Comment survivre et prospérer dans un marché baissier : des experts partagent des stratégies d’investissement solides

Ovec une économie fermement ancrée dans un marché baissier, du moins pour le moment, de nombreuses personnes réévaluent leurs actifs et leurs investissements pour prendre les bonnes décisions financières. Plusieurs experts financiers avec lesquels GOBankingRates s’est entretenu ont cité le conseil classique de Warren Buffett : « Ayez peur quand les autres sont avides et avides quand les autres ont peur.

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Cela ne veut pas dire que vous devez vider tout votre compte d’épargne d’urgence dans des actions de mèmes à faible coût en ce moment, bien sûr. Mais cela ne signifie pas non plus vendre votre 401 (k) alors que vous le regardez s’effondrer.

« Ne modifiez PAS les allocations dans votre 401 (k) à la suite d’un ralentissement du marché », a conseillé Stephanie JH Roberts, gestionnaire de patrimoine chez Steward Partners à Albany, New York. « Les gens ne reçoivent pas de conseils sur leurs comptes de retraite et nous avons vu des gens qui ont eu peur et ont encaissé ou sont devenus plus conservateurs lors d’un ralentissement du marché et ont finalement nui à la performance à long terme. »

Alors, que devriez-vous faire dans un marché baissier pour non seulement survivre, mais prospérer ? Des experts ont offert leurs meilleurs conseils.

Revoyez votre plan financier stratégique à long terme

« Avant de faire des investissements, les gens doivent s’assurer qu’ils ont mis en place un plan financier stratégique à long terme », a déclaré Roberts à GOBankingRates dans une interview par e-mail.

« Si vous n’avez pas de plan, c’est le bon moment pour avoir un [financial] professionnel complète un diagnostic approfondi, personnel et complet », a déclaré Barry P. Mitchell, Jr. – CRPC, CRPS, CAP, et fondateur et directeur général de Next Level Private. « Une fois cette opération terminée, ils peuvent vous aider à trouver des zones d’accès aux liquidités afin que vous puissiez suivre le rythme de l’inflation et avoir suffisamment d’argent pour vivre au milieu de la hausse des prix. »

Il a ajouté qu’il est important d’identifier les zones de liquidité qui n’entraveront pas vos objectifs à long terme, comme l’épargne pour la retraite.

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Gardez vos réserves de liquidités d’urgence là où elles se trouvent

Roberts a également souligné l’importance de conserver trois à six mois de frais de subsistance à la banque comme réserve de trésorerie d’urgence.

« Cela pourrait être plus élevé en fonction de votre situation », a-t-elle déclaré. « Les réserves de liquidités sont particulièrement importantes dans un marché baissier. Lorsque vous pouvez choisir d’utiliser une partie de cet argent pour financer des frais de subsistance ou des dépenses importantes telles que l’achat d’une voiture ou des réparations domiciliaires nécessaires, plutôt que de verrouiller les pertes de votre portefeuille à des valeurs déprimées.

Elle a dit que c’était aussi un bon moment pour réévaluer vos dépenses et « pratiquer une certaine discipline financière à tous les niveaux ». Elle a recommandé de reporter éventuellement les achats importants et de revoir vos dépenses mensuelles pour trouver des domaines que vous pouvez réduire. Si vous arrivez déjà à joindre les deux bouts malgré l’inflation, libérer de l’argent pourrait vous permettre de profiter du marché baissier. « Plutôt que de modifier à grande échelle vos investissements, envisagez d’utiliser de nouveaux dollars pour investir dans des actions et des dividendes de qualité », a-t-elle déclaré.

Connaissez votre tolérance au risque

Les experts ont convenu qu’il est crucial de déterminer votre tolérance au risque et de maintenir un portefeuille diversifié pour équilibrer ces risques. « Si vos investissements sont répartis sur de nombreuses actions ou ETF couvrant le marché boursier mondial, vous êtes mieux placé pour résister à un ralentissement. Si vos investissements sont concentrés sur quelques actions seulement, vos investissements pourraient être beaucoup plus touchés », a déclaré Tony Molina, CPA et évangéliste des produits chez Wealthfront.

Corey Briggs (CFP, CIMA avec Plaza Advisory Group chez Steward Partners Global Advisory) a suggéré que les investisseurs maximisent d’abord leur 401 (k), puis créent un compte Roth pour s’assurer qu’ils profitent de ces investissements pendant que le marché est en baisse.

«N’essayez pas d’être trop fantaisiste et de choisir des secteurs ou des entreprises individuels qui pourraient rebondir plus rapidement. Profitez de la baisse de l’ensemble du marché et montez à la hausse avec un fonds à faible coût qui capte l’ensemble du marché », a-t-il conseillé.

Les jeunes investisseurs avec une plus grande tolérance au risque peuvent être dans une position encore meilleure pour ajouter à leurs portefeuilles dans un marché baissier. Mais il est important de choisir des actions de valeur avec des fondamentaux solides, disent les experts.

« Ces derniers mois ont été le moment idéal pour injecter de l’argent sur le marché et profiter des actions décotées », a déclaré Briggs. « Pendant les marchés baissiers, les actions de croissance ont tendance à être les plus durement touchées, tandis que la valeur commence à surperformer. Cela est principalement dû à la stabilité de leurs bénéfices, à leurs dividendes et à la stabilité attrayante dont ils font preuve », a-t-il ajouté.

Utilisez la moyenne d’achat pour ne pas avoir à vous soucier de la synchronisation du marché

Mitchell a recommandé aux investisseurs d’utiliser la moyenne d’achat en dollars, en veillant à conserver les investissements pendant au moins trois à cinq ans. « Investissez une partie de ce que vous pouvez confortablement engager dans des actions en ce moment, peut-être 25%, et le dollar coûte en moyenne le solde au cours des six à 12 prochains mois », a-t-il déclaré.

Profitez de la récolte des pertes fiscales

Mitchell et Molina ont tous deux recommandé la récolte des pertes en capital, ou la récolte des pertes fiscales, pour compenser les gains potentiels futurs. « La plupart des gens attendent jusqu’à la fin de l’année », a déclaré Mitchell. « Nous pensons que vous devriez être le plus proactif pour récolter la perte lorsque le marché l’exige, et non le calendrier. Cela devrait se traduire par des économies d’impôt.

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Comprendre que le marché augmentera à nouveau

La chose la plus importante à retenir est que ce qui descend finit par remonter.

« Nous pensons que nous entrons peut-être dans un nouveau cycle à plus long terme qui pourrait permettre aux actions de valeur de surperformer la croissance. L’histoire montre que la hausse des taux d’intérêt a tendance à profiter aux actions réputées avec des fondamentaux solides et un dividende solide », a déclaré Briggs.

« La perte est inconfortable, même si elle est temporaire », a souligné Molina. « Mais il est important de se rappeler que la volatilité est une partie normale de l’investissement et que vous ne perdez pas d’argent à moins que vous ne vendiez vos investissements à un prix inférieur à ce que vous avez payé. L’histoire montre que les marchés ont tendance à augmenter à long terme, ce qui signifie que si vous vous en tenez à une stratégie diversifiée et continuez à investir, vous êtes susceptible de sortir gagnant.

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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Comment survivre et prospérer dans un marché baissier : des experts partagent des stratégies d’investissement solides.

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