Comment repérer et éviter les 5 pires fraudes aux crypto-monnaies

En mars 2021, Sebastian a reçu un Tweet d’un compte qu’il pensée était le vrai Elon Musk.

« Dojo 4 Doge ? » lire le message d’un compte prétendument géré par l’équipe de Musk, décrivant un concours qui promettait de doubler la quantité de crypto envoyée par les participants.

Sebastian, qui vit à Cologne, en Allemagne, a déclaré plus tard à la BBC que même s’il avait quelques appréhensions, le site Web vers lequel il avait été dirigé semblait légitime et que les retours potentiels étaient trop bons pour être refusés. Il n’a pas tardé à envoyer dix Bitcoin (à l’époque évalués à plus de 600 000 $) à l’adresse crypto fournie sur le site. Malheureusement, après que la minuterie du site Web ait atteint zéro, Sebastian (qui a demandé à la BBC de ne pas utiliser son vrai nom) s’est rendu compte qu’il avait été trompé.

Les histoires comme celle-ci sont trop courantes. Selon la Federal Trade Commission, depuis octobre 2020, près de 7 000 personnes ont signalé des pertes totalisant plus de 80 millions de dollars rien qu’aux États-Unis.

12 fois plus de rapports…

Cependant, la plupart des escroqueries Bitcoin ne sont pas aussi dévastatrices que celles de Sebastian. Le rapport de la FTC révèle que les pertes médianes ont totalisé 1 900 $. Mais par rapport à la même période de l’année précédente, il y a eu 12 fois plus de signalements et une augmentation de près de 1 000 % des pertes signalées.

Ce ne sont pas seulement les amateurs comme Sebastian, les investisseurs de Wall Street en sont également victimes. En février, Stefan Qin, gestionnaire de fonds spéculatifs cryptographiques de 24 ans, a plaidé coupable à un chef d’accusation de fraude en valeurs mobilières après avoir avoué avoir menti aux investisseurs pendant des années au sujet des rendements de son fonds de 90 millions de dollars. Qin risque maintenant jusqu’à 20 ans de prison.

De toute évidence, ce problème ne fait qu’empirer, d’autant plus que Bitcoin et d’autres crypto-monnaies continuent de prendre de la valeur. Voici ce que vous devez savoir pour éviter de vous faire arnaquer par « Elon Musk ».

Comment fonctionnent les escroqueries Bitcoin

Grâce à l’anonymat d’Internet, les escrocs se fondent dans la scène crypto avec des affirmations qui peuvent sembler plausibles. Les crypto-monnaies sont encore un territoire inconnu pour beaucoup, ce qui rend plus difficile de dire ce qui est réel et ce qui est une arnaque. Jetons un coup d’œil aux cinq principales arnaques aux investissements cryptographiques mises en évidence par la Commission :

5. Systèmes pyramidaux: En ligne, les gens peuvent sembler amicaux et disposés à partager leurs « conseils », ce qui fait souvent partie de la ruse pour amener les gens à investir dans leur programme. Certains de ces programmes sont basés sur des chaînes de référence (un type de système pyramidal) et fonctionnent en attirant des personnes qui recrutent ensuite de nouveaux « investisseurs », lit-on dans le rapport de la FTC. Les escrocs disent aux gens de payer en crypto pour avoir le droit de recruter d’autres personnes dans un programme à leur tour pour des récompenses payées en crypto-monnaie. Plus vous payez, plus ils vous promettent de gagner de l’argent, disent-ils.

4. Faux sites Web: Les amateurs de crypto sont attirés vers de « faux » sites Web qui annoncent des opportunités d’investissement ou d’extraction de crypto-monnaies – et bon nombre de ces sites Web donnent l’impression que votre investissement augmente. Cependant, les gens rapportent que lorsqu’ils essaient de retirer leurs bénéfices apparents, on leur dit d’envoyer encore plus de crypto, mais ils ne reçoivent rien en fin de compte.

3. Escroqueries promotionnelles: Les soi-disant « escroqueries au cadeau » – promues sur Twitter, Facebook et d’autres sites de médias sociaux – qui semblent être parrainées par des célébrités ou des leaders d’opinion de la cryptosphère promettent de multiplier immédiatement les crypto-monnaies envoyées. Dans la plupart des cas, les investisseurs dupés envoient simplement des pièces directement dans le portefeuille d’un escroc. En fait, les imitateurs d’Elon Musk, passionné de crypto et autoproclamé «Père Doge», ont reçu plus de 2 millions de dollars rien qu’en 2021.

