Définition de rente maladie inférieure aux normes
Qu’est-ce qu’une rente santé inférieure aux normes?
Une rente maladie inférieure aux normes est un produit d’assurance qui peut être acheté par une personne ayant un problème de santé grave qui raccourcira probablement l’espérance de vie de la personne. Cette rente est un type de rente viagère simple, également connue sous le nom de rente bonifiée ou notée.
Points clés à retenir
- Une rente santé inférieure aux normes est une rente achetée par ceux qui s’attendent à une espérance de vie plus courte qu’ils ne le pensaient initialement.
- Il existe de nombreuses complications concernant ce type de rente car il est facile pour les assureurs d’émettre des rentes basées sur des facteurs de risque et des pools de mortalité plutôt que sur la situation médicale d’un individu.
- Les rentes santé inférieures aux normes nécessitent un examen médical avant d’être émises.
- Les personnes en très mauvaise santé peuvent toujours trouver déconseillé d’acheter une rente, à moins qu’il ne s’agisse d’une rente santé de qualité inférieure à un prix très réduit.
- Les rentes sont généralement accompagnées de frais et de commissions ainsi que de pénalités de rachat si vous souhaitez les vendre avant la fin de leur terme pour une raison quelconque.
Comprendre la rente santé inférieure aux normes
Ces rentes versent plus d’argent par période que les autres rentes viagères simples, car la durée de vie du rentier devrait être beaucoup plus courte que celle d’une personne en bonne santé du même âge.
Que ces produits soient un bon choix, même pour les personnes en mauvaise santé, est une question ouverte. « Les personnes en très mauvaise santé peuvent trouver déconseillé d’acheter une rente, à moins qu’il ne s’agisse d’une rente santé de qualité inférieure à un prix très réduit », selon l’American Academy of Actuaries.
« Il y a peu de circonstances où il peut être conseillé à quiconque d’utiliser tout son pécule de retraite pour acheter une rente, car la plupart des rentes de revenu ne permettent pas de retraits en cas d’urgence. Certaines personnes retardent l’achat d’une rente à un âge plus avancé, avec le l’intention d’attendre que la valeur de la mise en commun du risque de mortalité rende la rente plus attrayante que la moyenne des investissements alternatifs sur une base annuelle. »
En savoir plus sur les rentes
Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un individu, principalement utilisé comme source de revenu pour les retraités. Les rentes sont créées et vendues par des compagnies d’assurance et des institutions financières qui acceptent et investissent des fonds de particuliers, puis émettent un flux de paiements à un moment ultérieur.
La période pendant laquelle une rente est financée et avant le début des versements est appelée phase d’accumulation. Une fois que les paiements commencent, le contrat est dans la phase de rente.
La plupart des rentes sont vendues sans aucune considération de l’état de santé individuel du demandeur, mais les rentes inférieures aux normes sont le contraire. Pour ces et toutes les rentes, il est sage de procéder à un examen minutieux de la solidité financière de l’assureur. Les rentes ne sont pas garanties par le gouvernement et ne dépendent que de la solidité financière de l’entreprise qui les émet.
Les rentes sont généralement accompagnées de frais et de commissions ainsi que de pénalités de rachat si vous souhaitez les vendre avant la fin de leur terme. Comme c’est le cas pour tout produit de retraite, parlez à un planificateur de retraite avant de prendre une décision d’investissement, en particulier celle qui est aussi chargée d’émotions qu’une rente de qualité inférieure peut l’être.