Comment trouver le meilleur compte bancaire étudiant
Les comptes bancaires ÉTUDIANTS sont spécifiquement destinés aux personnes qui étudient au collège ou à l’université, les aidant à gérer leurs finances à un moment où la gestion de l’argent peut être délicate.
Voici tout ce que vous devez savoir sur la façon de trouver et de demander le meilleur compte bancaire étudiant.
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Aller à l’université peut être votre premier goût de liberté personnelle et financière.
Mais vous aurez des factures à payer telles que l’énergie et le loyer, ainsi que de la nourriture, des boissons et des livres à acheter.
C’est là qu’intervient un compte étudiant.
Qu’est-ce qu’un compte étudiant ?
Les comptes étudiants sont spécifiquement créés par les banques pour attirer les personnes étudiant au Royaume-Uni.
Il peut s’agir du premier compte que vous créez si vous avez déjà vécu à la maison et que vous n’avez pas besoin de gérer vos propres finances.
Un compte étudiant est un compte courant pour les personnes qui vont à l’université.
La principale différence entre un compte courant normal et un compte étudiant réside dans la facilité de découvert sans intérêt et les cadeaux.
Ai-je besoin d’un compte bancaire étudiant ?
Il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire étudiant, mais vous aurez besoin d’une forme de compte bancaire pour pouvoir payer vos factures et recevoir votre prêt étudiant.
Les comptes bancaires étudiants sont adaptés aux étudiants de l’enseignement supérieur et offrent des extras intéressants, tels qu’un découvert sans intérêt, des cartes de transport et même une adhésion Amazon Prime.
Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire étudiant pour les étudiants de troisième cycle.
Il y avait autrefois des produits dédiés aux étudiants de troisième cycle, mais de nos jours, vous pouvez demander un passage à un compte étudiant normal ou étendre le vôtre.
Certains comptes peuvent uniquement être disponibles pour les étudiants à temps plein, il peut donc être plus difficile de trouver un compte approprié si vous étudiez à temps partiel.
De même, les étudiants internationaux peuvent ne pas être éligibles pour un compte basé au Royaume-Uni.
Vous pouvez ouvrir un autre produit à l’étranger et certaines banques proposent des comptes étudiants internationaux .
Les meilleurs comptes bancaires pour étudiants internationaux peuvent offrir des cadeaux et des transferts de devises, mais il peut y avoir des frais mensuels et tous n’offrent pas de découvert.
Ai-je besoin d’un compte bancaire étudiant pour le financement étudiant?
Vous pouvez demander un prêt étudiant pour payer vos frais de scolarité annuels par versements chaque trimestre et il va directement à votre université.
Il existe également un prêt d’entretien distinct qui est payé trois fois par an et qui va directement sur un compte bancaire à votre nom.
Il ne doit pas nécessairement s’agir d’un compte bancaire étudiant, mais cela peut valoir la peine d’en envisager un en raison du découvert et des avantages qui peuvent être offerts.
Comment ouvrir un compte bancaire étudiant ?
Les comptes étudiants sont offerts par une gamme de grandes banques.
La plupart exigent que vous ayez plus de 17 ans ou plus de 18 ans, et vous devrez avoir été accepté dans un cours UCAS à temps plein dans une institution britannique d’une durée d’au moins deux ans.
Comme pour l’ouverture d’un compte bancaire standard, vous devrez prouver votre identité avec un passeport ou un permis de conduire et un justificatif de domicile.
Vous avez également besoin de documents supplémentaires lors de l’ouverture d’un compte étudiant pour confirmer que vous allez effectivement à l’université.
La banque peut vous demander votre code UCAS que vous recevez une fois que vous avez une place universitaire, ou une lettre confirmant votre cursus et votre lieu d’études.
Certaines banques peuvent exiger que vous postuliez avant de commencer votre cours ou dans les quelques mois suivant votre entrée à l’université.
La plupart des prestataires vous permettent d’ouvrir un compte bancaire étudiant en ligne, mais vous devez montrer les documents originaux prouvant que vous étudiez ; plutôt que des copies.
Cela signifie que vous devrez toujours vous rendre dans une succursale ou envoyer les documents pertinents par la poste.
Avantages des comptes bancaires étudiants?
En raison de la forte concurrence entre les prestataires, il existe souvent de nombreuses offres intéressantes de comptes bancaires étudiants.
L’un des avantages les plus attrayants du compte bancaire étudiant est un découvert sans intérêt.
Cela peut aller jusqu’à 3 000 £ et peut essentiellement fonctionner comme un prêt sans intérêt.
Certains comptes peuvent même payer des intérêts sur votre solde jusqu’à une certaine limite.
Les meilleurs comptes bancaires étudiants peuvent également offrir des cadeaux pour attirer les clients.
Cela pourrait inclure des cartes de réduction, des remises en argent, des cartes d’autocar et de train ou des abonnements à des services de streaming.
Inconvénients d’un compte bancaire étudiant
C’est peut-être la première fois que vous êtes en charge de la gestion de votre argent, il faut donc bien choisir son compte et son découvert.
N’oubliez pas qu’un découvert n’est pas de l’argent gratuit.
Après avoir obtenu votre diplôme, vous devez toujours rembourser tout ce que vous avez emprunté et des intérêts peuvent commencer à courir à l’obtention du diplôme.
De plus, si vous dépassez votre limite de découvert autorisé à tout moment, vous pourriez devoir payer des frais supplémentaires.
