anniversaire.

Les frais de remise et la loi SECURE

En vertu de la loi de 2019 sur la mise en place de chaque communauté pour l’amélioration de la retraite (SECURE), les rentes détenues dans les plans 401 (k) parrainés par l’employeur sont désormais transférables. Cela signifie que si vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite, vous pouvez transférer votre rente 401(k) vers un autre régime parrainé par l’employeur ou un IRA sans avoir à liquider la rente et à payer des frais ou des frais de rachat.

Faut-il éviter les frais de rachat ?

En général, il est judicieux d’éviter les investissements comportant des frais de rachat. Les circonstances de la vie changent. Recherchez des opportunités qui offrent de la flexibilité, plutôt que des investissements qui bloquent votre argent pendant de longues périodes. Bien sûr, il existe des exceptions pour les bonnes rentes et les polices d’assurance-vie, selon les circonstances de la vie d’un individu. Avec une police d’assurance-vie, avant de la souscrire, sachez qu’il s’agit d’un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant longtemps.​​​​ Il sera important de continuer à payer des primes même en cas de une perte d’emploi. Dans le cas d’un produit de rente, assurez-vous que les avantages l’emportent sur le manque de liquidité et de flexibilité.