Définition du taux préférentiel

Qu’est-ce que le taux préférentiel ?

Le taux préférentiel est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs entreprises clientes les plus solvables. Le taux au jour le jour des fonds fédéraux sert de base au taux préférentiel, et le taux préférentiel sert de point de départ à la plupart des autres taux d’intérêt.

Comprendre le taux préférentiel

Le taux préférentiel (prime) est le taux d’intérêt que les banques commerciales facturent à leurs clients les plus solvables, généralement les grandes entreprises. Le taux d’intérêt préférentiel, ou taux préférentiel, est en grande partie déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter les unes aux autres. Le taux préférentiel constitue la base ou le point de départ de la plupart des autres taux d’intérêt, y compris les taux des prêts hypothécaires, des prêts aux petites entreprises ou des prêts personnels, même si le taux préférentiel peut ne pas être spécifiquement cité comme une composante du taux finalement facturé.

Les taux d’intérêt offrent un moyen de couvrir les coûts associés au prêt et ils agissent comme une compensation pour le risque assumé par le prêteur en fonction des antécédents de crédit de l’emprunteur et d’autres détails financiers.

Détermination du taux préférentiel

Le risque de défaut est le principal déterminant du taux d’intérêt qu’une banque facture à un emprunteur. Étant donné que les meilleurs clients d’une banque ont peu de chances de faire défaut, la banque peut leur facturer un taux inférieur au taux qu’ils facturent à un client qui a une plus grande probabilité de défaut de paiement sur un prêt.

Chaque banque fixe son propre taux d’intérêt, il n’y a donc pas de taux préférentiel unique. Tout taux préférentiel indiqué est généralement une moyenne des taux préférentiels des plus grandes banques. L’un des taux préférentiels les plus utilisés est celui que le journal Wall Street publie quotidiennement. Bien que d’autres institutions de services financiers aux États-Unis notent régulièrement les modifications que la Réserve fédérale (la Fed) apporte à son taux préférentiel et puissent les utiliser pour justifier des modifications de leurs propres taux préférentiels, les institutions ne sont pas tenues d’augmenter leurs taux préférentiels conformément à la Fed’s.

Taux préférentiels et taux d’intérêt variables

Dans le cas de taux d’intérêt variables, comme ceux utilisés sur certaines cartes de crédit, le taux d’intérêt de la carte peut être exprimé en taux préférentiel plus un pourcentage fixe. Cela signifie que le taux monte et descend avec le taux préférentiel comme taux de base sous-jacent, mais restera toujours un pourcentage fixe supérieur au taux préférentiel.

Tarif préférentiel et clients les mieux qualifiés

Généralement, le taux préférentiel est réservé aux seuls clients les plus qualifiés, ceux qui présentent le moins de risque de défaut. Les taux préférentiels peuvent ne pas être disponibles pour les emprunteurs individuels aussi souvent que pour les grandes entités, telles que les sociétés et les entreprises particulièrement stables.

Même si le taux préférentiel est fixé à un pourcentage particulier, disons 5 %, un prêteur peut toujours offrir des taux inférieurs à 5 % à des clients bien qualifiés. Le taux préférentiel n’est utilisé qu’à titre de référence et, bien qu’il s’agisse probablement du taux annoncé le plus bas disponible, il ne doit pas être considéré comme un minimum obligatoire.