Comment obtenir un prêt étudiant sans vos parents
Obtenir un prêt étudiant sans soutien parental est possible, mais il est important de comprendre les différences entre le fonctionnement des programmes fédéraux de prêts étudiants et ceux des programmes privés de prêts étudiants.
En général, les étudiants peuvent presque toujours être admissibles à un prêt étudiant fédéral, mais il existe des limites d’emprunt et vous devrez généralement inclure les informations de vos parents sur la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Il existe quelques exceptions si vous pouvez prouver votre statut d’indépendant. Pour les prêts étudiants privés, vous pouvez emprunter sans parent, mais obtenir un prêt étudiant sans cosignataire peut être un défi.
Comment faire une demande de prêt étudiant fédéral par vous-même
Pour être admissible à un prêt étudiant fédéral, vous devez remplir la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Presque tous les étudiants qui remplissent ce formulaire seront éligibles pour obtenir un prêt étudiant fédéral, mais il y a des limites à ce que vous pouvez emprunter en fonction de votre année à l’école et si vous êtes considéré comme dépendant ou indépendant.
Critères d’admissibilité
L’approbation des prêts étudiants sans parents dépend de votre situation personnelle, de votre situation financière et de crédit, et si vous avez ou non quelqu’un d’autre qui peut cosigner pour vous. Voici comment cela se décompose pour les différents types de prêts étudiants.
Bien que la majorité des étudiants soient considérés comme dépendants (ce qui signifie que le revenu de vos parents jouera un rôle dans votre admissibilité à l’aide financière), vous pourriez être considéré comme un étudiant indépendant si vous êtes l’un des suivants :
- 24 ans ou plus
- Marié
- En école supérieure ou professionnelle
- Un vétéran ou un membre des forces armées
- Un orphelin
- Un pupille de la cour
- Quelqu’un qui a des personnes à charge légales autres qu’un conjoint
- Un mineur émancipé
- Sans-abri ou à risque de le devenir
Dans tous ces cas, vous rapporterez vos propres informations.
Il existe également quelques circonstances particulières pour lesquelles vous pouvez soumettre un FAFSA sans informations parentales, notamment :
- Tes parents sont incarcérés
- Vous ne vivez plus à la maison en raison d’une situation de violence
- Vous n’avez aucun contact avec vos parents
- Vous avez moins de 24 ans, vous n’êtes pas accompagné et vous êtes soit sans abri, soit autonome et à risque d’être sans abri
Le statut de personne à charge ou d’indépendant est important non seulement pour la demande, mais aussi parce qu’il a un impact sur le montant des prêts étudiants fédéraux que vous pouvez emprunter.
| Limite annuelle de prêt pour personne à charge | Limite annuelle de prêt indépendant | |
|---|---|---|
| Année 1 | 5 500 $ | 9 500 $ |
| Année 2 | 6 500 $ | 10 500 $ |
| Années 3 et 4 | 7 500 $ | 12 500 $ |
| Diplômé | N / A | 20 500 $ |
Les prêts étudiants fédéraux directs (ou prêts Stafford) sont la responsabilité de l’étudiant de payer après l’obtention de son diplôme, que les informations des parents soient incluses ou non dans le FAFSA. Les prêts Parent PLUS, en revanche, sont des prêts que les parents contractent pour aider à payer les dépenses universitaires de leurs enfants et, par conséquent, ils sont responsables du remboursement.
Prêts étudiants privés
L’admissibilité à un prêt étudiant privé peut être plus difficile lorsque vous êtes étudiant, car les prêteurs s’attendent à ce que vous répondiez aux exigences de revenu et que vous ayez une cote de crédit minimale. Ces exigences peuvent être difficiles à satisfaire puisque la plupart des étudiants ne gagnent pas un revenu suffisant ou n’ont pas de solides antécédents en matière de crédit.
Dans les rares cas où un étudiant gagne suffisamment et satisfait à l’exigence de pointage de crédit, il pourrait être possible de se qualifier par lui-même. Dans la plupart des cas, cependant, pour obtenir un prêt étudiant privé sans parent, vous devrez trouver quelqu’un d’autre qui est prêt à cosigner pour vous. Il peut s’agir d’un grand-parent, d’une tante, d’un oncle ou d’un bon ami, mais il peut être difficile de les convaincre car ils seront responsables si vous n’effectuez pas vos paiements.
