Définition de l’âge actuariel

Qu’est-ce que l’âge actuariel?

L’âge actuariel est l’espérance de vie d’un individu basée sur des calculs et une modélisation statistique. Les actuaires utilisent des calculs mathématiques et statistiques pour prédire l’espérance de vie d’une personne, ou son âge actuariel, afin d’aider les compagnies d’assurance à établir les prix, les prévisions et la planification. Par exemple, connaître l’âge actuariel d’une personne aidera à déterminer les paiements les plus appropriés d’une rente.

Comprendre l’âge actuariel

L’âge actuariel d’une personne est l’âge auquel la modélisation mathématique et statistique indique qu’une personne vivra. L’âge actuariel reflète des facteurs tels que la santé et des conditions médicales graves. Les actuaires évaluent les risques pour les compagnies d’assurance et utilisent la modélisation prédictive informatisée pour projeter les résultats probables dans une grande variété de circonstances.

Déterminer votre âge actuariel

La Social Security Administration (SSA) dispose d’un tableau pratique pour montrer l’espérance de vie moyenne d’une personne à différents âges. Par exemple, une personne de 60 ans peut s’attendre à vivre encore 21,5 ans en moyenne. À 70 ans, le tableau indique qu’une personne peut vivre encore 14,3 ans.

Il s’agit d’un exemple simple de la façon dont les actuaires envisagent la longévité, mais il y a bien plus que cela. Les actuaires ont des algorithmes qui prennent en compte de nombreux autres facteurs, par exemple, si vous souffrez d’hypertension ou de cholestérol, vos antécédents familiaux et plus encore. Cependant, les quatre principaux facteurs affectant la longévité sont : l’âge, le sexe, le tabagisme et la santé.

Les consommateurs peuvent utiliser des calculatrices en ligne pour obtenir une estimation approximative de leur propre âge actuariel. Cela peut être utile dans la planification financière et lorsque vous décidez de commencer à percevoir la sécurité sociale, par exemple.

Cela ne veut pas dire que votre âge actuariel est infaillible ou gravé dans le marbre. De nombreuses personnes vivent beaucoup plus longtemps ou moins longtemps que leur âge actuariel. Mais utilisés dans le secteur de l’assurance par des milliers et des millions de personnes, les chiffres sont très proches de la réalité et permettent de facturer des prix équitables pour les assurances vie et invalidité, pour n’en nommer que quelques-uns.

Le processus se complique lorsque les assureurs prennent en compte des bénéficiaires secondaires tels qu’un conjoint ou des bénéficiaires de deuxième génération dont les enfants. Plus l’espérance de vie est longue, moins la police d’assurance-vie en général est chère. D’un autre côté, les personnes d’un âge avancé peuvent s’attendre à payer des taux très élevés pour tout type de couverture vie. À 80 ans, la table SSA estime qu’une personne moyenne a encore 8,2 ans à vivre, de sorte que tous les paiements collectés doivent refléter la forte probabilité d’un paiement relativement tôt.