Est-il possible de récupérer votre voiture après la reprise du prêt sur titre ?
Faire prendre votre voiture peut être stressant, mais vous pouvez potentiellement récupérer votre voiture après une reprise de titre. Les stratégies pour récupérer votre voiture comprennent le paiement des montants en souffrance, le remboursement intégral du prêt et l’achat de la voiture aux enchères.
En savoir plus sur la récupération de votre voiture et comment éviter la reprise de possession du véhicule.
Points clés à retenir
- La raison la plus courante de reprise de possession de voiture est le non-paiement du prêt.
- Les défauts de paiement sur les prêts automobiles peuvent rester sur votre dossier de crédit jusqu’à sept ans.
- Les options pour récupérer votre voiture incluent le paiement des paiements en souffrance et l’achat de la voiture aux enchères.
- Vous pouvez éviter une reprise de possession de voiture en effectuant tous vos paiements à temps et en vous assurant que vous pouvez vous permettre une voiture avant de l’acheter.
Pourquoi ma voiture a-t-elle été reprise ?
Les lois sur la reprise varient d’un État à l’autre. Les accords de prêt automobile décrivent généralement les raisons pour lesquelles une voiture peut être reprise. Les principales raisons d’une reprise de possession de voiture comprennent le fait de ne pas souscrire à l’assurance automobile requise et de ne pas effectuer les paiements de prêt comme convenu dans le contrat.
Dans de nombreux cas, les voitures sont reprises parce que le titulaire du prêt n’a pas effectué les paiements. Votre voiture peut potentiellement être reprise même après un seul paiement manqué. Il peut également être repris si vous violez d’autres termes du contrat.
Selon les lois de votre état, vous pouvez perdre vos droits sur votre voiture si vous êtes reconnu coupable d’avoir tenté d’empêcher activement une reprise de possession légale, par exemple en cachant, en détruisant ou en endommageant la voiture.
Si vous pensez que votre voiture a été reprise illégalement, vous pouvez contacter le Département des véhicules à moteur (DMV) de votre État ou le Bureau du commissaire à la réglementation financière, ou des agences portant le même nom.
Les conditions d’une reprise de possession peuvent varier selon que vous avez un prêt automobile, un crédit-bail automobile ou un prêt sur titre de voiture, ou si vous avez déclaré faillite. Examinons ces scénarios plus en détail.
Reprise de prêt auto
Lorsque vous avez un prêt automobile, vous possédez physiquement la voiture, mais le prêteur est répertorié comme propriétaire sur le titre de la voiture jusqu’à ce que vous remboursiez l’intégralité du prêt. Si vous arrêtez de faire des paiements, dans certains cas, même si vous ne manquez qu’un seul paiement, le prêteur a le droit légal de reprendre possession du véhicule.
Reprise de bail de voiture
Avec un contrat de location de voiture, vous louez essentiellement la voiture chez le concessionnaire automobile pour une période de temps spécifique. Comme pour un prêt auto, si vous n’effectuez pas de paiements, le concessionnaire peut reprendre possession du véhicule.
Reprise de prêt de titre de voiture
Avec un prêt sur titre de voiture, vous prélevez une somme d’argent forfaitaire et utilisez votre titre de voiture comme garantie. Une fois le prêt remboursé, le prêteur restitue le titre de la voiture au propriétaire. Si le propriétaire ne parvient pas à effectuer les paiements sur le prêt, le prêteur a le droit légal de reprendre possession du véhicule.
La faillite
Votre véhicule est considéré comme un bien, il peut donc être saisi par le tribunal des faillites et vendu pour rembourser vos dettes. Il existe certaines circonstances dans lesquelles vous pourriez conserver votre véhicule, il est donc important d’en discuter avec un avocat spécialisé en faillite.
Comment récupérer votre voiture après la reprise
Même après la reprise de votre voiture, vous avez la possibilité de la récupérer.
Tout d’abord, vous voudrez parler à votre prêteur et lui demander pourquoi il a été repris. Souvent, si votre prêteur envisage de reprendre possession de votre véhicule, vous aurez un préavis suffisant. Après tout, ils envoient généralement des notifications par téléphone et/ou par courrier indiquant pourquoi la reprise de possession pourrait avoir lieu, comme le défaut de fournir une preuve d’assurance ou d’effectuer les paiements comme convenu.
Deuxièmement, découvrez vos options pour récupérer votre voiture. Lorsque vous parlez avec votre prêteur, découvrez ce que vous pouvez faire pour rectifier la situation et récupérer votre voiture. Il pourrait s’agir d’envoyer une copie de votre police d’assurance au prêteur. Ou vous devrez peut-être payer tous les montants en souffrance ainsi que les frais et les frais de retard.
Les options pour travailler avec votre prêteur pour récupérer votre voiture peuvent inclure la réintégration, le rachat et le rachat de votre voiture aux enchères. Examinons plus en détail ces stratégies.