Si vous obtenez un prêt étudiant privé avec un cosignataire, choisissez un prêt qui vous donne la possibilité de retirer le cosignataire après un certain temps ou après avoir satisfait à certaines exigences. Ou, vous pouvez envisager de refinancer un prêt étudiant après l’obtention de votre diplôme, une fois que vous pouvez répondre par vous-même aux critères d’emprunt.
Alternatives aux prêts étudiants
Le chemin vers l’abordabilité des études collégiales ne vient pas seulement de l’emprunt étudiant. Il existe d’autres possibilités d’aide financière et de financement qui peuvent être combinées pour vous aider à réduire vos coûts.
Bourses d’études
Il s’agit d’une forme d’aide-cadeau qui n’a pas à être remboursée. Les bourses peuvent provenir du collège lui-même (appelé aide institutionnelle) ou d’organismes extérieurs. Les bourses sont généralement attribuées aux étudiants pour leur mérite, ce qui signifie qu’ils répondent à une certaine qualification académique. Il existe également des bourses pour l’athlétisme et les talents spéciaux, ainsi que celles liées à des affiliations avec des organisations ou des employeurs, celles destinées aux étudiants de groupes ethniques spécifiques, etc.
Subventions
Il s’agit d’une autre forme d’aide-cadeau similaire aux bourses d’études. La principale différence est que les subventions sont généralement basées sur des besoins financiers en plus d’autres exigences. Certains collèges offrent des subventions institutionnelles, alors assurez-vous de vous renseigner sur la façon de postuler. Vous pouvez également être en mesure d’obtenir des subventions par le biais de votre département de l’éducation de l’État. L’Association nationale des administrateurs de l’aide financière aux étudiants fournit une liste pratique des programmes d’aide financière de l’État.
Prêts étudiants d’urgence
Dans le cas d’une circonstance de dernière minute qui peut vous empêcher d’accéder à l’université, vous pouvez travailler avec le bureau d’aide financière de votre école pour voir si l’école peut vous offrir des fonds d’urgence sous forme de prêt. La disponibilité et les politiques de l’école varient, alors assurez-vous de bien comprendre les obligations de remboursement avant d’accepter.
Au-delà de ces options, vous pouvez envisager d’emprunter directement auprès des membres de votre famille ou opter pour un emploi à temps plein tout en suivant des cours abordables à temps partiel dans un collège communautaire.
Conseils pour gérer la dette de prêt étudiant
La gestion de la responsabilité de la dette des étudiants est importante. Certaines stratégies peuvent vous aider à rester sur la bonne voie :
- Effectuez des paiements d’intérêts pendant que vous êtes encore à l’école. Si vous en avez les moyens, prendre un bon départ avant d’obtenir votre diplôme peut vous aider à alléger le fardeau de votre prêt plus tard.
- Automatisez les paiements. Configurer les paiements de votre prêt étudiant pour qu’ils sortent automatiquement de votre compte courant chaque mois peut vous aider à vous assurer que vous n’oubliez pas de payer. Cela vous évitera de payer des frais de retard et maintiendra votre crédit en bonne santé, car les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif.
- Payez plus quand vous le pouvez. Si vous en avez les moyens, essayez de payer plus que le montant minimum dû. Cela vous aidera à rembourser vos prêts étudiants plus rapidement et vous fera économiser de l’argent en intérêts.
- Connaissez vos options de prêt. Il existe plusieurs options de remboursement de prêt étudiant fédéral, y compris celles qui vous permettent de payer moins pendant les périodes de faible revenu ou qui prolongent la durée du prêt afin de réduire le paiement mensuel. Ces options peuvent être utiles si vous avez du mal à effectuer des paiements, mais sachez qu’elles peuvent entraîner des paiements supplémentaires pendant la durée du prêt. Pour les prêts privés, si vous avez des problèmes pour payer, contactez l’agent de prêt pour discuter de vos options.
- Utilisez votre (éventuelle) détaxe : Si vous travaillez et êtes admissible à un remboursement d’impôt, cela pourrait être une bonne source d’argent supplémentaire à consacrer au remboursement de votre prêt étudiant.
