Définition de la littératie financière

Qu’est-ce que la littératie financière?

La littératie financière est la capacité de comprendre et d’utiliser efficacement diverses compétences financières, notamment la gestion financière personnelle, la budgétisation et l’investissement. La littératie financière est le fondement de votre relation avec l’argent, et il s’agit d’un parcours d’apprentissage tout au long de la vie. Plus vous commencez tôt, mieux vous vous portez, car l’éducation est la clé du succès en matière d’argent.

Lisez la suite pour découvrir comment vous pouvez acquérir des compétences financières et être capable de naviguer dans les eaux difficiles mais critiques des finances personnelles. Et quand vous vous êtes éduqué, essayez de transmettre vos connaissances à votre famille et à vos amis. Beaucoup de gens trouvent les questions d’argent intimidantes, mais ce n’est pas nécessaire, alors diffusez la nouvelle par l’exemple.

Comprendre la littératie financière

Au cours des dernières décennies, les produits et services financiers se sont de plus en plus répandus dans la société. Alors que les générations précédentes d’Américains pouvaient avoir acheté des biens principalement en espèces, aujourd’hui, divers produits de crédit sont populaires, tels que les cartes de crédit et de débit et les virements électroniques. En effet, une enquête de 2019 de la Federal Reserve Bank de San Francisco a montré que les consommateurs préféraient les paiements en espèces dans seulement 22% des transactions, privilégiant les cartes de débit pour 42% et les cartes de crédit pour 29%.

D’autres produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, l’assurance-maladie et les comptes de placement autogérés, ont également pris de l’importance. Cela a rendu encore plus impératif pour les individus de comprendre comment les utiliser de manière responsable.

Bien qu’il existe de nombreuses compétences qui pourraient relever de la littératie financière, les exemples populaires incluent la budgétisation des ménages, l’apprentissage de la gestion et du remboursement des dettes et l’évaluation des compromis entre différents produits de crédit et d’investissement. Ces compétences nécessitent souvent au moins une connaissance pratique des concepts financiers clés, tels que les intérêts composés et la valeur temporelle de l’argent. Compte tenu de l’importance de la finance dans la société moderne, le manque de connaissances financières peut être très préjudiciable à la réussite financière à long terme d’un individu. Malheureusement, des recherches ont montré que l’analphabétisme financier est très courant, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) l’attribuant à 66% des Américains.

Être analphabète financièrement peut conduire à un certain nombre d’écueils, comme être plus susceptible d’accumuler un fardeau de la dette insoutenable, soit en raison de mauvaises décisions de dépenses ou d’un manque de préparation à long terme. Cela peut à son tour conduire à un mauvais crédit, à la faillite, à la saisie du logement et à d’autres conséquences négatives. Heureusement, il existe maintenant plus de ressources que jamais pour ceux qui souhaitent se renseigner sur le monde de la finance. Un de ces exemples est la Financial Literacy and Education Commission, parrainée par le gouvernement, qui propose une gamme de ressources d’apprentissage gratuites.

Stratégies pour améliorer vos compétences en littératie financière

Développer la littératie financière pour améliorer vos finances personnelles implique d’apprendre et de mettre en pratique une variété de compétences liées à la budgétisation, à la gestion et au remboursement des dettes, et à la compréhension des produits de crédit et d’investissement. Voici plusieurs stratégies pratiques à considérer.

• Créer un budget— Suivez combien d’argent vous recevez chaque mois par rapport à ce que vous dépensez dans une feuille Excel, sur papier ou avec une application de budgétisation. Votre budget doit inclure les revenus (chèques de paie, investissements, pension alimentaire), les dépenses fixes (loyers/paiements hypothécaires, services publics, remboursements de prêts), les dépenses discrétionnaires (non essentielles telles que les repas au restaurant, les courses et les voyages) et les économies.
• Payez-vous d’abord—Pour économiser, cette stratégie de budgétisation inversée consiste à choisir un objectif d’épargne (par exemple, un acompte pour une maison), à décider combien vous voulez y contribuer chaque mois et à mettre ce montant de côté avant de diviser le reste de votre dépenses.
• Payez vos factures rapidement— Restez au courant des factures mensuelles, en vous assurant que les paiements arrivent toujours à temps. Pensez à profiter des prélèvements automatiques à partir d’un compte courant ou d’applications de paiement de factures et inscrivez-vous aux rappels de paiement (par e-mail, téléphone ou SMS).
• Obtenez votre rapport de crédit— Une fois par an, les consommateurs peuvent demander un rapport de crédit gratuit auprès des trois principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – via le site Web créé par le gouvernement fédéral, AnnualCreditReport.com. Examinez ces rapports et contestez toute erreur en informant le bureau de crédit des inexactitudes. Parce que vous pouvez en obtenir trois, pensez à espacer vos demandes tout au long de l’année pour vous surveiller régulièrement.

• Vérifiez votre pointage de crédit—Avoir une bonne cote de crédit vous aide à obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et les cartes de crédit, entre autres avantages. Surveillez votre pointage via un service gratuit de surveillance du crédit (ou, si vous pouvez vous le permettre et souhaitez ajouter une couche supplémentaire de protection pour vos informations, utilisez l’un des meilleurs services de surveillance du crédit). De plus, soyez conscient des décisions financières qui peuvent augmenter ou diminuer votre pointage, telles que les enquêtes de crédit et les ratios d’utilisation du crédit.
• Gérer la dette—Utilisez votre budget pour maîtriser votre dette en réduisant les dépenses et en augmentant les remboursements. Élaborez un plan de réduction de la dette, par exemple en remboursant d’abord le prêt avec le taux d’intérêt le plus élevé. Si votre dette est excessive, contactez les prêteurs pour renégocier le remboursement, consolider les prêts ou trouver un programme de conseil en matière de dettes.
• Investissez dans votre avenir—Si votre employeur propose un compte d’épargne-retraite 401(k), assurez-vous de vous inscrire et de cotiser le maximum pour recevoir la contrepartie de l’employeur. Envisagez d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) et de créer un portefeuille d’investissement diversifié composé d’actions, de titres à revenu fixe et de matières premières. Au besoin, demandez des conseils financiers à des conseillers professionnels pour vous aider à déterminer de combien d’argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement et pour développer des stratégies pour atteindre votre objectif.

Exemple de littératie financière

Emma est une enseignante au secondaire qui essaie d’informer ses élèves sur la littératie financière par le biais de son programme d’études. Elle leur enseigne les bases d’une variété de sujets financiers, tels que la budgétisation personnelle, la gestion de la dette, l’épargne-études et la retraite, l’assurance, l’investissement et même la planification fiscale. Emma explique que bien que ces sujets ne soient pas particulièrement pertinents pour ses élèves pendant leurs années de lycée, ils s’avéreront néanmoins précieux tout au long de leur vie.

Comprendre des concepts tels que les taux d’intérêt, les coûts d’opportunité, la gestion de la dette, les intérêts composés et la budgétisation, par exemple, pourrait aider ses étudiants à gérer les prêts étudiants sur lesquels ils pourraient compter pour financer leurs études collégiales et les empêcher d’accumuler des niveaux dangereux d’endettement et mettant en danger leur cote de crédit. De même, elle s’attend à ce que certains sujets, comme l’impôt sur le revenu et la planification de la retraite, finissent par s’avérer utiles à tous les élèves, peu importe ce qu’ils finissent par faire après le secondaire.