Des baisses « très significatives » des taux hypothécaires annoncées par deux autres grands prêteurs
PLUS de grands prêteurs ont révélé des réductions « très significatives » des taux hypothécaires, juste après celles de plusieurs grandes banques.
Barclays et Santander sont les dernières à révéler une baisse du coût d'emprunt, atténuant ainsi la douleur des propriétaires et des primo-accédants.
Les taux hypothécaires ont grimpé en flèche alors que la Banque d’Angleterre a augmenté son taux de base à plusieurs reprises dans le but de lutter contre l’inflation.
Le taux de base de la BoE est utilisé par les banques pour fixer les taux d’intérêt des emprunts, y compris les prêts hypothécaires.
Il s'élevait à 0,1% en décembre 2021 mais se situe désormais à 5,25%.
Des millions de propriétaires ont été confrontés à des taux plus élevés après avoir conclu des accords qu'ils avaient initialement conclus lorsque les taux étaient bas, et les primo-accédants ont eu plus de mal à accéder à l'immobilier.
Mais le taux de base est resté le même ces derniers mois, à mesure que l’inflation s’est atténuée, et les experts prédisent qu’il pourrait désormais commencer à baisser cette année.
Cela a incité les prêteurs à réduire les taux hypothécaires et une vague de grandes banques ont commencé l'année en annonçant des réductions de taux.
Aujourd'hui, Barclays a rejoint les rangs, réduisant ses taux jusqu'à 0,5 %.
Un correctif sur deux ans avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 75 % passera de 4,7 % à 4,2 % à partir de demain (10 janvier).
Avec un LTV de 60%, il passera de 4,62% à 4,17%. Le prêt pour les deux LTV comporte des frais de produit de 899 £.
Le taux de deux ans du Programme de garantie hypothécaire de la banque sera également réduit de 5,8 % à 5,5 %.
Ce type de prêt hypothécaire est destiné à ceux qui disposent d’un petit dépôt car il vous permet d’emprunter avec un LTV de 95 %.
Justin Moy, directeur général d'EHF Mortgages, a déclaré : « Il s'agit de réductions de taux significatives de la part de Barclays, tant pour ceux qui cherchent à acheter avec des dépôts petits que plus importants.
« Ceux-ci seront certainement attrayants pour les primo-accédants qui cherchent à profiter de l'amélioration des conditions du marché.
« La braderie hypothécaire de janvier est en bonne voie. »
Santander a également annoncé des baisses de taux comprises entre 0,17 % et 0,82 %, y compris une fixation sur cinq ans en dessous de 4 %.
Il offre 3,89 % sur un prêt avec un LTV de 60 % lors du réhypothèque, et 3,94 % avec le même LTV pour les achats. Les deux ont des frais de produit de 999 £.
Graham Sellar, responsable du développement commercial des prêts hypothécaires chez Santander, a déclaré : « Nous sommes ravis d'aider les emprunteurs à accéder à des prêts moins chers grâce à des réductions importantes sur nos taux hypothécaires fixes.
« A partir de demain, les clients pourront demander nos dernières offres via leur courtier hypothécaire ou directement avec nous sur le site Web de Santander ou par téléphone. »
Les taux hypothécaires de la banque pour les nouvelles constructions seront réduits de 0,21 % à 0,56 %.
Pour ceux qui sont déjà bancaires, les taux fixes baisseront entre 0,04 % et 0,82 %.
Darryl Dhoffer, de Mortgage Expert, a déclaré : « Santander, connu pour maintenir ses taux élevés et en retard pour le parti de la réduction des taux d'intérêt, déclenche un crochet gauche d'un accord fixe de 5 ans à 60 % LTV et est leader sur le marché du réhypothèque. et acheter. »
Les taux exacts que vous obtenez peuvent dépendre de divers facteurs, notamment de votre revenu, du montant que vous empruntez et de votre pointage de crédit, entre autres.
La concurrence s'intensifie sur le marché hypothécaire à mesure que les prêteurs se disputent les clients.
Une vague de baisse des taux a débuté l’année, apportant de bonnes nouvelles pour les propriétaires et les primo-accédants qui ont été frappés par la hausse des taux d’intérêt.
