Comptes de retraite mis à mal en raison de la volatilité des marchés
Kerry Hannon de Yahoo Finance détaille la baisse des comptes de retraite dans un contexte de volatilité récente du marché, alors que les personnes cherchant à prendre leur retraite visent à minimiser les impacts sur les rendements 401 (k), en plus de la façon dont les milléniaux abordent la retraite et l’épargne de la sécurité sociale.
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DAVE BRIGGS : Cette récente liquidation du marché a des millions d’Américains qui se protègent les yeux, frissonnant de peur de ce que cela signifie pour leur retraite. Kerry Hannon, contributeur de Yahoo Finance, ici avec le résultat final de votre 401 (k), votre IRA. Des temps effrayants, Kerry.
KERRY HANNON : Sans blague. Je ne cherche certainement pas. Alors je ne sais pas pour vous deux, mais je ne cherche pas.
DAVE BRIGGS : Non.
SEANA SMITH : Certainement pas.
KERRY HANNON : Mais le fait est que beaucoup de gens doivent regarder. Si vous êtes un retraité, vous devez faire attention, car si vous devez retirer ces distributions minimales requises de vos comptes de retraite cette année, vous allez vendre, et ce ne sera pas une situation agréable pour vous. Donc c’est assez rocheux et assez effrayant. Mais franchement, si vous êtes jeune, vous avez le temps, non ? Nous avons traversé ces cycles. Vous avez le temps que les choses rebondissent. Même si vous approchez de la retraite, vous avez le temps de rebondir.
Mais qu’est-ce que… c’est assez effrayant, ces baisses massives, cependant, qui ont vraiment alarmé les gens, et parce que nous avons eu de si grosses accumulations l’année dernière, pour être honnête avec vous. Et donc c’est un peu comme donner de l’argent – vous revenez d’une certaine manière là où nous en étions. Mais il est surprenant pour les gens de voir leurs comptes chuter de 20 %.
Et ce qui s’est passé, vraiment, c’est nouveau ces dernières années, vraiment, c’est que de plus en plus de gens ont plus de participations dans leurs plans 401 (k) et dans leurs IRA. Avant, vous aviez cette équation. Vous diriez que 100 moins mon âge sera le pourcentage que j’aurai en actions. Pas tellement plus. Vous savez, les gens ont, genre, 2/3 de leurs comptes de retraite investis dans des actions. Et ce pourrait être des personnes dans la cinquantaine, 70 %. Et cela diminue un peu à mesure qu’ils vieillissent.
Mais les gens détiennent encore beaucoup d’actions dans ces comptes. Et je dois dire, juste une mise en garde à cela, c’est que ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose parce qu’avec la longévité, nous vivons plus longtemps. Vous avez besoin de ce stock pour lui donner cette bosse, cette augmentation des capitaux propres où nous pouvons obtenir une croissance supplémentaire, mais vous devez être patient et vous devez être prêt à prendre ce risque.
SEANA SMITH : Eh bien, Kerry, existe-t-il un moyen de protéger votre 401(k) de la volatilité, des pertes, comme nous l’avons vu au cours des deux dernières semaines ?
KERRY HANNON : C’est une bonne question. C’est tellement difficile dans le monde d’aujourd’hui. Oui, vous pouvez passer à des investissements plus conservateurs. Vous pouvez vous déplacer en tant que fonds cibles, ce qui est très important de nos jours, en quelque sorte vous déplace progressivement vers des obligations. Mais comme nous le savons, ce n’est pas nécessairement une panacée. Très souvent, dans le monde d’aujourd’hui, si vous êtes investi dans vos plans 401 (k), il y a de fortes chances que vous soyez très porté sur les actions. Et vous allez devoir… Personnellement, j’aime les fonds indiciels. Mais ceux-ci ont également pris un coup. Mais au moins, vous avez un peu plus d’équilibre là-bas. Et vous économisez – et vous pouvez économiser sur les coûts et les frais de plusieurs façons, donc.
RACHELLE AKUFFO : Eh bien, et en parlant d’essayer de compenser certains de ces coûts, nous avons vu cette étude de Healthy Services qui dit que les milléniaux, si vous êtes, disons, un homme de 35 ans qui gagne environ 100 000 $ par an, que vous ‘allez voir une réduction à vie de 20% des prestations de sécurité sociale. Vous devrez économiser 33 $ par semaine ajustés en fonction de l’inflation au cours de votre carrière pour compenser cela. Que devraient penser les millénaires en ce moment en termes de ce qu’ils pourraient avoir à faire pour combler cette différence ?
KERRY HANNON : Vous savez, merci d’avoir soulevé celui-là parce que c’est vraiment une possibilité très réelle. Je veux dire, si les choses ne changent pas d’ici 2035, nous allons voir cette baisse de 20 % de ce que la communauté des retraités peut attendre de leurs prestations de sécurité sociale, à mesure que ces milléniaux entrent dans le système. Le fait est que c’est de la pure population. Nous n’avons pas de jeunes travailleurs qui viennent soutenir le nombre croissant de retraités. Quelque chose doit arriver.
Et ils parlent de, OK, eh bien, c’est une chose dont nous pourrions faire passer l’âge de la retraite de 67 à 69 ans. Mais vous savez quoi ? Tout ce que ça fait vraiment, c’est lui donner un coup de pied sur la route. Les milléniaux auront encore moins en termes de prestations de la sécurité sociale. Donc, vous savez, voici la chose. Faites attention dès maintenant. Commencez à économiser un peu plus. Je pense que c’est le meilleur conseil que nous puissions donner.
RACHELLE AKUFFO : Donc, si vous êtes quelqu’un qui n’est peut-être pas en forme à la retraite, mais vous êtes en quelque sorte tourné vers l’avenir. Vous voyez ce qui se passe. Et vous voyez sur la route, vous devrez peut-être avoir ce maquillage de 20% là-bas. Dans quoi devriez-vous investir? Quelle est la meilleure stratégie ? Si vous n’avez pas du tout commencé à penser à votre retraite, comment les gens devraient-ils commencer? Quelle est la première étape ?
KERRY HANNON : Ouais. Bon, c’est bien. Vous savez, je suis toujours partisan d’aller… vous devez avoir des actions, surtout si vous êtes plus jeune. Et donc il faut faire attention à ça. Et ce modèle de Health View que vous avez mentionné, ils disent, vous savez, un rendement moyen d’environ 6 % et le fait que votre employeur injecte 50 % pour vous amener même à ces 20 % lorsque vous ajoutez 33 % supplémentaires par mois . Ce que j’aime dire, c’est juste bosser. Si vous pouvez mettre de côté 15 % de votre revenu dans un compte de retraite, c’est probablement un bon chiffre.
Et donc quand tu es plus jeune, c’est difficile à dire, je ne peux pas vivre sans ça si tu ne gagnes pas beaucoup. Mais vous pouvez automatiquement ajuster cela chaque année. La plupart des employeurs vous permettront de le faire. Et j’encourage vraiment les gens à le faire. Et mettez certainement autant dans votre compte de retraite que nécessaire pour obtenir la contrepartie de votre employeur. Je veux dire, les employeurs sont – en fait, en ce moment, ils augmentent même leurs prestations de contrepartie pour en quelque sorte attirer de nouveaux travailleurs. Donc ça va mieux. Et ce sont vraiment les meilleures façons de commencer. Mais ne l’ignorez pas. Assurez-vous de faire quelque chose.
RACHELLE AKUFFO : Certainement pas le moment de se mettre la tête dans le sable. Nous apprécions que vous veniez toujours. Kerry Hannon est là pour nous. Merci beaucoup.