Définition du banc de pont
Qu’est-ce qu’une banque de pont ?
Une banque-relais est une institution qui a été autorisée par un régulateur national ou une banque centrale à exploiter une banque insolvable jusqu’à ce qu’un acheteur puisse être trouvé.
Une banque-relais est chargée de détenir les actifs et les passifs de la banque en faillite jusqu’à ce que la banque redevienne solvable, soit par acquisition par une autre entité, soit par liquidation.
Une banque-relais est généralement établie par un organisme public d’assurance-dépôts, comme la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou un organisme de réglementation financière. Aux États-Unis, la FDIC a été habilitée à affréter ces banques temporaires par le Competitive Equality Banking Act (CEBA) de 1987.sese
Points clés à retenir
- Une banque relais est une banque temporaire créée par les régulateurs fédéraux pour gérer une banque en faillite ou insolvable.
- Aux États-Unis, une banque-relais est désignée pour exploiter la banque défaillante jusqu’à trois ans, jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé ou que les actifs de la banque soient liquidés.
- Le travail de la banque-relais comprend l’administration des dépôts et des engagements de la banque en difficulté, comme le respect des obligations financières pour éviter les interruptions de service pour les clients de détail et la poursuite du service des engagements de prêt.
- Une banque-relais est censée être une aide temporaire pour une banque insolvable alors qu’elle essaie de trouver un acheteur ou de recevoir un plan de sauvetage.
- Les banques relais sont considérées comme essentielles lorsque l’effondrement de la ou des banques insolvables pourrait entraîner un risque financier généralisé pour l’économie ou les marchés d’un pays.
Comment fonctionne une banque de pont
La FDIC a le pouvoir, en utilisant une banque relais, d’exploiter une banque en faillite jusqu’à ce qu’un acheteur puisse être trouvé. Les banques relais peuvent être utilisées pour éviter le risque financier systémique pour l’économie ou les marchés du crédit d’un pays et pour apaiser les créanciers et les déposants afin d’éviter les effets négatifs, tels que les paniques et les paniques bancaires.
Une banque de pont est censée être une mesure temporaire, d’où le terme « pont ». Une banque-relais fournit le temps nécessaire à une banque insolvable pour trouver un acheteur afin que la banque insolvable puisse être absorbée sous une nouvelle structure de propriété. Dans le cas où une banque insolvable n’est pas en mesure de trouver un acheteur ou d’effectuer un renflouement, la banque-relais administrera sa liquidation avec l’aide du tribunal de la faillite compétent.
Dans la plupart des cas, une banque-relais ne dépassera pas les deux ou trois ans impartis à une banque insolvable pour trouver un repreneur ou pour liquider. (Aux États-Unis, cela doit se produire dans les deux ans, qui peuvent être prolongés pour un motif valable d’une année supplémentaire.)
Cependant, si une banque-relais échoue dans sa tâche de liquidation, un organisme de réglementation national ou un assureur-dépôts national peut intervenir en tant que séquestre des actifs de la banque insolvable. Par exemple, la banque-relais peut être tenue de contacter le Bureau du contrôleur de la monnaie de son intention de dissoudre la banque-relais. Dans cette situation, la FDIC est désignée comme séquestre des actifs de la banque-relais.sese
Considérations particulières
Fonctions d’une banque de pont
La tâche principale d’une banque-relais est d’assurer la transition en douceur de l’insolvabilité bancaire à la poursuite des opérations. Aux États-Unis, en vertu de la CEBA, si une banque assurée par la FDIC est en difficulté financière (faillite ou insolvabilité bancaire), la FDIC peut établir une banque-relais pour exécuter ces fonctions :
- Assumer les dépôts de la banque fermée ;
- Assumer les autres passifs de la banque fermée que la Société, à sa discrétion, peut juger appropriés ;
- Acheter les actifs de la banque fermée que la Société, à la discrétion de la Société, peut juger appropriés ; et
- Exécuter toute autre fonction temporaire que la Corporation peut prescrire conformément à la présente loi.sese
Aux États-Unis, toutes les banques relais doivent être agréées en tant que banques nationales (conformément à la loi bancaire américaine). Les banques relais sont chargées d’honorer tous les engagements clients de la banque défaillante ; plus particulièrement, ne pas interrompre ou mettre fin à des prêts suffisamment garantis.
Les banques relais sont autorisées à chercher à liquider les banques défaillantes, soit en trouvant des repreneurs pour la banque en exploitation, soit en liquidant son portefeuille d’actifs, dans un délai de deux ans, qui peut être prolongé pour motif valable d’une année supplémentaire.