Comment obtenir de l’aide pour les coûts hypothécaires alors que 700000 ont du mal à rembourser

PLUS de 700 000 propriétaires ont du mal à rembourser leur prêt hypothécaire, mais une aide est disponible.

Selon les chiffres du gouvernement, un emprunteur sur dix admet avoir eu du mal à suivre ses paiements au cours de l’année écoulée.

1

Les principales raisons invoquées étaient une baisse de salaire due à des congés, à moins d’heures de travail, au chômage et à une augmentation des autres factures.

Le nombre de ménages en difficulté à la fin de l’année est resté le même depuis juin et juillet derniers, selon la dernière étude sur la résilience des ménages.

Pourtant, le rapport, qui a été publié cette semaine, intervient près d’un mois après la fermeture du programme de vacances hypothécaires aux nouveaux candidats, après avoir été prolongé plusieurs fois pour aider les propriétaires pendant la crise des coronavirus.

Eleanor Williams, experte financière de l’analyste de données Moneyfacts, a déclaré au Sun: «La pandémie a eu un impact polarisant sur de nombreux ménages, et si certains ont eu de la chance, beaucoup ont subi un effet négatif sur leurs revenus.

«Étant donné que le paiement mensuel de l’hypothèque est souvent le montant le plus important d’une famille, il est vital de s’assurer que ce paiement peut être effectué.

« Il est important que toute personne soucieuse de pouvoir honorer ses engagements mensuels parle avec son prêteur et recherche des conseils financiers qualifiés et indépendants. »

Ci-dessous, nous expliquons comment obtenir de l’aide pour vos frais hypothécaires si vous éprouvez encore des difficultés.

Comment demander de l’aide

Votre hypothèque est une dette prioritaire, ce qui signifie que les conséquences du non-paiement sont plus graves que celles des autres dettes.

Si vous éprouvez des difficultés, il est important de contacter votre prêteur hypothécaire le plus tôt possible et de demander de l’aide.

Vous trouverez les coordonnées sur leurs sites Web respectifs, mais gardez à l’esprit que les temps de réponse peuvent être plus lents en raison de Covid.

Assurez-vous également de ne pas annuler ou réduire vos paiements réguliers sans en parler d’abord à votre prêteur.

Quelle aide hypothécaire est disponible pour les propriétaires?

Si vous avez du mal à payer votre prêt hypothécaire, votre prêteur doit vous offrir un accompagnement personnalisé, en fonction de votre situation personnelle.

Cela s’applique également si votre congé de paiement touche à sa fin, si vous êtes toujours en difficulté financière. Ci-dessous, nous expliquons certaines de vos options.

Avant de demander de l’aide, gardez à l’esprit que l’assistance «sur mesure» sera signalée aux agences de référencement de crédit, contrairement aux congés de paiement précédents.

Cela signifie que cela pourrait affecter votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir.

Ne faites aucun paiement pendant une période temporaire

Parlez à votre prêteur et il pourra peut-être vous offrir un autre congé de paiement pour une durée déterminée à court terme.

Cela peut être pratique si, par exemple, vous êtes au chômage mais que vous êtes sur le point de commencer un nouvel emploi dans quelques mois.

Gardez simplement à l’esprit qu’un congé de paiement signifie que vos remboursements seront plus élevés lorsque vous recommencerez à payer, compte tenu de la période de non-paiement.

Vous continuerez également d’accumuler des intérêts sur votre dette.

Effectuer des paiements réduits pour une période temporaire

Si vous pouvez effectuer certains paiements sur votre prêt hypothécaire, mais pas le montant total, votre prêteur peut accepter de réduire vos paiements pendant une courte période.

Il est également probable que ce ne soit qu’une solution à court terme.

Ne réduisez pas vos paiements sans en parler d’abord à votre prêteur, car cela pourrait sérieusement endommager votre dossier de crédit.

Modifiez la durée de votre prêt hypothécaire pour réduire les paiements

Pour rendre les paiements plus abordables, votre prêteur peut vous proposer de modifier la durée de votre prêt hypothécaire.

Cela signifie que vous payez moins chaque mois, mais gardez à l’esprit que vous serez endetté plus longtemps et que vous finirez par payer plus d’intérêts à long terme.

Si vous avez déjà pris du retard sur les remboursements

Votre prêteur ne devrait pas commencer une action de reprise de possession à moins que toutes les tentatives pour résoudre la situation aient échoué, selon le régulateur financier.

Cependant, si vous ne pouvez pas convenir d’un plan de remboursement, votre prêteur peut chercher à intenter une action en justice pour reprendre possession de votre maison en dernier recours.

Ils devront se demander si cela est approprié pour le moment, surtout si vous êtes vulnérable à cause de Covid, a déclaré la Financial Conduct Authority.

Si vous ne parvenez pas à un accord avec votre prêteur et que vous êtes en difficulté financière, assurez-vous de demander gratuitement des conseils indépendants sur la dette.

Vous trouverez ci-dessous quelques options et leurs numéros de téléphone.

Si vous n’êtes pas encore sur l’échelle de la propriété, nous vous expliquons huit choses que vous devez savoir avant de commencer le processus.

Pendant ce temps, les principaux prêteurs évitent les hypothèques de dépôt de 5% sur les nouvelles constructions dans le cadre du programme de garantie du gouvernement.

Les acheteurs de maison peuvent maintenant fixer leur prêt hypothécaire pendant 40 ans – mais sont-ils bons? Nous vous expliquons ce que vous devez savoir.