Comment utiliser l’immobilier pour se protéger contre l’inflation

L’inflation peut avoir un impact négatif sur les dépenses normales des ménages, de l’essence à l’épicerie et au-delà. C’est pourquoi de nombreuses personnes recherchent des opportunités pour protéger leurs portefeuilles et leurs portefeuilles contre la hausse de l’inflation, car elle commence à avoir un impact négatif sur l’argent. L’immobilier a longtemps été considéré comme l’une des meilleures couvertures contre l’inflation, car vous pouvez payer moins pour votre maison au fil du temps par rapport à ce que vous pourriez payer en hausse de loyer.

Cela peut aider votre portefeuille car vous payez plus pour des articles de tous les jours. Pour vous aider à déterminer si c’est le bon moment pour investir dans l’immobilier, envisagez de travailler avec un conseiller financier.

Comment l’inflation peut nuire à vos finances

L’inflation est la hausse des prix des biens achetés au sein d’une économie qui entraîne une baisse du pouvoir d’achat au fil du temps. L’inflation est intrinsèquement considérée comme une mauvaise chose car cela signifie qu’une unité monétaire achète effectivement moins qu’auparavant. Cela peut mettre à rude épreuve les individus et les familles alors qu’ils s’efforcent de faire face à la même quantité de choses à acheter, mais en réalité avec moins d’argent à dépenser.

Une hausse régulière de l’inflation est considérée comme acceptable car l’économie a le temps de suivre le rythme de salaires plus élevés ou de plus d’opportunités financières. Là où l’inflation nuit vraiment à vos finances, c’est lorsqu’elle augmente rapidement sur une période d’un an ou moins, faisant grimper les coûts des dépenses normales sans aucun revenu supplémentaire dans l’économie.

Un exemple de ceci est de penser à ce qu’une tasse de café coûtait en 1990 par rapport à ce qu’elle coûte aujourd’hui. C’est l’inflation normale. Cependant, les coûts de nombreux biens, comme l’essence, ont augmenté de façon assez spectaculaire tout au long de 2021 et 2022. Cela a provoqué des difficultés importantes dans l’économie, car les individus et les familles tentent de suivre le rythme en dépensant le même montant d’argent pour moins qu’auparavant.

Pourquoi l’immobilier peut être une bonne couverture contre l’inflation

Le coût de l’immobilier a tendance à augmenter avec l’inflation, ce qui peut exclure de nombreuses personnes du marché. La question est alors de savoir pourquoi l’immobilier peut-il constituer une protection contre l’inflation ? Posséder un bien immobilier peut être une couverture solide car il peut augmenter votre valeur tout en maintenant les coûts de votre logement, une dépense majeure pour tout le monde, les mêmes au fil du temps. Cela le rend particulièrement précieux si vous possédez un bien immobilier avant que l’inflation ne s’empare vraiment de l’économie.

L’histoire continue

Voici trois principaux avantages de l’utilisation de l’immobilier comme couverture contre l’inflation :

• Augmentation de la valeur des propriétés : Si vous possédez un bien immobilier pendant une hausse spectaculaire de l’inflation, la valeur de la propriété que vous possédez est susceptible d’augmenter. Vous pouvez vendre la propriété et obtenir de l’argent supplémentaire ou vous pouvez voir où le marché se termine, ce qui vous donnera probablement une augmentation permanente de la valeur.

• Coûts de logement favorables : Alors que l’inflation continue de s’aggraver, les coûts de logement deviennent plus chers pour ceux qui louent. À mesure que les contrats de location se terminent, le coût total de la location chaque mois est susceptible d’augmenter considérablement. Si vous êtes propriétaire de votre maison, ces coûts resteront les mêmes pour vous, sauf si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable.

• Augmentation des bénéfices sur les locations : Si vous possédez une résidence secondaire, une maison de vacances ou un autre bien locatif, vous pourrez probablement recevoir un bénéfice accru chaque mois. Au fur et à mesure que vous augmentez le loyer de ceux qui restent dans votre maison, vous pourrez empocher davantage si vous avez une hypothèque typique sur la propriété.

Si vous cherchez à acheter un bien immobilier comme couverture, vous voudrez y penser avant que les taux d’intérêt n’augmentent. Pendant l’inflation, le gouvernement choisit généralement d’augmenter les taux d’intérêt assez sensiblement pour faire baisser l’inflation. Vous ne voulez pas payer, par exemple, 6 % ou plus sur un prêt immobilier alors que vous auriez pu payer 3 % si vous l’aviez fait au bon moment. Cela peut représenter beaucoup d’argent supplémentaire au cours d’une hypothèque de 30 ans.

