Définition de l’assurance erreurs et omissions (E&O)

Qu’est-ce que l’assurance erreurs et omissions (E&O) ?

L’assurance erreurs et omissions (E&O) est un type d’assurance responsabilité professionnelle qui protège les entreprises, leurs travailleurs et autres professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou négligence.

Comprendre l’assurance erreurs et omissions (E&O)

L’assurance erreurs et omissions est une forme d’assurance responsabilité. Il protège les entreprises contre la totalité des coûts d’une réclamation faite par un client contre un professionnel qui fournit des conseils ou un service tel qu’un consultant, un conseiller financier, un agent d’assurance ou un avocat.

L’assurance erreurs et omissions couvre souvent à la fois les frais de justice et tout règlement jusqu’à concurrence du montant spécifié par le contrat d’assurance. Ce type d’assurance responsabilité civile est généralement requis pour les entreprises de conseil ou de prestation de services. Sans assurance E&O, une entreprise peut être tenue responsable de plusieurs millions de dommages et intérêts plus les frais associés à une équipe juridique. L’assurance E&O aide à atténuer ou à éliminer ces responsabilités potentielles.

Par exemple, un client peut poursuivre un conseiller ou un courtier après qu’un investissement a tourné au vinaigre, même si les risques étaient bien connus et conformes aux directives établies par le client. Même si un tribunal ou un panel d’arbitrage décide en faveur d’un courtier ou d’un conseiller en investissement, les frais juridiques peuvent être très élevés, c’est pourquoi l’assurance E&O est importante.

Les avantages que l’assurance E&O offre aux entreprises ou aux particuliers varient considérablement selon la police et la compagnie d’assurance émettrice. L’assurance E&O peut couvrir ou non les employés temporaires, les réclamations découlant du travail effectué avant l’entrée en vigueur de la police ou les réclamations dans diverses juridictions. Ces polices ne couvrent pas les poursuites pénales et certaines responsabilités pouvant survenir devant un tribunal civil non répertoriées dans la police.

Les courtiers d’assurance, les courtiers en assurance, les conseillers en placement enregistrés, les planificateurs financiers et d’autres professionnels de la finance peuvent souscrire une assurance E&O. Les organismes de réglementation, tels que l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), ou les investisseurs d’entreprises exigent souvent une assurance E&O.

L’assurance E&O s’applique également aux entreprises en dehors du secteur financier, y compris les organisations à but non lucratif, les entreprises et sous-traitants d’entretien général et les sociétés d’ingénierie. Toute autre entreprise ou professionnel qui fournit un service, comme les planificateurs de mariage et les imprimeurs, a également besoin d’une assurance E&O. Les médecins, dentistes et autres professionnels de la santé souscrivent également une assurance E&O appelée assurance faute professionnelle.

Le coût d’une police dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment le type d’entreprise couverte, son emplacement et toutes les réclamations antérieures qui ont été payées dans le passé. Une personne ou une entreprise ayant de nombreux problèmes de litige a un risque de souscription plus élevé et est susceptible de trouver l’assurance E&O plus chère ou moins favorable dans ses termes en conséquence.

Exemple d’assurance erreurs et omissions (E&O)

Supposons qu’une entreprise qui héberge des serveurs utilisés par des tiers à des fins de données soit violée par des pirates informatiques qui accèdent à des informations propriétaires et aux données des clients. Les entreprises concernées par le piratage poursuivent ensuite la société d’hébergement de serveurs en dommages et intérêts pour manque de sécurité. La société d’hébergement de serveurs a une police d’assurance E&O et l’examine pour voir ce que la police couvre et ne couvre pas. Dans l’intérêt de l’entreprise, sa politique erreurs et omissions est robuste et couvre de telles situations. La compagnie d’assurance paie les frais juridiques impliqués dans le procès contre plusieurs sociétés. Il paie également les dommages-intérêts pécuniaires rendus par les tribunaux ou réglés en arbitrage.

La couverture des erreurs et omissions aide l’entreprise à éviter un coup financier important, voire une faillite, en fonction des finances de l’entreprise. Si vous ou vos employés êtes dans le but de fournir des conseils professionnels ou d’autres services professionnels, l’assurance E&O pourrait valoir votre considération.