Comment parler aux clients d’investir dans la crypto-monnaie

Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum gagnent en popularité et captivent l’imagination des investisseurs à l’échelle nationale. Certains clients peuvent avoir peur de passer à côté, après avoir entendu parler de gains importants et de fortes augmentations de la valeur de certaines crypto-monnaies. Compte tenu de toute la publicité, il y a de fortes chances que certains de vos clients vous aient posé des questions sur ces nouveaux actifs numériques. Comment devez-vous réagir lorsque des clients vous demandent d’investir dans des crypto-monnaies ?

Ne vous contentez pas de rejeter les questions sur l’investissement crypto

Votre première réaction pourrait être de rejeter l’investissement dans les crypto-monnaies comme une mode passagère et de décourager les clients de s’y lancer, car ils sont trop risqués et ne conviennent pas à leurs portefeuilles. Mais le rejeter d’emblée peut ne pas suffire – cela ne va pas faire disparaître leur intérêt. Certains clients voudront toujours investir dans la cryptographie ou craindront de passer à côté et devraient y investir.

En fait, jusqu’à 43 % des investisseurs possèdent déjà au moins une crypto-monnaie et il existe actuellement près de 100 millions de comptes Coinbase. Il est prudent de savoir comment répondre aux questions des clients sur l’investissement en crypto-monnaie et offrir une réponse réfléchie. Si rien d’autre, vous ne voulez pas être exclu de la conversation.

La première étape consiste à vous renseigner afin de comprendre les bases de ce qu’est l’investissement en crypto-monnaie, comment cela fonctionne et comment investir. Deuxièmement, lorsque les clients se renseignent sur l’investissement cryptographique, posez-leur des questions ouvertes à ce sujet. Vous voulez découvrir ce qui se cache derrière leur intérêt ; par exemple, sont-ils simplement curieux ou ont-ils un sérieux intérêt à investir ? Quelle est leur connaissance de l’investissement cryptographique et comprennent-ils les risques encourus ?

Voici quelques suggestions sur la façon dont vous pouvez parler à vos clients lorsqu’ils vous posent des questions sur l’investissement en crypto-monnaie :

1. Expliquez les risques d’investir dans la crypto-monnaie.

La crypto-monnaie pose de nombreux risques uniques qui ne sont pas présents avec les types d’investissements traditionnels. L’un des plus importants est le fait que les crypto-monnaies ne sont pas des entreprises traditionnelles qui fabriquent des produits tangibles ou fournissent des services que les gens demandent. Vous ne pouvez donc pas les rechercher et les analyser comme vous le feriez pour une société ouverte cotée en bourse.

La valeur de la crypto-monnaie est déterminée par l’offre et la demande des acteurs du marché. En d’autres termes, leur valeur n’augmente que lorsque les nouveaux investisseurs paient plus que les investisseurs précédents, et non lorsque les ventes et les bénéfices augmentent. Cela représente une bonne occasion de discuter de la tolérance globale au risque avec vos clients et de vous assurer qu’ils comprennent quelle est leur véritable tolérance au risque. Si un client a une aversion pour le risque, vous voudrez peut-être lui conseiller d’éviter d’investir dans la cryptographie.

Comme toujours, vous devez souligner à vos clients que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

2. Soulignez à quel point les crypto-monnaies peuvent être volatiles.

Les gros titres récents ont vanté l’extrême volatilité des crypto-monnaies. Entre novembre 2020 et 2021, le marché global de la cryptographie est passé de 500 milliards de dollars à 2,9 billions de dollars. Puis pendant les six mois entre novembre 2021 et mai 2022, crypto pertes dépassé 1 000 milliards de dollars.

L’histoire du Bitcoin illustre cette volatilité. La valeur d’un Bitcoin est passée d’environ 2 000 $ en juillet 2017 à près de 20 000 $ à la fin de l’année, pour tomber en dessous de 10 000 $ au début de 2018. À partir de septembre 2020, elle a grimpé à plus de 61 000 $ en seulement six mois, seulement pour perdre la moitié de sa valeur au cours des quatre prochains mois avant de rebondir pour atteindre 64 000 dollars fin 2021. Bitcoin a ensuite plongé au premier semestre 2022 alors que les marchés financiers étaient aux prises avec l’inflation, tombant en dessous de 30 000 dollars à la mi-mai.

Tous les clients ne sont pas équipés pour gérer ce type de volatilité extrême. Pour certains, cela peut entraîner une grande anxiété et des nuits blanches, alors assurez-vous que les clients savent dans quoi ils s’embarquent avant d’investir dans la crypto-monnaie.

3. Expliquez l’absence de réglementation actuelle sur les crypto-monnaies et les risques potentiels d’une future réglementation gouvernementale.