Quand l’immobilier pourrait ne pas fonctionner comme une couverture contre l’inflation

L’immobilier n’est pas toujours une couverture parfaite pour lutter contre la hausse de l’inflation qui nuit à votre portefeuille. Lorsque l’inflation augmente, cela pourrait signifier que les prix des maisons augmentent également. Payer plus pour votre maison, à long terme, pourrait finir par nuire à vos finances plus que de les aider. Vous devrez faire les calculs sur le loyer supplémentaire que vous payez en raison de l’inflation par rapport à l’argent supplémentaire que vous finirez par dépenser pour votre nouvelle propriété.

Une autre raison pour laquelle l’immobilier n’est pas toujours la couverture parfaite est que la Fed réagit généralement à la hausse de l’inflation en augmentant les taux d’intérêt. Cela peut rendre l’emprunt d’argent extrêmement coûteux. Si vous attendez trop longtemps pendant le cycle d’inflation, vous pourriez finir par payer beaucoup plus d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous seriez dans le rouge avec l’augmentation de l’inflation.

Attendre que les prix des maisons ou les taux hypothécaires baissent pourrait être la meilleure stratégie pour certains. Vous devez vraiment examiner votre situation financière individuelle ainsi que le futur marché potentiel de l’endroit où vous cherchez à acheter votre propriété pour trouver une réponse pour vous.

Autres moyens de se prémunir contre la hausse de l’inflation

L’immobilier est peut-être le moyen le plus populaire de se protéger contre l’inflation, mais c’est loin d’être le seul moyen de le faire. La clé de la couverture réside dans une certaine diversification entre les classes d’actifs qui sont moins affectées ou qui bénéficient en fait de la hausse des coûts. Si vous avez raté l’occasion d’acheter un bien immobilier ou si vous ne souhaitez pas investir dans une propriété supplémentaire, voici trois options supplémentaires qui pourraient fonctionner comme une couverture contre l’inflation :

1. Achetez des titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS): Les TIPS sont une sorte de bons du Trésor qui aident à lutter contre l’inflation au fil du temps. Le principal d’un investissement TIPS augmente et diminue à mesure que l’inflation augmente et diminue. En tant qu’investissement de trésorerie, il est également soutenu par le gouvernement, c’est donc un investissement plus sûr.

2. Investissez dans l’or : L’or est un actif tangible qui a été considéré comme une bonne couverture contre l’inflation, car il conserve sa valeur assez régulièrement au fil du temps. La valeur de l’or peut fluctuer au fil du temps, mais ce prix n’est pas directement lié à l’inflation, ce n’est donc pas une couverture parfaite, même si beaucoup l’utilisent avec succès. D’autres matières premières pourraient également fonctionner comme une couverture.

3. Acheter plus d’actions : Les actions peuvent être un bon pari pour dépenser plus de dollars d’investissement, surtout si vous achetez avant que la pire partie de l’inflation n’éclate. Lorsque l’inflation se produit, cela peut être un coup de fouet pour les actions. Cependant, à mesure que la Fed réagit et augmente les taux d’intérêt et que les dépenses de consommation diminuent, vous pourriez subir un coup dur à la fin de la période d’inflation.

Conclusion

Les meilleurs investissements pendant l’inflation ont tendance à être ceux qui ne seront pas affectés négativement par un manque de dépenses de consommation ou une augmentation des taux d’intérêt. Cela fait de l’immobilier une bonne couverture pour la première partie d’une hausse de l’inflation, mais pourrait la rendre plus difficile à mesure que la période d’inflation se prolonge. Vous pouvez travailler avec un conseiller financier pour vous aider à mieux comprendre comment vous pouvez préparer vos finances personnelles pendant l’inflation.

Conseils pour l’investissement immobilier

• L’achat d’un bien immobilier, quelle qu’en soit la raison, est un investissement énorme. Vous engagez beaucoup de capital, souvent sur une longue période, et vous voulez vous assurer que c’est un choix judicieux. Vous pouvez consulter un conseiller financier avant de faire un choix aussi lourd. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• L’inflation peut être difficile à prévoir. Utilisez le calculateur d’inflation gratuit de SmartAsset pour voir son impact sur vous et vos finances.

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