2. Rencontres en ligne: D’autres tactiques incluent l’utilisation de rencontres en ligne pour attirer les gens. La FTC a reçu des rapports d’investisseurs qui sont amenés à croire qu’ils entretiennent des relations à distance. Lorsqu’une fiducie a été établie, ces «amoureux» promettent d’énormes rendements sur de nouveaux programmes d’investissement passionnants en crypto-monnaie – puis les fantômes, partant avec l’argent (oh, allez, les gars!).

1. Se faire passer pour une autorité gouvernementale ou une entreprise: Les escrocs usurpent de plus en plus l’identité d’une autorité gouvernementale ou d’une entreprise. Certaines personnes ont signalé à la FTC qu’elles avaient déposé de l’argent dans des guichets automatiques Bitcoin pour payer des imposteurs prétendant appartenir à la Social Security Administration. D’autres ont signalé avoir perdu de l’argent à cause d’escrocs se faisant passer pour Coinbase, le plus grand fournisseur d’échange de crypto-monnaie et de portefeuille basé aux États-Unis.

Il convient de souligner, cependant, que seulement 14% des pertes signalées aux imposteurs sur Internet impliquaient la crypto-monnaie. Une proportion beaucoup plus importante, 86 pour cent, concernait la monnaie fiduciaire. Mais ce ratio est susceptible de changer : l’industrie de la cryptographie connaît une croissance exponentielle. Si les tendances se poursuivent, le pourcentage de pertes impliquant la monnaie numérique devrait augmenter dans les années à venir.

Et ce ne sont pas seulement les individus qui sont ciblés par les escroqueries et les piratages. Les auteurs de la violation de données de juillet 2020 (et de la fuite de données ultérieure) du fournisseur de portefeuille crypto basé en France Ledger capitalisent toujours sur les victimes de l’attaque.

Une fois la base de données du grand livre compromise, les noms, adresses e-mail, adresses personnelles et numéros de téléphone de 272 000 clients ont été publiés. Désormais, les cybercriminels exigent le paiement en crypto-monnaie des victimes dans le cadre d’une campagne d’extorsion qui « menace le bien-être financier et émotionnel des utilisateurs ».

Les grandes entreprises de cryptographie, peut-être encore plus que les consommateurs individuels, sont des cibles privilégiées. Bien qu’elles soient considérées comme l’un des leaders du stockage de crypto-monnaie, même des entreprises comme Ledger sont sensibles aux acteurs malveillants. Ne faites pas seulement attention à qui vous envoyez de la crypto-monnaie, faites également attention à qui vous stockez votre crypto-monnaie.

« Qui se fait arnaquer ? » vous pouvez demander : depuis octobre 2020, les personnes âgées de 20 à 49 ans étaient plus de cinq fois plus susceptibles de déclarer perdre de l’argent sur des escroqueries cryptographiques que les groupes plus âgés.

Plus précisément, les personnes dans la vingtaine et la trentaine ont été les plus durement touchées, perdant beaucoup plus d’argent sur les escroqueries à l’investissement que sur tout autre type de fraude, avec plus de la moitié des pertes d’escroquerie à l’investissement signalées dans la crypto-monnaie. Cependant, alors que les personnes de plus de 50 ans étaient moins susceptibles de déclarer avoir perdu de l’argent sur des escroqueries cryptographiques, leurs pertes individuelles signalées étaient plus élevées, avec une médiane de 3 250 $.

On peut soutenir que les jeunes ont tendance à être plus sensibles aux escroqueries cryptographiques, car ils sont plus susceptibles de prendre des risques et sont plus actifs et plus à l’aise avec les services bancaires en ligne et les applications comme Venmo et Cash App. Les milléniaux sont également plus susceptibles d’avoir un intérêt ou une connaissance de la crypto-monnaie que leurs homologues plus âgés.

Est-ce que plus de réglementation aiderait à arrêter les escroqueries Bitcoin ?

Le 25 mai – une semaine après que des pirates ont repris le Colonial Pipeline et demandé 5 millions de dollars en Bitcoin – le financier Lee Reiners a publié un éditorial dans le le journal Wall Street intitulé « Interdire la crypto-monnaie pour lutter contre les ransomwares ».

