Conseils pour garder vos finances en ordre sans sacrifier ce que vous voulez
Si vous essayez de vivre avec un budget limité, vous n’aurez peut-être pas l’impression de pouvoir avoir ce que vous voulez. Mais vous n’avez pas à vous résigner à vivre une existence simple si votre budget est serré – il est possible de vivre avec un budget et d’obtenir certaines des choses que vous voulez.
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Dernière mise à jour: 20 avril 2021
Créer un budget qui priorise les besoins
Si vos revenus sont limités, assurez-vous qu’ils couvrent d’abord vos besoins. «La nourriture, le logement, les vêtements et les services publics sont des besoins», a déclaré Donna Freedman, auteur de «Your Playbook For Tough Times. «Le reste n’est qu’une série de désirs.»
La création d’un budget peut vous aider. Dressez la liste des dépenses que vous devez payer pour survivre. Additionnez-les, puis soustrayez-les de votre revenu. S’il ne reste plus grand-chose, vous devrez peut-être faire des sacrifices. Cependant, ne pensez pas que supprimer les besoins pour couvrir les besoins est une privation – pensez-y comme une utilisation intelligente des fonds disponibles, a déclaré Freedman.
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Créer un fonds d’urgence
Si vous vivez avec un budget limité, vous ne pensez peut-être pas que vous pouvez vous permettre de mettre de l’argent de côté chaque mois dans un fonds d’urgence. Mais seriez-vous en mesure de vous permettre un coût inattendu sans économies?
«La chose qui vous empêche de vous endetter est de trouver de la place dans votre budget pour augmenter vos économies», a déclaré McClary. Vous ne pourrez pas accumuler rapidement votre épargne, mais si vous pouvez ranger un peu chaque mois, vous pouvez vous rabattre sur votre fonds d’urgence plutôt que de vous endetter lorsque quelque chose d’inattendu se produit.
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Abordez votre dette de manière intelligente
Lorsque vous êtes aux prises avec des dettes, vous ne voulez pas continuer à payer le solde minimum sur ce que vous devez. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas vous permettre des paiements beaucoup plus importants, vous devriez donc chercher d’autres moyens intelligents de régler votre dette. Un prêt personnel pourrait consolider cette dette en un seul versement mensuel régulier.
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Profitez des allégements fiscaux
Si vous êtes un travailleur à faible salaire, profitez d’allégements fiscaux lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, comme le crédit d’impôt sur le revenu gagné. Pour être admissible à l’année d’imposition 2020, votre revenu doit être inférieur à certaines limites: de 15820 $ si vous déclarez être célibataire, chef de ménage ou veuf sans enfant, à 56844 $ si vous êtes marié avec trois enfants ou plus.
Si le crédit que vous recevez est supérieur aux impôts que vous devez, l’IRS vous remboursera la différence. Ce remboursement d’impôt peut être utilisé pour rembourser la dette, constituer un fonds d’urgence ou couvrir des dépenses supplémentaires.
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Manger à la maison
La nourriture est une dépense essentielle, mais c’est une dépense que vous pouvez contrôler. La meilleure façon d’y parvenir est de cuisiner à la maison plutôt que de manger au restaurant. Malheureusement, près de 44% des dollars alimentaires des Américains sont consacrés à des repas qui ne sont pas préparés à la maison.
De nombreux sites Web proposent des recettes de repas bon marché, faciles et délicieuses. Et en mangeant plus souvent à la maison, vous pourrez vous permettre une sortie occasionnelle entre amis ou en famille, vous n’aurez donc pas à y renoncer complètement.
Réduisez le coût de l’épicerie
La clé pour économiser de l’argent sur l’épicerie est de planifier votre menu hebdomadaire et votre liste de courses en fonction de ce qui est réduit au supermarché. Consultez le site Web de votre épicier pour sa publicité hebdomadaire ou choisissez-en une en vous dirigeant vers le magasin. Aussi, parcourez le support de liquidation de votre supermarché pour les articles fortement réduits et le bac à viande «spécial du directeur» pour les articles marqués de 30% à 50% pour être près de la date de péremption.