- Envisagez le regroupement de prêts étudiants. Si vous avez plusieurs prêts privés, une fois que vous avez un emploi et que vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez envisager de regrouper et de refinancer tous vos prêts en un seul. Cela peut aider à simplifier les choses en fusionnant tous les prêts en un seul paiement, et si vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, cela peut également vous faire économiser de l’argent.
Réfléchissez à deux fois avant de refinancer ou de consolider des prêts étudiants fédéraux en prêts privés. Si vous le faites, vous perdrez la possibilité de changer de plan de remboursement ainsi que d’autres avantages tels que la remise de prêt basée sur le service public (le cas échéant), ou toute remise de prêt potentielle ou pause de paiement offerte par le gouvernement.
Meilleurs prêts étudiants sans parent
| Prêteur | Plage APR | Montants des prêts | Remarques |
|---|---|---|---|
| Financement U | Fixe : 7,49 % à 12,99 % | Jusqu’à 20 000 $ par année universitaire | Les montants de prêt minimum et maximum varient selon l’état |
| Prêt étudiant de l’Iowa (ISL) Prêt pour l’éducation | Fixe : 8,19 % (pour aucun programme de cosignataire) | Jusqu’à 17 500 $ par année universitaire (pour le programme sans cosignataire) | Pour les étudiants de l’Iowa et de l’Illinois |
| SoFi | Fixe : 4,49 %-13,8 % Variable : 4,99 %-13,07 % | Pas de maximum ; 1 000 $ minimum | Libération du cosignataire après 24 mois de paiements à temps |
| Ascension | Cosigné : Fixe : 4,62 %-15,93 % Variable : 6,01 %-15,32 % Non cosigné : Fixe : 10,03 %-16,18 % Variable : 9,63 %-15,57 % Basé sur les résultats : Fixe : 12,93 % -14,24 % Variable : 12,49 %-14,44 % |
Jusqu’à 200 000 $ de premier cycle; jusqu’à 400 000 $ | Prêts réservés aux emprunteurs, prêts cosignataires avec déblocage après 12 mois de paiements ponctuels et option basée sur les résultats |
Quelles sont les conditions d’admissibilité pour un prêt étudiant sans parents?
Pour un prêt étudiant privé, les prêteurs ont des critères de revenu et de crédit qui doivent être satisfaits soit par le demandeur seul, soit avec un cosignataire. Si les parents ne peuvent pas ou ne veulent pas cosigner, vous devrez montrer un revenu stable ainsi qu’un historique de crédit établi pour vous qualifier par vous-même. Les qualifications varient selon le prêteur et le type de prêt, et comme le taux d’intérêt est généralement basé sur la solvabilité, vous pouvez payer un taux plus élevé en fonction de votre statut.
Quels types de prêts étudiants sont disponibles sans la participation des parents ?
Vous serez probablement admissible à des prêts étudiants fédéraux entièrement à votre nom, mais le montant que vous pouvez emprunter est plafonné. Vous devrez également inclure les informations sur le revenu de vos parents sur le FAFSA, qui est nécessaire pour emprunter, sauf si vous pouvez prouver le statut d’étudiant indépendant.
Les prêts étudiants privés n’exigent pas nécessairement l’implication d’un parent, mais l’étudiant ou un autre cosignataire doit satisfaire à l’admissibilité au prêt. Puisqu’il est souvent difficile pour un étudiant d’avoir suffisamment de revenus et d’antécédents de crédit par lui-même, il est probable qu’un cosignataire sera nécessaire.
Quels sont les avantages et les inconvénients de contracter un prêt étudiant sans parents ?
Souscrire un prêt étudiant, avec ou sans parents, est une décision importante avec des implications financières à long terme. Si vous empruntez seul, vous serez dans l’obligation d’effectuer des remboursements et seul votre crédit sera impacté. L’avantage est que vous aurez le plein contrôle de vos finances et que vous ne serez pas redevable à une autre personne. Des paiements réguliers et ponctuels peuvent vous aider à bâtir votre crédit, contrairement à un prêt parental qui n’est pas à votre nom. Pour les prêts privés, si vous vous retrouvez avec un cosignataire qui n’est pas votre parent, sachez que la personne est légalement responsable, vous nuirez donc à son crédit, et éventuellement à votre relation avec elle, si vous manquez des paiements.