Définition de la société holding multibancaire
Qu’est-ce qu’une société holding multibancaire ?
Une société holding multibancaire est une société mère qui possède ou contrôle deux ou plusieurs banques commerciales. En raison de leur statut de conglomérat, elles sont soumises à plus de réglementations et de surveillance que les banques autonomes, mais ont en même temps plus d’options pour lever des capitaux en raison de leur plus grande taille et de leur plus grande diversité.
Une société holding multibancaire peut être opposée à une société holding monobancaire, qui contrôle 25 % ou plus des droits de vote dans une seule banque.
Points clés à retenir
- Une société holding multibancaire est une structure d’entreprise où la société mère possède plusieurs filiales bancaires.
- Les sociétés de portefeuille multibancaires sont soumises à la réglementation de la Bank Holding Company Act de 1956 pour décourager la concentration et empêcher les pratiques anticoncurrentielles.
- Bien qu’elles soient soumises à une réglementation plus stricte, les sociétés holding multibancaires trouvent généralement plus facile de lever des capitaux et bénéficient d’une diversification entre les types d’emprunteurs et les régions géographiques.
Comment fonctionnent les sociétés de portefeuille multibancaires
L’essor des holdings multibancaires a beaucoup à voir avec la diversification géographique et l’impact de l’économie régionale. Historiquement, les banques commerciales, telles que les banques d’épargne et de crédit et les banques communautaires, desservaient la zone géographique entourant immédiatement l’emplacement physique de la banque elle-même. Si les entreprises des environs faisaient toutes faillite en assez grand nombre en même temps, les banques ne pourraient pas rester ouvertes car une grande partie de leur portefeuille de prêts ferait défaut en même temps.
Cela pourrait se produire, par exemple, si une région particulière dépendait fortement de la fabrication industrielle où la plupart des entreprises sont des usines, si le secteur manufacturier est touché, ces entreprises seront toutes affectées négativement de la même manière.
Cela peut aussi être dû à une concentration des entreprises agricoles. Pendant la Grande Dépression, par exemple, la faillite d’un grand nombre de fermes a entraîné la fermeture de nombreuses banques à travers les États-Unis.
Les sociétés holding multibancaires offrent un niveau de diversification, car une entreprise avec des banques dans plusieurs communautés différentes dans plusieurs zones géographiques différentes comporte apparemment moins de risques qu’une entreprise avec une seule banque dans une zone concentrée. La création de filiales a permis aux banques individuelles de combiner les opérations administratives, ce qui a réduit les coûts tout en leur permettant d’exploiter les actifs de leur holding en temps de crise.
En 2021, la plus grande société holding multibancaire aux États-Unis est JP Morgan Chase, suivie de Bank of America. Citigroup et Wells Fargo.
Sociétés de Régulation et Holdings Multibancaires
Les sociétés holding multibancaires sont régies par la Bank Holding Company Act de 1956 et ses modifications. La loi visait à freiner l’expansion des banques et à garantir qu’elles avaient des fonctions bancaires et non bancaires distinctes.
Les lois bancaires des États influent sur la probabilité que les sociétés holding multibancaires s’installent dans un État particulier. Les États bancaires unitaires ont tendance à avoir plus de sociétés de portefeuille multibancaires puisque la loi interdit la création de succursales bancaires, tandis que les États bancaires à succursales et à succursales limitées ont tendance à avoir plus de sociétés de portefeuille à une seule banque. Les banques membres de l’Association nationale (NA) peuvent avoir des établissements bancaires dans plusieurs États et peuvent même opérer à l’échelle internationale.