Comment puis-je budgétiser des dépenses à court terme et des objectifs à long terme ?
La première étape pour fixer des objectifs à long terme consiste à déterminer combien vous dépensez pour les dépenses à court terme. Une fois que vous savez de combien d’argent vous avez besoin pour l’instant présent, vous pouvez évaluer combien vous pouvez investir pour votre avenir.
Les dépenses mensuelles régulières telles que les factures de câble et de téléphone portable sont faciles. Mais ne négligez pas les dépenses moins fréquentes comme les quotes-parts d’assurance et les vacances.
Ces sommes forfaitaires peuvent être réparties au prorata sur plusieurs mois. Par exemple, si vous créez votre budget en décembre et que vous savez qu’une prime d’assurance de 2 000 $ est due à la fin du mois d’octobre prochain, mettez de côté 200 $ par mois pour les 10 prochains mois. C’est un bon moyen de prendre en charge les dépenses occasionnelles, grandes et petites, telles que les cadeaux familiaux et les dons de bienfaisance.
Après avoir déterminé vos dépenses mensuelles, y compris les dépenses annuelles calculées au prorata, soustrayez le total de votre revenu mensuel. C’est ce que vous pouvez consacrer à l’atteinte de vos objectifs à long terme.
Points clés à retenir
- Faites la liste de toutes vos dépenses courantes non négociables.
- Le montant de votre revenu qui vous reste est disponible pour investir dans votre avenir.
- Fixez vos objectifs avec une estimation de leurs coûts.
- Choisissez des investissements qui vous aideront à y arriver.
- Calculez combien vous devez mettre de côté chaque mois.
Définir le long terme
Pour la plupart d’entre nous, un objectif à long terme est tout ce qui se situe dans plus d’un an et n’est pas une dépense de routine. Il peut s’agir d’acheter une maison, d’envoyer un enfant à l’université ou d’épargner pour la retraite.
Vos objectifs à long terme doivent être accompagnés d’une estimation des coûts solide. Commencez par écrire plusieurs objectifs à long terme ainsi qu’une estimation du temps qu’il faudra avant que l’argent ne soit nécessaire.
Une liste d’exemples pourrait ressembler à ceci :
- Dépenses du Collège : Enfant 1 (âge actuel 8); 25 000 $/an pendant quatre ans à compter de 10 ans
- Dépenses du Collège : Enfant 2 (âge actuel 3); 27 000 $/an pendant quatre ans à compter de 15 ans
- Achat de voiture neuve : 30 000 $ en deux ans (4 000 $ d’avance + 485 $/mois pendant cinq ans, en supposant un taux d’intérêt de 4,5 %)
- Vacances européennes : 6 000 $ pour deux semaines de vacances dans les trois ans
Une fois que vous avez noté vos objectifs, vous pouvez utiliser un tableur ou un autre logiciel pour déterminer la quantité totale dont vous avez besoin.
La prochaine grande étape consiste à identifier les investissements qui vous aideront à atteindre ces objectifs dans le délai que vous vous êtes fixé tout en respectant votre tolérance au risque personnelle. Les rendements historiques des actifs peuvent être utilisés pour estimer à quel point les investissements s’apprécieront, espérons-le, dans les délais que vous avez fixés.
Ajuster votre budget
À l’aide de la feuille de calcul, vous serez en mesure de déterminer combien vous devez économiser mensuellement pour atteindre chacun de vos objectifs.
Si les chiffres ne fonctionnent pas, vous devez ajuster vos objectifs, réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus.
Et rappelez-vous, votre situation va changer. Lorsque vous obtenez une augmentation ou que de nouvelles dépenses surviennent à l’improviste, révisez votre plan pour en tenir compte. C’est essentiel pour rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Aperçu du conseiller
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, Caroline du Nord
Je pense que beaucoup de gens compliquent trop les budgets, et le terme budget est perçu comme un mauvais mot, comme le mot régime. Être sur un budget ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir des choses ; cela signifie que vous savez où va votre argent. La clé, comme les régimes amaigrissants, est de ne pas faire de va-et-vient entre les bonnes et les mauvaises habitudes. Et vous devez inclure des choses amusantes dans votre budget ou cela ne durera pas longtemps. Cela ne deviendra pas une habitude. Voici quatre étapes pour un budget que vous pouvez conserver :
- Enregistrez toutes vos dépenses pendant 30 jours.
- Passez en revue les dépenses fixes. Certains peuvent-ils être supprimés ou renégociés ?
- Passez en revue les dépenses variables. Peut-on en supprimer ou en réduire ?
- Réaffectez tous les nouveaux fonds à vos plus grandes priorités.
Rincez et répétez périodiquement ce qui précède.
Comment budgétisez-vous les dépenses futures ?
Pour atteindre vos objectifs financiers à long terme, vous devez déterminer le montant dont vous disposez pour mettre de côté chaque mois. Cela peut être réalisé en calculant toutes vos dépenses, y compris les dépenses annuelles au prorata, et en soustrayant le total de votre revenu mensuel. Tout ce qui vous reste pourrait être investi pour atteindre un objectif futur.
N’oubliez pas : le montant que vous pouvez épargner ce mois-ci peut ne pas être le même que celui que vous pouvez économiser l’année prochaine. C’est pourquoi il est important de garder le contrôle de votre budget et de faire des révisions si nécessaire.
Quelle est la meilleure façon d’atteindre les objectifs à long terme ?
Tout d’abord, soyez réaliste quant à la somme que vous pouvez mettre de côté. Si vous êtes trop ambitieux et que vous élaborez un plan qui vous oblige à vivre dans une austérité extrême pendant des années, il y a de fortes chances que vous deveniez malheureux et que vous abandonniez avant d’avoir atteint votre objectif. Établissez un chiffre d’épargne mensuel raisonnable, soyez discipliné et assurez-vous que l’argent que vous avez alloué pour une utilisation future travaille dur et n’est pas érodé par l’inflation.
Où dois-je investir mon épargne ?
Il existe de nombreux endroits où mettre des économies, en fonction de facteurs tels que le moment où vous aurez besoin d’argent et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Faites des recherches, réfléchissez bien à vos options et, si vous avez besoin d’une aide supplémentaire, envisagez de parler à un conseiller financier.