Le gouvernement américain a été lent à réglementer la crypto-monnaie jusqu’à présent, du moins par rapport à la monnaie fiduciaire. Les développements survenus en mai 2022 ont révélé à quoi ce manque de réglementation cryptographique peut conduire. TerraUSD, un soi-disant stablecoin censé maintenir une valeur de 1 dollar par pièce, est tombé à 36 cents le 12 mai. Cela a entraîné des pertes de 200 milliards de dollars pour les investisseurs en crypto-monnaie pratiquement du jour au lendemain.

Les monnaies fiduciaires comme le dollar américain sont soutenues par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, mais les crypto-monnaies ne sont soutenues que par la foi en leurs développeurs. L’effondrement de TerraUSD présente le risque que les investisseurs perdent confiance dans d’autres monnaies virtuelles, créant ce que certains analystes ont appelé une « contagion du marché ».

Un développement positif est la publication d’un décret exécutif sur les crypto-monnaies par le président Biden en mars 2022. Il vise à lancer le processus de réglementation des crypto-monnaies et à les rapprocher du courant dominant. Il existe une bonne dose d’incertitude quant à l’avenir et à la manière dont une éventuelle réglementation future pourrait avoir un impact sur la valeur des crypto-monnaies.

4. Suggérez aux clients de limiter leur exposition aux cryptomonnaies.

Positionnez Bitcoin et d’autres crypto-monnaies auprès de vos clients en tant qu’investissements spéculatifs afin qu’ils soient prêts à subir des pertes. Aidez les clients à comprendre qu’il ne serait pas prudent de compter sur eux pour leurs actifs de retraite de base ou leur stratégie financière globale. Une autre façon de le dire est de dire aux clients qu’ils ne devraient pas investir plus dans la crypto-monnaie qu’ils ne sont prêts à perdre.

Comme toute classe d’actifs particulière, il devrait y avoir une limite à la quantité de crypto-monnaie détenue dans le portefeuille de chaque client. Cette limite variera d’un client à l’autre en fonction de facteurs tels que ses objectifs, sa tolérance au risque et son horizon de placement.

En ce qui concerne l’utilisation de la crypto-monnaie comme couverture contre les actions, cela n’a pas été une stratégie efficace jusqu’à présent. Vous devrez peut-être éduquer les clients sur ce fait. Par exemple, il y a eu un pic de corrélation entre Bitcoin et l’indice S&P 500 pendant le marché baissier de février-mars 2020 lorsque les prix des deux ont chuté puis ont rebondi avant une grande montée. On ne sait toujours pas si les crypto-monnaies peuvent agir comme une couverture pour aider à protéger les investisseurs contre les fortes baisses du marché boursier.

5. Adoptez une approche équilibrée dans vos conversations.

Discutez des avantages et des inconvénients d’investir dans la crypto-monnaie avec vos clients. Une façon de le faire est de se référer aux opinions respectées des deux côtés de la conversation. Par exemple, vous pourriez dire à vos clients : « Ne vous contentez pas de me croire sur parole… voici ce que (remplissez le blanc) a à dire sur l’investissement cryptographique. De cette façon, vous pouvez offrir aux clients une perspective des deux côtés de l’allée – les haussiers et les baissiers de la crypto-monnaie.

Tenez compte de la perspective et du contexte des opinions d’experts que vous partagez avec les clients. Par exemple, discutent-ils de l’investissement cryptographique dans le contexte d’un investissement pour eux-mêmes, leur fonds, leurs clients ou une autre entité ? Qu’ont-ils à gagner ou à perdre de leurs conseils ? Les institutions auront une perspective différente sur l’investissement crypto que les gestionnaires de fonds et les investisseurs individuels.

Enfin, avertissez les clients de se méfier des arnaques à la crypto-monnaie. Les investisseurs ont perdu 14 milliards de dollars à cause des escroqueries à la crypto-monnaie en 2021, selon la société d’analyse Blockchain ChainAnalysis. S’ils envisagent d’investir dans la crypto-monnaie, ils voudront peut-être s’en tenir à des acteurs établis comme Bitcoin et Ethereum.

Risque élevé, rendement potentiel élevé

Nous en sommes encore aux premiers stades de la crypto-monnaie, il y a donc beaucoup d’inconnues. Cela rend l’investissement en crypto-monnaie très risqué, mais aussi potentiellement gratifiant pour les clients qui ont le bon profil de risque.

Parlez ouvertement et honnêtement avec vos clients intéressés par l’investissement crypto, en partageant les avantages et les inconvénients. Ensuite, les clients peuvent décider de leur meilleure approche en fonction de leur appétit pour le risque, de leur calendrier d’investissement et de leurs buts et objectifs généraux.