Comme vous pouvez l’imaginer, la communauté crypto n’a pas bien réagi, mais l’auteur avait un ou deux points intéressants. Reiners note que les sociétés de crypto-monnaie servant des clients américains sont censées être soumises aux mêmes exigences anti-blanchiment d’argent (AML) que les institutions financières traditionnelles. Pour mieux combler cet écart, soutient-il, nous avons besoin d’une meilleure coordination entre le gouvernement fédéral et les entreprises de cryptographie.

Il a également souligné comment, à la mi-mai, le Trésor a proposé d’accorder plus de ressources à l’Internal Revenue Service pour gérer la collecte des taxes cryptographiques, dans l’intention de faire en sorte que les utilisateurs déclarent à l’agence les reçus de plus de 10 000 $ en pièces. « Les deux propositions devraient être adoptées », dit Reiners, « mais elles ne seront efficaces que si d’autres pays emboîtent le pas. »

En avril, Hester Peirce, commissaire à la Securities and Exchange Commission (SEC), a fait valoir dans une interview avec MarketWatch que les États-Unis prennent du retard par rapport aux autres pays dans la construction d’un cadre réglementaire pour les industries de la blockchain et de la crypto-monnaie. Cette inaction menace de priver l’économie américaine des avantages de cette technologie innovante, disent-ils.

« Nous sommes certainement prendre du retard la courbe. »

«Nous avons vu d’autres pays adopter une approche plus productive pour réglementer la cryptographie. Notre approche a été de dire non et de dire aux gens d’attendre… nous devons créer un cadre approprié pour cette industrie.

Ceci, sans doute, est un sentiment partagé par la plupart (mais pas tous – et avec raison) les passionnés de crypto-monnaie, les utilisateurs et les entreprises associées.

En ce qui concerne la réglementation, beaucoup dans la cryptosphère sont en conflit. Bien que cela puisse sembler aller à l’encontre de l’éthique décentralisée de la crypto-monnaie, la réglementation gouvernementale peut aider à protéger les commerçants et les investisseurs et à dissuader les mauvais acteurs. Et des politiques nationales plus concertées concernant la cryptographie pourraient aider à conférer une légitimité à l’industrie, favorisant l’adoption institutionnelle (ce que les deux parties conviennent d’être essentiel au succès à long terme).

C’est de trouver l’équilibre qui est difficile. Au lieu de resserrer les rênes sur les crypto-monnaies elles-mêmes, une solution plus tactique pourrait consister à mieux éduquer le public sur les cas croissants d’escroqueries liées à la crypto. Cela pourrait impliquer des campagnes sur les réseaux sociaux et des cours de crypto-alphabétisation destinés aux jeunes consommateurs ou à d’autres amateurs entrant dans l’espace.

Les échanges de crypto-monnaie comme Coinbase pourraient également jouer un rôle plus visible dans l’éducation des utilisateurs. Nous devons reconnaître qu’avec l’enthousiasme croissant dans l’industrie, la pensée critique s’éteint parfois. Les gens doivent être sensibilisés aux risques.

Comment se protéger des escroqueries Bitcoin

La FTC, dans son rapport, a fourni plusieurs conseils pour aider les gens à « jouer la sécurité » en matière de crypto-monnaie. Ceux-ci inclus:

• Les promesses de rendements énormes garantis ou les affirmations selon lesquelles votre crypto-monnaie sera multipliée sont (presque) toujours des arnaques.
• La crypto-monnaie elle-même est l’investissement, et l’argent est fait si vous pouvez le vendre pour plus que vous avez payé. « Ne faites pas confiance aux gens qui disent qu’ils connaissent un meilleur chemin. »
• Si un appelant, un intérêt amoureux, une organisation ou toute autre personne insiste sur la crypto-monnaie, vous pouvez parier qu’il s’agit d’une arnaque.
• Les escrocs trouvent toujours de nouvelles façons de voler votre argent. Un signe certain d’une arnaque est toute personne qui insiste pour que vous payiez par crypto-monnaie. La plupart du temps, quiconque vous dit de payer par virement bancaire, carte-cadeau ou crypto-monnaie est un escroc, concluent-ils.

En conclusion, voici quelques réflexions finales à considérer si vous souhaitez vous impliquer dans la crypto-monnaie : faites preuve de bon sens et faites attention où vous investissez votre argent (et avec qui vous l’investissez) ; soyez intelligent, faites vos recherches et vous en sortirez probablement indemne.