Définition de cosign

Qu’est-ce que Cosign ?

Cosigner, c’est signer conjointement avec un emprunteur pour un prêt. Un cosignataire assume l’obligation légale d’être une source de remboursement de secours pour le prêt et, en tant que tel, réduit le risque pour le prêteur et aide l’emprunteur à obtenir un prêt.

Un cosignataire peut également aider un emprunteur à obtenir des conditions de prêt plus avantageuses que celles pour lesquelles il aurait pu autrement être approuvé. Le fait d’avoir un cosignataire peut également aider l’emprunteur à se qualifier pour un montant de capital plus élevé.

Comprendre Cosign

La cosignature est une option que les prêteurs autorisent souvent pour une variété de prêts. Il est considéré comme un type de crédit conjoint associé à un accord de cosignataire ou de co-emprunt. La cosignature peut être un avantage pour les emprunteurs à faible revenu ou à faible historique de crédit. L’ajout d’un cosignataire peut également améliorer les conditions d’un prêt ou augmenter le capital pour lequel un emprunteur est approuvé.

Cosignataire vs co-emprunteur

Un cosignataire diffère d’un co-emprunteur en ce que le cosignataire ne reçoit pas le principal du prêt, et le cosignataire n’a pas non plus à effectuer de paiements mensuels réguliers au départ. De nombreux prêteurs proposent la cosignature en option sur une variété de produits de crédit, y compris les prêts personnels, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, etc. Tous les prêteurs n’autorisent pas les cosignataires, donc si vous savez que vous aurez besoin d’un cosignataire, il est important de faire vos recherches avant de choisir un prêt personnel. Certaines cartes de crédit peuvent également offrir aux emprunteurs la possibilité d’inclure un cosignataire.

Comment fonctionne la cosignature

L’un des exemples les plus courants de cosignature est un parent qui signe un bail d’appartement pour son enfant. Bien que cela n’implique aucun prêt, de nombreux primo-locataires ont des difficultés à obtenir un appartement, car ils n’ont pas d’antécédents de crédit suffisants ou ne gagnent pas assez de revenus pour offrir au propriétaire un confort supplémentaire.

Dans ces situations, un parent cosignera le bail, offrant un confort supplémentaire au propriétaire, permettant ainsi à l’enfant de louer l’appartement. Le parent ne paiera pas de loyer mensuel, mais si l’enfant n’est pas en mesure de faire les paiements, le parent sera obligé de le faire, et s’il ne le fait pas, son historique de crédit peut être affecté négativement.

Dans une demande de crédit avec un cosignataire, un prêteur exigera des informations à la fois sur le cosignataire et sur l’emprunteur principal. Les deux personnes devront fournir des renseignements personnels permettant au prêteur d’effectuer une vérification de crédit. La décision de souscription et les conditions d’un prêt cosigné seront basées sur les profils du cosignataire et de l’emprunteur.

Si un prêt est approuvé avec un cosignataire, les procédures standard s’appliqueront. Le prêteur préparera un contrat de prêt qui détaille les conditions du prêt, y compris le taux d’intérêt et le calendrier de paiement mensuel. Le cosignataire et l’emprunteur principal doivent signer l’accord de prêt pour permettre le décaissement des fonds. Une fois le contrat de prêt signé, l’emprunteur principal perçoit le principal sous la forme d’une somme forfaitaire.

L’emprunteur principal est responsable d’effectuer les mensualités du prêt. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de payer, l’obligation du cosignataire prend effet. Les termes de l’accord de prêt fourniront des détails et des conditions spécifiques sur le moment où le cosignataire sera contacté. Le cosignataire peut être immédiatement contacté si un paiement est manqué ou il peut n’être responsable que lorsqu’un prêt est en défaut. Selon les conditions du prêt, un prêteur peut immédiatement commencer à signaler les retards de paiement aux bureaux de crédit à la fois pour l’emprunteur et le cosignataire.

Comment fonctionne le co-emprunt

Pour le crédit conjoint dans un accord de co-emprunt, les deux emprunteurs reçoivent le principal et sont responsables d’effectuer les paiements. Semblable à la cosignature, un accord de prêt de co-emprunt prendra en compte les deux candidats dans le processus de demande de crédit et de souscription. Des avantages similaires sont également disponibles dans un accord de co-emprunt.

Étant donné que les conditions du prêt tiennent compte des deux candidats, le processus de souscription est plus susceptible d’attribuer un taux d’intérêt inférieur et un capital plus élevé. En règle générale, les deux parties impliquées dans l’accord auront droit au solde du principal. À ce titre, les deux parties sont responsables des obligations de remboursement. Les accords de co-emprunt sont généralement les plus courants dans un prêt hypothécaire.

La ligne de fond

De nombreux emprunteurs peuvent envisager à la fois la cosignature et le co-emprunt comme alternatives à la demande de prêt individuelle. Le co-emprunt est généralement plus efficace lorsque les deux parties utiliseront le produit du prêt, comme dans le cadre d’un prêt hypothécaire.

La cosignature peut être une meilleure option que l’obtention d’un prêt individuel lorsque le prêt est sollicité pour soutenir un objectif spécifique tel que l’éducation ou la consolidation de cartes de crédit. Les personnes qui concluent tout type de contrat de crédit conjoint doivent comprendre leurs obligations, d’autant plus que les défauts de paiement et les défauts d’un cosignataire ou d’un co-emprunteur peuvent être signalés à tout moment aux bureaux de crédit.