Comment ouvrir et accéder à un compte bancaire offshore

La banque offshore est souvent associée à un haut niveau de sophistication financière et, parfois, à la chicanerie. Cependant, la réalité est que la personne moyenne peut ouvrir un compte bancaire offshore avec seulement quelques heures de travail. Chaque banque offshore et juridiction étrangère a ses propres exigences, vous devrez donc faire des recherches pour trouver les spécificités pertinentes à votre situation. Ce qui suit est un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire offshore.

Qu’est-ce que la banque offshore ?

Les personnes qui effectuent des opérations bancaires à l’étranger le font dans une partie du monde en dehors de leur pays d’origine. En tant que tel, le terme banque offshore est généralement utilisé pour décrire les banques, les entreprises et les investissements internationaux. Certains endroits sont devenus des zones bien connues de la banque offshore, notamment la Suisse, les Bermudes ou les îles Caïmans. Mais d’autres pays où les opérations bancaires offshore ont lieu ne sont pas si courants, comme Maurice, Dublin et Belize.

La plupart des gens associent la banque offshore au fait d’être riche ou à quelque chose que seule l’élite peut faire. Alors que de nombreuses personnes riches utilisent ces institutions, les gens ordinaires peuvent également le faire. En fait, vous faites des opérations bancaires à l’étranger si vous êtes un Américain qui a un compte bancaire au Canada.

La banque offshore est souvent discutée sous un jour négatif. C’est parce que beaucoup de gens l’utilisent pour cacher leur argent et éviter de payer des impôts. D’autres l’utilisent à des fins illicites comme le blanchiment d’argent et l’évasion fiscale. Bien que ces activités soient criminelles et puissent entraîner des poursuites, des peines de prison et/ou de lourdes amendes, les activités bancaires offshore ne doivent pas nécessairement être illégales. Avoir une banque offshore peut être tout à fait légitime si :

• vous dirigez une entreprise dans un pays étranger
• avoir des investissements
• avoir un compte dans un pays où vous pouvez passer une bonne partie de l’année

Vous pouvez également choisir d’utiliser les services bancaires offshore dans un pays bénéficiant d’un traitement fiscal favorable. Certaines parties du monde vous permettent d’investir votre argent tout en gagnant un revenu sur cet argent en franchise d’impôt.

Les exigences de base

Les bases de l’ouverture d’un compte bancaire offshore sont similaires à l’ouverture d’un compte bancaire dans votre pays d’origine. Les banques offshore ont besoin de vos informations personnelles, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre nationalité et votre profession.

Pour vérifier vos informations personnelles, vous devrez soumettre une copie de votre passeport, de votre permis de conduire ou d’autres documents d’identification délivrés par une agence gouvernementale. Les banques sont également concernées par la vérification de votre résidence ou de votre adresse physique, car cela peut avoir une incidence sur les questions fiscales. Cette exigence peut être satisfaite en présentant une facture de services publics ou quelque chose de similaire.

Quel que soit le type de document que vous fournissez, les banques devront s’assurer qu’ils sont authentiques. Une copie notariée de certains documents peut suffire dans certains cas. Mais d’autres centres offshore préfèrent un tampon d’apostille, un type spécial de marque de certification utilisée à l’échelle internationale. Si tel est le cas, vous devrez vous rendre au bureau gouvernemental autorisé à émettre ce timbre pour votre état ou votre nation.

Documents de vérification supplémentaires

Il y a souvent des exigences supplémentaires considérables pour ouvrir un compte auprès d’une banque offshore. Ces exigences sont en place pour décourager le blanchiment d’argent, la fraude fiscale ou d’autres activités illégales souvent associées aux opérations bancaires offshore.

Premièrement, les banques offshore peuvent demander des documents de référence financière à votre banque actuelle, indiquant les soldes moyens et une relation satisfaisante. Ceci est généralement satisfait par les relevés bancaires des six à 12 derniers mois.

Deuxièmement, de nombreuses banques offshore posent des questions sur la nature des transactions qui devraient avoir lieu via le compte. Cela peut sembler trop intrusif, mais les centres bancaires offshore subissent une pression croissante pour mettre fin aux activités illégales. À cette fin, de nombreuses banques offshore souhaitent des documents supplémentaires, indiquant la source des fonds que vous déposez à la banque.

