Définition du contrôle des pertes d’assurance

Qu’est-ce que le contrôle des pertes d’assurance ?

Le terme contrôle des pertes d’assurance est un ensemble de pratiques de gestion des risques conçues pour réduire la probabilité qu’une réclamation soit faite contre une police d’assurance. Le contrôle des pertes implique l’identification des sources de risque et s’accompagne d’actions volontaires ou obligatoires qu’un client ou un preneur d’assurance doit entreprendre pour réduire le risque.

Comprendre le contrôle des pertes d’assurance

Le contrôle des pertes d’assurance est une forme de gestion des risques qui réduit le potentiel de pertes dans une police d’assurance. Cela nécessite une évaluation ou un ensemble de recommandations faites par les assureurs aux assurés. L’assureur peut procéder à une évaluation des risques avant de fournir une couverture.

Les assureurs peuvent offrir aux assurés des incitations à être plus prudents. Par exemple, une compagnie d’assurance automobile peut réduire la prime d’une police si le conducteur suit un cours de conduite. Cela signifie que l’entreprise percevra une prime moins élevée, mais cela réduit également le risque qu’une réclamation soit déposée par l’assuré, car un conducteur formé est plus susceptible de conduire le véhicule d’une manière plus sûre, ce qui les rend moins susceptibles d’entrer en un accident.

Les compagnies d’assurance peuvent également exiger des assurés qu’ils prennent des mesures spécifiques afin de réduire les risques. Par exemple, ils peuvent exiger qu’un bâtiment commercial installe des systèmes de gicleurs pour réduire la probabilité de dommages causés par le feu, ou ils peuvent exiger l’installation d’un système de sécurité afin de réduire la menace de vol.

Les programmes de contrôle des sinistres profitent à la fois aux assurés et aux assureurs. Comme mentionné ci-dessus, les assurés peuvent bénéficier de primes moins élevées, tandis que les assureurs sont en mesure de réduire leurs coûts associés au règlement des sinistres. Les compagnies d’assurance identifient les activités qui entraînent le dépôt d’une réclamation par l’assuré et tentent de réduire les chances que ces activités se produisent afin qu’elles n’aient pas à payer les réclamations et à puiser dans les bénéfices.

Considérations particulières

Les assureurs peuvent proposer aux entreprises des plans de contrôle des sinistres personnalisés. L’élaboration de ces plans implique un examen approfondi des opérations et de l’historique d’exploitation d’une entreprise. L’examen est conçu pour montrer les causes du risque, telles que les conditions de travail dangereuses. Le plan fournit ensuite une solution étape par étape pour atténuer ce risque.

Par exemple, une usine peut faire appel à des consultants en contrôle des pertes pour comprendre les causes des blessures au travail. Les consultants peuvent constater qu’une partie particulière du processus de fabrication implique actuellement de placer les travailleurs dans des situations dans lesquelles ils sont trop près des machines. Une solution potentielle dans ce scénario consiste à augmenter la distance entre les travailleurs et les pièces mobiles.

Régimes d’assurance requis pour le contrôle des pertes d’assurance

Le type d’informations recueillies par le consultant en contrôle des pertes d’une compagnie d’assurance a tendance à varier. Si une entreprise a une assurance contre les accidents du travail, un consultant peut poser des questions sur le nombre d’employés, les pratiques d’embauche, de sélection et de formation, ainsi que les emplois des employés. Si une entreprise a souscrit une assurance automobile commerciale, un consultant en contrôle des pertes peut poser des questions sur la sélection des conducteurs, la formation, l’entretien et les inspections des véhicules. Si une entreprise a une couverture de propriété commerciale, un consultant en contrôle des pertes d’assurance peut inspecter les installations et les systèmes de protection contre les incendies.

Pour se préparer à une visite d’un conseiller en sinistres, un propriétaire d’entreprise doit recueillir toutes les politiques et procédures écrites de contrôle des risques. Ces éléments peuvent inclure des politiques d’embauche et de discipline, des descriptions de poste, des politiques de dépistage des drogues, des programmes de sécurité, des calendriers ou des dossiers de formation, des formulaires OSHA 300, des programmes de retour au travail, des programmes de sécurité et d’entretien de la flotte, des pratiques de contrôle de la qualité et des inspections de protection contre les incendies.