Définition du facteur monétaire

Qu’est-ce que le facteur monétaire ?

Le facteur monétaire est une méthode permettant de déterminer les frais de financement d’un contrat de location avec mensualités. Un facteur monétaire peut être converti en taux annuel effectif global (APR) plus commun en multipliant le facteur monétaire par 2 400.

Le facteur monétaire est également connu sous le nom de « facteur de location », « frais de location » ou « facteur d’argent de location ».

Comment le facteur monétaire est utilisé

Un particulier qui prend en location une voiture paie le montant par lequel la valeur du véhicule se déprécie pendant le temps qu’il en est en possession. Les paiements de location mensuels effectués sur la voiture comprennent l’amortissement, les taxes et les intérêts. Si l’on s’attend à ce que la valeur de la voiture se déprécie de 5 000 $ par année, ce montant sera pris en compte dans les paiements mensuels. Les taxes de vente sont facturées à la fois sur l’amortissement et sur les intérêts et sont incluses dans les paiements mensuels du locataire.

Pour déterminer la partie intérêts des paiements mensuels de location, le facteur monétaire est utilisé. En effet, le facteur monétaire est le taux d’intérêt qui est payé pendant la durée d’un bail. Il est similaire au taux d’intérêt payé sur un prêt, mais la valeur du facteur monétaire est exprimée différemment.

Contrairement à l’APR, qui est exprimé en pourcentage, le facteur monétaire est exprimé au format décimal. Quoi qu’il en soit, le taux d’intérêt et le facteur monétaire peuvent être obtenus en contactant le concessionnaire automobile ou en vérifiant auprès de la caisse populaire.

Calcul du facteur monétaire

Le facteur monétaire peut être calculé de deux manières. Une méthode repose sur la connaissance du TAP du bail, tandis que l’autre méthode nécessite des informations sur le bail telles que les paiements, la valeur résiduelle et la durée du bail.

Méthode APR

Premièrement, le facteur monétaire peut être converti en APR équivalent en le multipliant par 2 400. Dans le même ordre d’idées, si le concessionnaire automobile utilise un taux d’intérêt, celui-ci peut être converti en facteur monétaire en le divisant par 2 400.

Par exemple, si un facteur monétaire de 0,002 est cité, le taux d’intérêt sur ce prêt serait d’environ (0,002) x 2 400 = 4,8 %. De même, si le concessionnaire automobile cite un TAEG de location de 4,8 %, un locataire peut déterminer le facteur monétaire de 0,002 en divisant le TAEG par 2 400.

Méthode d’information sur la location

La deuxième méthode de calcul du facteur monétaire consiste à utiliser les frais de location. Si, au lieu d’un taux d’intérêt, le concessionnaire automobile cite des frais de location, le facteur monétaire peut être calculé comme suit :

Facteur monétaire = Frais de location / (Coût capitalisé + Valeur résiduelle) * Durée du bail

Les frais de location de cette formule correspondent à la somme de tous les frais de financement mensuels futurs sur toute la durée du bail. Le coût capitalisé est le coût convenu que vous acceptez de payer pour le véhicule, tandis que la valeur résiduelle est la valeur convenue du véhicule à la fin du bail. La durée du bail est exprimée comme le nombre total de mois du bail.

Considérations particulières

Un facteur monétaire peut également être présenté comme un facteur de 1 000, tel que 2,0 plutôt que 0,002. Bien que la version décimale soit plus courante, un facteur monétaire qui est un nombre entier peut toujours être converti en APR en le multipliant par 2,4. Par exemple, un facteur monétaire de 2,0 se traduit par un TAP de 4,8 % lorsque le facteur monétaire est multiplié par 2,4.

En plus d’être déterminé par les antécédents de crédit de l’emprunteur, le facteur monétaire est également affecté par les taux de la société de financement ainsi que par la marge bénéficiaire du concessionnaire. Le facteur monétaire d’un crédit-bail a toujours été comparable à la moyenne nationale des prêts automobiles neufs.