Par exemple, un bulletin de salaire de votre employeur suffira probablement si vous utilisez le compte pour effectuer des dépôts de votre employeur. Pour vérifier vos revenus de placement, une banque offshore peut demander des informations sur vos investissements et leur lieu de détention.

Pour les transactions commerciales ou immobilières, vous devrez peut-être fournir des contrats de vente ou d’autres documents pertinents. Si vous déposez des fonds à partir d’un contrat d’assurance, vous devrez peut-être fournir une lettre de votre compagnie d’assurance. Si votre argent provient d’un héritage, la banque peut demander une lettre de l’exécuteur testamentaire attestant à cet effet.

Choisir une devise

Contrairement aux comptes nationaux, les comptes bancaires offshore offrent la possibilité de choisir la devise dans laquelle vous souhaitez conserver vos fonds. Cela peut être une caractéristique très précieuse d’un compte offshore, surtout si la monnaie nationale est instable ou devrait se déprécier.

Bien que cela puisse être une fonctionnalité attrayante, il est important de comprendre les conséquences de la détention de votre compte dans différentes devises. Par exemple, détenir des fonds dans certaines devises peut vous permettre de gagner des intérêts sur vos dépôts, mais cela peut également entraîner une obligation fiscale étrangère. Vous devrez peut-être également échanger des devises pour effectuer des dépôts et des retraits, ce qui pourrait représenter une dépense importante en fonction de la structure des frais et des taux de change proposés.

Dépôt sur un compte bancaire offshore

Les comptes bancaires offshore sont le plus souvent financés par voie électronique par le biais de virements électroniques internationaux. Malheureusement, les systèmes qui permettent des transferts électroniques gratuits courants dans les banques nationales ne sont généralement pas en mesure de transférer de l’argent à l’international.

L’envoi d’un virement bancaire est une opération simple, mais presque toutes les banques facturent des frais de virement bancaire international pour envoyer ou recevoir des fonds. Le prix des virements électroniques varie d’une banque à l’autre, alors assurez-vous de rechercher des offres. Malheureusement, il existe peu de bonnes alternatives. Les chèques nationaux ne sont généralement pas acceptés dans les juridictions étrangères et il n’est pas pratique de déposer régulièrement des fonds en personne.

Effectuer des retraits

Les banques offshore offrent une variété de façons de retirer des fonds pour maximiser la commodité d’utilisation de leurs services. De nombreuses banques offshore émettent une carte de débit qui vous permet d’accéder facilement à vos fonds dans le monde entier. Assurez-vous de connaître les frais d’utilisation de la carte, car ils peuvent s’additionner. Le fait de retirer de plus grosses sommes d’argent en une seule fois peut aider à minimiser ces frais.

Certaines banques offshore proposent des chèques. Cependant, ce n’est généralement pas une méthode préférée, principalement parce que la confidentialité est souvent souhaitée dans les comptes offshore. Des problèmes peuvent également survenir car les chèques tirés sur des comptes étrangers ne sont pas toujours acceptés localement.

La meilleure option peut être d’utiliser deux comptes, un offshore et un domestique. De cette manière, les virements électroniques peuvent être utilisés pour transférer des montants plus importants de fonds offshore vers un compte national où ils sont facilement accessibles. Cette méthode offre une plus grande confidentialité et sécurité, tout en offrant la commodité des services bancaires locaux.

L’essentiel

Malgré la mystique qui les entoure, il est relativement simple d’ouvrir des comptes auprès de banques offshore. Il suffit de remplir les documents, de fournir des documents d’identification de base et de fournir des informations supplémentaires pour montrer que vous ne prévoyez pas d’utiliser le compte pour des activités illégales.

Choisir la meilleure devise et optimiser les dépôts et les retraits est un peu plus compliqué, mais les meilleurs choix deviennent plus clairs au fur et à mesure que vous étudiez les options. Lorsque vous utilisez des comptes bancaires offshore et que vous recevez des virements électroniques internationaux, il est important de consulter un fiscaliste pour vous assurer que vous respectez toutes les réglementations fiscales nationales et internationales.