Des milliers de propriétaires paieront 880 £ supplémentaires sur les factures hypothécaires alors que les taux d’intérêt augmentent à 1,75%

Les propriétaires sont confrontés à une flambée des coûts hypothécaires après que la Banque d’Angleterre a relevé les taux d’intérêt à 1,75 % aujourd’hui.

La Banque d’Angleterre a augmenté le taux d’intérêt de base de 0,5 point de pourcentage – la plus forte hausse en 27 ans.

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Le comité de politique monétaire (MPC) de la Banque d’Angleterre, qui compte neuf membres, a voté à huit voix contre un en faveur d’une hausse à 1,75 %.

Un membre – Silvana Tenreyro – a été mis en minorité en appelant à une augmentation d’un quart de point à 1,5%.

Les ménages ont été avertis d’un «jeudi noir» de misère financière aujourd’hui avec un triple coup dur de taux d’intérêt en hausse, de factures d’énergie en flèche et d’inflation galopante.

Aujourd’hui, la Banque a averti que le Royaume-Uni était sur le point d’entrer en récession cet hiver, l’économie devant chuter de 2,1 %.

L’inflation devrait culminer en octobre à 13,3% – le plus haut niveau depuis septembre 1980.

Alice Haine, analyste des finances personnelles chez Bestinvest, a déclaré: « Il est inhabituel pour une banque centrale d’augmenter ses taux lorsque l’économie risque de tomber en récession.

« Mais le pays est en proie à une crise du coût de la vie alors que des défis mondiaux tels que la guerre entre l’Ukraine et la Russie font grimper les prix des denrées alimentaires et du carburant à des niveaux vertigineux. »

Jane Tully, directrice de l’organisme de bienfaisance Money Advice Trust, a ajouté : « La hausse des taux d’intérêt d’aujourd’hui ajoutera aux inquiétudes des propriétaires déjà aux prises avec la flambée des prix.

« La hausse des prix de l’énergie d’octobre approche à grands pas et avec l’inflation qui devrait continuer d’augmenter l’année prochaine, il y a peu de répit en vue pour des millions de personnes. »

Ce que la hausse des taux signifie pour les prêts hypothécaires

Et n’importe qui sur une hypothèque variable ou tracker sera le premier à ressentir les effets de l’augmentation.

Ces prêts hypothécaires sont liés au taux de base de la Banque. Ainsi, lorsqu’il augmente, vos remboursements mensuels augmentent également.

Il y a environ 1,9 million de propriétaires avec ces hypothèques.

La dernière hausse – la plus importante depuis 1995 – devrait ajouter 888 £ par an à leurs remboursements.

Cela est basé sur une hypothèque de 250 000 £ avec une durée de 25 ans, selon les chiffres du courtier L&C Mortgages.

Mais pour beaucoup de gens, l’impact sera encore plus grand.

Le prix moyen des maisons au Royaume-Uni a bondi de 12,8 % au cours de l’année écoulée pour atteindre 283 000 £.

Plus votre prêt hypothécaire est important, plus vos remboursements augmenteront lorsque les taux d’intérêt augmenteront.

Haine de Bestinvest a ajouté: « L’effet inquiétant des versements hypothécaires plus élevés est que les gens ont moins de revenus disponibles à dépenser à un moment où les finances des ménages peuvent déjà être étirées. »

La flambée des taux hypothécaires

Déjà, les taux hypothécaires ont grimpé à leur rythme le plus rapide en une décennie au cours des six mois précédant mai.

Les taux fixes typiques sur deux ans ont grimpé de 166 % depuis le début de l’année.

Selon TotallyMoney, avec des taux à 1,75 %, un ménage typique avec un prêt hypothécaire à taux variable paiera 196 £ par mois de plus qu’en novembre, soit 2 352 £ supplémentaires par an.

Andrew Hagger, expert en finances personnelles chez Moneycomms, a déclaré: « La décision de relever les taux pour la sixième fois depuis décembre fera grimacer les emprunteurs à l’idée de coûts hypothécaires mensuels encore plus élevés.

« Les clients à taux fixe éviteront des difficultés financières immédiates, mais pour beaucoup d’entre eux, une augmentation à trois chiffres des remboursements mensuels est inévitable la prochaine fois que leur contrat de prêt hypothécaire sera renouvelé. »

Environ 75 % des titulaires de prêts hypothécaires ont conclu un accord à taux fixe et ne seront pas affectés par la hausse des taux d’aujourd’hui.

Ces prêts hypothécaires vous permettent de bloquer un certain taux d’intérêt pendant une période déterminée, ce qui vous protège de toute hausse des taux.

Mais ces propriétaires sont susceptibles de voir leurs remboursements augmenter lorsque leur contrat fixe arrive à son terme et qu’ils recherchent un autre contrat fixe ou passent au taux variable standard (SVR) de leur fournisseur.

Selon Moneyfacts, un taux hypothécaire fixe typique de deux ans était de 2,52 % en août 2021, mais il est passé à 3,95 % aujourd’hui.

Un contrat fixe moyen de cinq ans est maintenant de 4,08 %, contre 2,75 % il y a un an.

Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: « Quiconque vient à réhypothéquer au cours des deux prochains mois fait face à un énorme choc quant à l’augmentation de ses coûts mensuels.

« Quelqu’un sortant d’une solution de deux ans aurait obtenu sa dernière hypothèque lorsque les taux étaient beaucoup plus bas. »

Que faire maintenant

Les prêteurs hypothécaires réagissent rapidement lorsque les taux d’intérêt augmentent et retirent généralement leurs offres les moins chères assez rapidement.

Si vous êtes actuellement sur un taux hypothécaire variable ou tracker, il est malheureusement trop tard pour faire quoi que ce soit pour battre la hausse d’aujourd’hui.

Mais certains experts disent qu’au lieu de paniquer et de bloquer un taux dans les jours qui suivent la hausse, vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre dans quelques semaines lorsque le marché se sera calmé.

Quoi qu’il en soit, le fait de conclure un accord à taux fixe vous donnera la certitude de vos remboursements pendant une période déterminée et vous protégera des futures hausses de taux.

Chercher soi-même une hypothèque peut être compliqué, mais un courtier indépendant pourra vous aider.

Si vous avez du mal à faire face aux remboursements mensuels, prolonger la durée de votre prêt hypothécaire peut les rendre plus abordables, mais cela signifie que vous finirez par payer plus d’intérêts à long terme.

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