Trouvez les réductions les plus importantes
Ne vous limitez pas à l’épicerie. McClary a déclaré que vous devriez passer plus de temps à rechercher les remises les plus importantes sur tous les produits et services que vous utilisez. Vous pouvez parcourir des sites tels que Slickdeals pour les meilleurs prix sur les articles dont vous avez besoin, RetailMeNot pour les coupons et Cardpool pour les cartes-cadeaux à prix réduit que vous pouvez utiliser dans les supermarchés, les stations-service ou les magasins de détail.
Vendez ce dont vous n’avez pas besoin
Vous avez probablement des sources de revenus cachées dans votre maison – des choses dont vous n’avez pas besoin et qui peuvent être vendues. « L’électronique, les vélos, les objets de collection et même les jouets pourraient rapporter une bonne quantité », a déclaré Freedman. « Quelqu’un m’a payé 1 200 $ pour une petite figurine de baseball en plastique. »
Alors, parcourez votre maison pour les articles que vous pouvez annoncer sur Craigslist et Facebook. Vous pouvez également les vendre sur eBay ou dans un magasin de consignation. Et puis, vous pouvez profiter de cet argent comme vous le souhaitez ou dont vous avez besoin.
Acheter d’occasion plutôt que neuf
Vous pouvez vous équiper, vos enfants et votre maison à moindre coût en achetant des articles légèrement usagés dans une friperie ou un dépôt-vente. En fait, vous pouvez souvent trouver des articles de qualité qui sont fortement réduits, a déclaré McClary.
La clé est de faire des achats dans des magasins de revente où vivent des personnes plus aisées. McClary a déclaré qu’il avait déjà trouvé un manteau de sport de marque pour 10 $ dans un magasin d’aubaines dans un quartier agréable près de Chicago.
Réduisez le coût de l’assurance
Vous pourrez peut-être libérer de l’espace dans votre budget en réduisant votre prime mensuelle d’assurance automobile. « Demandez combien vous économiseriez en augmentant vos franchises ou s’il est approprié de laisser tomber une collision », a déclaré Freedman.
Faites également le tour pour trouver la meilleure offre sur l’assurance automobile – vous pourriez économiser de l’argent en changeant d’assureur.
Envisagez un prêt personnel pour les besoins et les désirs
Parfois, ce dont vous avez besoin ne vient pas toujours au bon moment pour votre compte bancaire. Mais que vous souhaitiez améliorer votre maison, réparer votre voiture ou faire un gros achat qui aidera votre vie en général, un prêt personnel pourrait être la bonne solution pour vous.
En utilisant un prêt personnel, vous pouvez éviter de facturer des frais sur les cartes de crédit à intérêt élevé.
Réduisez le coût des services publics
Même si vos services publics semblent trop chers, cela ne signifie pas que vous devez vous emmitoufler dans des couvertures tout l’hiver pour rester au chaud ou transpirer en été.
Pensez à appeler vos fournisseurs de services publics pour voir s’ils offrent des tarifs réduits pour les personnes en difficulté financière. Ou, si vous vivez dans un État avec un marché de l’électricité ou du gaz déréglementé, magasinez pour voir si vous pouvez obtenir un tarif inférieur auprès d’un autre fournisseur.
Profitez de la bibliothèque publique
Inutile de renoncer à des livres simplement parce que le coût de leur achat peut s’accumuler rapidement. La bibliothèque publique offre de nombreux cadeaux qui peuvent rendre la vie plus agréable et abordable. Vous pouvez consulter des livres gratuitement ou emprunter des DVD et des CD pour vous divertir gratuitement.
McClary a déclaré que les bibliothèques publiques offrent généralement une connexion Wi-Fi gratuite, de sorte que vous pouvez vous connecter en ligne pour trouver plus d’offres, comparer les prix ou rechercher des emplois mieux rémunérés.
Trouver des activités gratuites
«Vous voulez certainement faire des choses qui peuvent ajouter de la joie à votre vie», a déclaré McClary. Mais lorsque vous avez un budget limité, vous devriez trouver des moyens de vous amuser sans vous endetter.