Réintégration
Avec le rétablissement, vous remboursez tous les montants en souffrance ainsi que tous les frais et autres charges pour mettre à jour le prêt existant et le rétablir. Si nécessaire, négociez de nouvelles conditions de paiement, taux d’intérêt et durée du prêt pour refinancer le prêt automobile.
Rachat
Avec le rachat, vous remboursez la totalité du solde du prêt plus les frais et autres charges. La période de remboursement est généralement de courte durée. Si l’emprunteur ne rachète pas le véhicule dans ce délai, le prêteur peut vendre la voiture.
Acheter la voiture à l’enchère du prêteur
S’il n’y a pas de rétablissement ou de rachat, le prêteur peut vendre la voiture aux enchères. L’emprunteur peut enchérir sur la voiture pour l’acheter, en payant éventuellement moins aux enchères que par rachat ou rétablissement.
Un risque de cette option est de perdre la voiture au profit d’un plus offrant. De plus, si le prêteur vend la voiture aux enchères pour un montant inférieur au prêt, vous devrez peut-être payer la différence, connue sous le nom de montant du déficit.
Comment éviter la reprise
La meilleure approche pour reprendre possession de votre véhicule est d’éviter complètement la reprise de possession. Il existe plusieurs façons d’éviter cette situation.
Discutez avec votre prêteur
Si vous avez du mal à payer les paiements de votre voiture, parlez avec votre prêteur pour discuter des options. Il est possible que votre prêteur renégocie le prêt, réduisant votre mensualité et prolongeant la durée du prêt. L’inconvénient de cette approche est que vous pourriez payer plus d’intérêts pendant la durée du prêt.
Votre prêteur pourrait également vous accorder un délai de grâce plus long pour effectuer vos paiements mensuels. Cela signifie que vous avez plus de temps pour effectuer votre paiement avant qu’il ne soit considéré comme en retard, ce qui déclencherait des frais de retard ou une procédure de défaut.
Ou, votre prêteur pourrait accepter un report du prêt. Cela signifie que vous n’auriez pas à effectuer de paiements de voiture pour une période de temps spécifique convenue entre le prêteur et vous. Une période de grâce ou un report pourrait vous donner le temps dont vous avez besoin pour améliorer vos finances afin que les paiements de voiture à l’avenir ne soient pas une difficulté financière.
Délai de grâce vs report
Avec un délai de grâce, le prêteur prolonge le temps dont vous disposez pour effectuer des paiements avant que vous n’ayez à payer des frais de retard ou à entrer en défaut. Avec l’ajournement, vous n’avez pas à effectuer de paiements de voiture pendant une période de temps spécifique.
Combien de remboursements de prêt puis-je manquer avant la reprise de possession ?
Cela varie selon le prêt, mais le nombre exact doit être inclus dans l’accord de prêt.
Comment la reprise de possession affecte-t-elle ma cote de crédit ?
La reprise elle-même n’affecte pas votre pointage de crédit. Mais si votre reprise de possession est le résultat du fait que vous avez manqué des paiements et que vous n’avez pas remboursé le prêt, votre pointage de crédit diminuera probablement. Une partie importante de votre pointage de crédit est basée sur votre historique de paiement.
Comment le défaut de paiement d’un prêt automobile affecte-t-il ma cote de crédit?
Le préjudice initial à votre pointage de crédit commence par les paiements manqués. Chaque paiement manqué réduira votre pointage de crédit. Au moment où votre prêt est en défaut et que votre véhicule a été repris, votre pointage de crédit aura probablement subi un coup dur. Un défaut peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans, il peut donc falloir un certain temps pour reconstruire votre crédit et augmenter votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qu’une reprise volontaire ?
Vous avisez votre prêteur que vous ne pouvez plus rembourser le prêt auto comme convenu et envisagez de restituer le véhicule. Le prêteur vendra le véhicule et, si nécessaire, vous paierez tout solde déficitaire si le véhicule est vendu pour un montant inférieur au montant du prêt.
Dans combien de temps puis-je récupérer ma voiture saisie ?
Cela dépend de la façon dont vous résolvez la reprise de possession. Essayer de rétablir ou de racheter votre prêt automobile doit généralement se produire dans un court laps de temps, par exemple environ deux semaines, afin que vous puissiez récupérer votre voiture peu de temps après sa reprise. Vous devrez peut-être attendre plus longtemps, peut-être plusieurs mois, si la voiture est vendue aux enchères en raison de la durée du processus d’enchères.
L’essentiel
La reprise de possession de votre voiture n’est jamais une bonne situation, mais vous avez des options pour récupérer votre voiture. Il s’agit notamment de rembourser le prêt ou de relancer le prêt automobile existant dans les quelques semaines suivant la reprise de possession. Il est possible que vous puissiez également acheter la voiture aux enchères.
Bien sûr, si vous n’avez pas les moyens financiers de profiter de ces options, vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre voiture. Il est important de discuter de cette situation avec votre prêteur et peut-être un conseiller financier pour trouver la meilleure solution.