Si vous pensez que cela peut arriver, vous devriez en parler immédiatement à votre banque, car cela pourrait nuire à votre cote de crédit et à votre capacité à emprunter à l’avenir.
Les cadeaux gratuits sur les comptes valent la peine d’être pris en compte, mais réfléchissez bien à ce que vous économiserez si vous choisissez de faire appel à un certain fournisseur.
Par exemple, une banque peut offrir des avantages tels qu’une carte de crédit ou un abonnement Amazon Prime, mais un petit découvert. Pensez donc à ce qui est le plus important pour vous.
Assurez-vous que le compte bancaire que vous choisissez offre toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin avant de vous laisser influencer par des cadeaux gratuits.
Quand pouvez-vous obtenir un compte bancaire étudiant ?
Vous ne pouvez demander un compte bancaire étudiant qu’une fois que vous avez une offre ou que vous avez accepté une place pour votre cursus universitaire.
C’est une bonne idée de créer votre compte avant le début du trimestre afin d’avoir un endroit pour recevoir votre prêt étudiant et pour régler les paiements de loyer et d’autres factures.
Certaines banques et sociétés de crédit immobilier peuvent exiger que vous ouvriez un nouveau compte avant ou dans les premiers mois suivant le début de votre cours.
Puis-je changer de compte bancaire étudiant ?
La plupart des fournisseurs de comptes bancaires étudiants font partie du service de changement de compte courant.
Cela signifie qu’ils peuvent gérer le transfert de tous vos prélèvements et ordres permanents, ainsi que la fermeture de votre ancien compte automatiquement en sept jours ouvrés.
Si vous avez déjà un compte courant, vous pouvez passer à un compte bancaire étudiant avant de commencer l’université.
Il est également possible de basculer entre les comptes étudiants, mais vous devrez vérifier les critères de chaque banque car certaines n’autorisent que les nouveaux étudiants.
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Les prêts étudiants peuvent-ils prélever de l’argent sur mon compte?
Contrairement à un prêt traditionnel, le financement étudiant ne doit pas être remboursé immédiatement et vous ne devez commencer à rembourser qu’une fois que vous gagnez au-dessus d’un certain salaire.
Le moment où un étudiant doit commencer à rembourser son prêt – et combien il doit payer – dépend du plan de remboursement auquel il appartient.
Plan One (prêts souscrits avant le 1er septembre 2012 en Angleterre ou au Pays de Galles)
- Si le revenu d’un étudiant est supérieur à 1 615 £ par mois (avant impôts et déductions) ou à 19 390 £ par an, il commencera à rembourser son prêt en avril après avoir quitté ses cours.
- Le montant qu’ils doivent rembourser changera le 6 avril de chaque année.
- Les étudiants cesseront de payer si leur revenu descend en dessous de ce montant.
Plan 2 (prêts contractés à compter du 1er septembre 2012)
- Si le revenu d’un étudiant est supérieur à 2 214 £ par mois (avant impôts et autres déductions) ou à 26 568 £ par an, il commencera à rembourser son prêt en avril après avoir terminé ses cours – ou, s’il étudie à temps partiel, le 4 avril ans après le début du cours.
Les remboursements sont prélevés sur le salaire d’une personne en même temps que l’impôt.
Les étudiants peuvent effectuer des remboursements volontaires par l’intermédiaire de la Student Loans Company (SLC).
Si vous quittez prématurément l’université, des frais de scolarité vous seront quand même facturés, quelle que soit la durée restante du trimestre.
Vous n’aurez toujours à rembourser votre prêt pour frais de scolarité qu’une fois que vous aurez dépassé le seuil de remboursement.
Cependant, le SLC peut vous demander de mettre en place un plan de remboursement pour votre prêt d’entretien s’il vous a donné à l’avance de l’argent que vous n’utiliserez plus.
Pouvez-vous avoir plus d’un compte étudiant ?
Une condition de la plupart des comptes bancaires étudiants est que vous y versiez votre financement étudiant.
Cela signifie finalement que contrairement aux comptes courants ou d’épargne standard, vous ne pouvez avoir qu’un seul compte étudiant.
Vous pourrez peut-être changer de compte si vous trouvez une meilleure offre.
Puis-je obtenir un compte bancaire étudiant avec un mauvais crédit ?
Votre dossier de crédit sera vérifié lorsque vous demanderez un compte bancaire étudiant.
Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou des dettes impayées, il peut être plus difficile d’obtenir l’approbation d’un découvert et vous pourriez même ne pas être autorisé à ouvrir un compte si vous êtes considéré comme trop risqué.
Une autre option pourrait être de demander un compte bancaire de base « sans fioritures » qui offre un endroit pour envoyer et recevoir de l’argent, ainsi qu’une carte de débit pour les dépenses et les retraits.
Mais il est peu probable que vous obteniez des découverts ou des avantages tels que des remises en argent ou des cadeaux.
Quel est le meilleur compte bancaire étudiant ?
Le meilleur compte bancaire étudiant dépendra de vos besoins.
Comparez les fonctionnalités proposées telles que les découverts , les intérêts payés et les cadeaux offerts.
Par exemple, un compte étudiant offrant une carte de chemin de fer gratuite peut être utile si vous vivez loin de chez vous et voyagez régulièrement en train, mais peut ne pas en valoir la peine si vous restez local.
Vérifiez ce qui est proposé par votre fournisseur de compte existant, ou vous pouvez rechercher des offres en un seul endroit à l’aide d’un site Web de comparaison.