Halifax, le plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni, ainsi que Natwest, HSBC, First Direct, Leeds Building Society, Gen H, ont réduit leurs taux la semaine dernière et Co-op a pris une décision similaire lundi.
Les données publiées hier révèlent que le nombre de produits hypothécaires sur le marché a atteint son plus haut niveau depuis 15 ans.
Outre de meilleurs taux, qui signifient des remboursements mensuels inférieurs, cela signifie que les emprunteurs ont plus de choix.
Michelle Lawson, directrice de Lawson Financial, a déclaré : « Les prêteurs abordent 2024 avec force, comme prévu. Attendez-vous à d'autres baisses à mesure que la stabilité reviendra.
« Nous espérons que cela stimulera davantage la concurrence sur le marché hypothécaire, ce qui à son tour stimulera le marché immobilier. »
Mais rien ne garantit que des taux plus bas perdureront – même si personne ne peut prédire ce qui se passera sur le marché hypothécaire.
Alex Hasty, directeur de Compare the Market, a déclaré : « Les propriétaires seront ravis de voir certains prêteurs réduire leurs prêts hypothécaires à taux fixe au cours des dernières semaines. Une grande banque a procédé à des réductions allant jusqu'à 0,5 %.
« Les clients peuvent désormais bénéficier de taux inférieurs à 4 %. Ceux qui cherchent à déménager ou à réhypothéquer peuvent envisager d'en profiter. Cependant, il reste à voir s'il s'agit d'une tendance à long terme.
« Alors que la trajectoire de l'inflation et des taux d'intérêt au Royaume-Uni reste incertaine, nous pourrions assister à une volatilité continue des tarifs que les fournisseurs sont en mesure d'offrir aux clients nouveaux et existants.
« Pour ceux qui cherchent à déménager ou à réhypothéquer, comparer les offres disponibles dès maintenant et rester au courant de ce qui se passe sur le marché pourrait vous aider à vous préparer et à épargner pour l'avenir. »
Comment obtenir la meilleure offre hypothécaire
L’obtention du meilleur taux sur votre prêt hypothécaire peut dépendre des taux disponibles à ce moment-là.
Malheureusement, il n’existe aucun moyen de prédire ce qu’il adviendra des taux, ni s’ils augmenteront ou diminueront à l’avenir. Mais il existe plusieurs façons de conclure la meilleure offre disponible pour vous.
Beaucoup attendent que leur prêt existant ait suivi son cours avant de souscrire à une nouvelle offre.
Mais si vous approchez de la fin d'un accord fixe, cela vaut la peine d'y jeter un œil maintenant, car vous pouvez verrouiller les accords en cours, parfois jusqu'à six mois avant la fin de votre accord actuel.
Cependant, vous n'êtes pas bloqué, donc si vous trouvez une meilleure offre, vous pouvez toujours annuler et obtenir la nouvelle – et vous pouvez le faire autant de fois que vous le souhaitez.
Habituellement, plus le dépôt dont vous disposez est important, plus le taux que vous pouvez obtenir est bas.
Si vous réhypothéquez et que votre ratio prêt/valeur a changé, cela pourrait également vous donner accès à de meilleurs taux qu’auparavant.
Une modification de votre cote de crédit ou un meilleur salaire pourrait également vous aider à accéder à de meilleurs taux.
Si vous bénéficiez d'un forfait fixe à taux variable standard (SVR), les offres de suivi sont susceptibles d'être moins chères, cela vaut donc la peine de regarder ce qui existe.
Vous vous retrouvez généralement avec un SVR si votre contrat fixe prend fin et que vous n'en choisissez pas un nouveau.
Ceux-ci peuvent dépasser 8 % et font partie des options les plus chères du marché.
Pour trouver la meilleure offre, utilisez un outil de comparaison de prêts hypothécaires pour voir ce qui est disponible.
Vous pouvez également vous adresser à un courtier hypothécaire qui pourra comparer pour vous, mais vous devrez peut-être payer pour ce service.
Cela pourrait coûter quelques centaines d’euros, mais cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur votre prêt hypothécaire dans son ensemble.
Vous devrez également prendre en compte les frais du prêt hypothécaire, même si certains n’ont aucun frais.
Ou vous pouvez l'ajouter au coût de l'hypothèque, mais attention, cela signifie que vous paierez des intérêts et que cela coûtera donc plus cher à long terme.