Heureusement, il existe de nombreuses activités gratuites à faire dans chaque État, des musées aux sentiers de randonnée en passant par les concerts publics. Consultez le site Web du gouvernement de votre ville ou le site Web du journal communautaire pour un calendrier des événements.
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Profitez des avantages en milieu de travail
Si votre employeur offre des avantages sociaux – comme une assurance maladie subventionnée, un compte de dépenses flexible ou un régime de retraite avec des cotisations de contrepartie – vous devriez en profiter.
Vous auriez peut-être évité de vous inscrire aux prestations parce que vous ne vouliez pas que de l’argent soit prélevé sur un chèque de paie déjà petit. Mais les avantages sociaux des employés peuvent vous faire économiser des centaines de dollars au fil du temps. Même si vous travaillez à temps partiel, vous pourriez toujours avoir droit à des avantages sociaux, alors vérifiez ce qui est offert par votre employeur.
Trouver un deuxième emploi ou d’autres opportunités
Prendre un deuxième emploi – surtout si vous travaillez déjà à temps partiel – peut vous aider à passer de la gratte à vivre confortablement. Même si vous vivez déjà confortablement, les fonds supplémentaires peuvent vous aider à acheter ce que vous voulez.
Vous pourriez même être en mesure de gagner de l’argent sans un emploi de 9 à 5 en répondant à des sondages sur des sites tels que InboxDollars et Opinion Outpost, en testant des sites Web ou en participant à des jurys en ligne.
Obtenez un emploi avec des conseils
Lorsque l’entreprise pour laquelle elle travaillait a fermé ses portes, Catherine Treme, une blogueuse en finance comportementale, a déclaré qu’elle était capable de vivre confortablement avec un petit revenu en travaillant comme chauffeur Lyft.
«Avec les conseils, cela a rendu les choses beaucoup plus faciles», a déclaré Treme. Elle avait beaucoup plus de marge de manœuvre dans son budget grâce à l’argent supplémentaire.
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Obtenez un colocataire
Une autre façon pour Treme de vivre confortablement avec un petit revenu était de partager les frais de logement avec un colocataire. Si votre logement actuel n’est pas assez grand pour deux, trouvez quelqu’un qui cherche un colocataire sur des sites tels que Craigslist, RoomieMatch.com ou même Facebook. De cette façon, vous pouvez profiter d’autres dépenses que vous voudrez peut-être, comme des vacances ou une nouvelle voiture.
Pensez à déménager
Vous pourrez peut-être réduire vos dépenses mensuelles les plus importantes en déménageant dans un espace plus petit ou plus ancien, a déclaré McClary. «Vous n’avez pas besoin de vivre dans l’appartement ou la maison le plus récent et le plus moderne», a-t-il déclaré. «Il existe des offres plus compétitives pour les structures plus anciennes.»
Si vous vivez dans un endroit où le coût de la vie est élevé, envisagez de déménager dans une ville où votre chèque de paie va plus loin.
«Prenez un moment pour réfléchir à l’endroit où vous pouvez déménager pour trouver le même type de possibilités d’emploi, mais dans un environnement beaucoup plus abordable», a déclaré McClary.
Obtenez de l’aide
Ne laissez pas la fierté vous empêcher de demander de l’aide afin que vous puissiez passer d’une existence à peine à une existence plus stable, a déclaré Freedman. Il existe de nombreuses entités publiques et privées qui peuvent vous aider.
Commencez par appeler le 211, le centre d’échange des services communautaires géré par Centraide. Il peut vous mettre en contact avec des agences locales pour trouver de l’aide, mais n’oubliez pas d’être précis sur ce dont vous avez besoin. Vous pouvez également obtenir de l’aide pour régler les problèmes de dette et de budget en visitant NFCC.org pour trouver un conseiller en crédit gratuit ou à faible coût.
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Taylor Bell a contribué à la rédaction de cet article.
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com: Conseils pour garder vos finances en ordre sans sacrifier ce que vous voulez