Définition de l’obligation globale

Qu’est-ce qu’un cautionnement global ?

Une caution globale est une couverture d’assurance souscrite par les maisons de courtage, les banquiers d’investissement et d’autres institutions financières pour les protéger contre les pertes dues à la malhonnêteté des employés. Les chèques falsifiés, les transactions impliquant de la contrefaçon de monnaie, les transactions frauduleuses et les dommages matériels sont des exemples d’articles qu’une caution globale peut couvrir.

Une caution globale est utilisée pour protéger les entreprises contre les poursuites ou autres dommages civils encourus par les mauvais acteurs à leur emploi ou qui travaillent sous contrat pour le compte de l’entreprise. Ce type de couverture s’ajouterait aux polices d’assurance erreurs et omissions (E&O), que les entreprises exigent généralement que leurs employés ou sous-traitants obtiennent individuellement. Un cautionnement global peut également être appelé cautionnement global de fidélité ou cautionnement global d’honnêteté.

À certains égards, ce type d’assurance est similaire aux polices d’assurance-cadre détenues par des particuliers, qui protègent contre les responsabilités imprévues pouvant survenir en cas de poursuite.

Comprendre un cautionnement global

Un cautionnement global est une police d’assurance qui protège une entreprise contre les comportements illégaux ou contraires à l’éthique de ses employés. Malgré son nom, il ne s’agit pas d’une « obligation » au sens d’un titre de créance et n’est pas négociée. Il s’agit plutôt d’une police d’assurance vendue par les compagnies d’assurance. En Australie, une caution globale est appelée « assurance contre la malhonnêteté des employés » et au Royaume-Uni, elle est appelée « assurance de garantie de fidélité ».

Aux États-Unis, la couverture par une obligation globale bancaire (BBB) ​​est généralement requise par l’autorité de réglementation de l’État de l’entreprise ainsi que par la Securities and Exchange Commission (SEC) pour les entreprises d’investissement et autres sociétés financières. Les cautions globales sont appelées « globales » car elles couvrent toutes sortes de risques, y compris, mais sans s’y limiter, la fraude commerciale, le détournement de fonds, le vol de matériel, le vol intellectuel et la contrefaçon commis par des employés ou des sous-traitants de l’entreprise.

Un cautionnement global est unique par rapport à la plupart des autres types d’assurance car il protège contre les pertes subies en conséquence directe des activités au sein de l’entreprise. La plupart des polices d’assurance, telles que les polices d’assurance dommages, ne couvrent généralement que les réclamations pour les pertes résultant d’événements externes, tels que le cambriolage et les dommages causés par le vent ou la grêle.

Les sociétés financières, y compris les compagnies d’assurance, sont également mandatées par les régulateurs pour que leurs employés obtiennent eux-mêmes des polices d’assurance erreurs et omissions afin de couvrir les dommages résultant de la tromperie ou de l’incompétence liées aux relations avec les clients.

Un cautionnement de position globale est un type de cautionnement global qui fournit une couverture d’assurance basée sur certains rôles ou postes au sein d’une entreprise et peut différer selon le type de poste spécifique. Si une perte se produit par les actions de plusieurs employés qui occupent le même poste, la couverture s’étendrait à tous.

Types d’obligations globales

Les obligations globales sont souvent utilisées par les institutions financières en raison du grand nombre d’actifs qu’elles détiennent, y compris des espèces. Cependant, différents types d’obligations globales sont disponibles pour une variété de situations qui protégeront une entité, un individu ou des actifs spécifiques.

Une caution de service aux entreprises protège la propriété d’un client au cas où elle serait endommagée par votre entreprise. Cela s’applique aux services de nettoyage à domicile, aux entreprises de restauration et aux services de conciergerie et de lutte antiparasitaire. Les cautionnements de conciergerie sont un type spécifique de cautionnement global qui offre une protection aux entreprises qui ont besoin de services de conciergerie. Une obligation ERISA (Employee Retirement Income Security Act) protège les prestations de retraite des employés d’un régime de retraite contre la fraude et la mauvaise gestion.