Comment les néo-banques tirent parti de la technologie pour résoudre les défis existants dans les paiements transfrontaliers

Par Mayank Goyal, Fondateur et PDG, moneyHOP

Les banques sont le noyau de l’écosystème financier. Ils sont les facilitateurs de divers services financiers tels que l’ouverture de comptes bancaires, l’emprunt, la réception et l’envoi d’argent, l’achat d’actions et de fonds communs de placement, etc. Cependant, les services bancaires ont traditionnellement été limités aux frontières géographiques d’un pays particulier. Avec la mondialisation croissante, les banques ont commencé à proposer des services bancaires internationaux afin que les clients puissent utiliser leurs comptes dans des pays étrangers.

Cependant, pour diverses raisons, les transactions transfrontalières impliquent toujours beaucoup de tracas, de paperasse et de temps. De plus, le transfert international est assez cher par rapport au national. C’est là qu’interviennent les néobanques. Une néobanque propose une solution bancaire numérique, généralement mobile d’abord et sans agence, qui tente de perturber un segment spécifique des services financiers d’une manière centrée sur le client et axée sur la technologie. Le principal moteur de cette perturbation est l’utilisation de la technologie pour améliorer l’expérience utilisateur du client final.

Alors que pendant les phases initiales de la révolution néo-bancaire, l’accent était mis sur la résolution des problèmes bancaires nationaux tels que l’ouverture de compte numérique, l’achat d’assurance, les prêts, l’investissement en actions, etc., alors que les clients se mondialisent, plusieurs néo-banques ont commencé se concentrant sur les besoins bancaires transfrontaliers de ces clients. Voici quelques exemples.

Selon la Banque mondiale depuis 2016, les envois de fonds ont été multipliés par plusieurs, triplant presque au cours des quatre dernières années. Tout cela grâce à la technologie et à la disponibilité de plusieurs options de paiement numérique.

Automatisation des processus
Le changement le plus sous-estimé pour les consommateurs a été l’élimination de la nécessité de se rendre physiquement dans les banques. Avec l’émergence des néo-banques, plus besoin de faire la queue à l’agence bancaire pour envoyer de l’argent à l’étranger. La transaction peut être initiée en 5 minutes, vous donnant également la possibilité de suivre en temps réel l’état de votre transaction, le tout dans le confort de votre foyer. De plus, la technologie a permis aux néo-banques d’effectuer le contrôle KYC, AML, etc. de manière beaucoup plus robuste en numérisant l’ensemble du processus.

Comment les API ont-elles impacté l’industrie
Les opérateurs de systèmes de paiement utilisent désormais des API pour un large éventail de fonctions dans le traitement des paiements et les services de paiement à valeur ajoutée. API signifie Application Programming Interface et est un moyen par lequel deux systèmes de programmation interagissent les uns avec les autres. Cela a abouti à une modularisation accrue des services financiers, chaque entreprise de technologie financière se concentrant sur la construction uniquement de la partie dans laquelle elle se spécialise et sur la consommation du reste des services d’autres fournisseurs via des API.

L’une des principales raisons de l’adoption des API dans l’industrie est la prise de conscience de la manière dont les API peuvent aider à surmonter divers défis dans le transfert d’argent international. Les API aident à surmonter les défis liés à la vitesse, à l’accès et au coût du traitement des paiements.

Sécurité en termes de technologie

Lorsqu’il y a moins d’intermédiaires impliqués dans vos transactions, le coût du transfert de fonds diminue généralement. Les néo-banques utilisent la technologie pour automatiser la plupart des processus et ainsi réduire le coût des transactions.

La technologie blockchain facilite les paiements transfrontaliers

La technologie blockchain dans les transactions transfrontalières peut permettre des transferts sécurisés entre un nombre infini de registres bancaires. Cela permet à une entité de contourner les intermédiaires bancaires qui sont généralement les intermédiaires qui aident à transférer de l’argent d’une banque à une autre. De cette façon, la transaction est sécurisée, rapide et bon marché. Il offre également une visibilité de bout en bout partout dans le monde.

Banques vs services de transfert d’argent en ligne
Maintenant, la question est de savoir quel service choisir pour les transferts d’argent internationaux ? Voici quelques facteurs à garder à l’esprit lorsque vous choisissez entre des banques et d’autres portails de transfert d’argent en ligne.

Taux de change
L’un des facteurs à prendre en compte lors du transfert d’argent à l’étranger est le taux de change proposé par les banques ou les portails internationaux de transfert d’argent. Il s’agit de l’une des principales sources de revenus pour les fournisseurs de services et, par conséquent, la majoration facturée peut différer en fonction du modèle commercial.

Une commission de majoration est un montant que les prestataires de services de transfert d’argent internationaux facturent à leurs clients lorsqu’une transaction en devise étrangère est effectuée. C’est la différence entre le taux interbancaire (ou prix d’achat) et le taux de change proposé au client. Les frais de majoration sont également appelés « frais de conversion de devises ». Vous devez donc faire vos recherches avant de choisir avec qui vous envoyez de l’argent à l’étranger.

Frais de transfert

Les frais de transfert/frais bancaires font référence à tous les frais imposés par les institutions financières à leurs clients pour acheminer de l’argent vers un bénéficiaire international. Les fournisseurs de services de transfert de devises traditionnels facturent des frais de transaction pour chaque transfert de fonds international.

Frais Nostro
Un compte Nostro est un compte que les banques utilisent pour détenir des devises étrangères. Par exemple, une banque indienne ouvre un compte dans une banque étrangère (disons : JP Morgan) pour y acheminer toutes ses transactions en dollars. Dans ce cas, la banque étrangère est la banque facilitatrice. En bref, les comptes Nostro aident à simplifier le processus de règlement des transactions en devises étrangères.

Lorsque nous envoyons de l’argent à l’étranger, les banques traitent la transaction via leurs comptes Nostro. Ils facturent aux utilisateurs des frais Nostro pour faciliter cette transaction. Les frais Nostro peuvent varier entre 15 $ et 30 $ par transaction.

Vitesse de transfert
Certaines banques mettent plus de 3 jours pour envoyer de l’argent à l’étranger tandis que certains portails de services mettent moins d’une journée pour transférer de l’argent à l’étranger. Vérifiez la vitesse de transfert revendiquée par le portail et les commentaires que les clients précédents ont donnés avant de continuer.

Conclusion

Il est important d’étudier toutes vos options pour trouver les meilleures offres pour les transferts d’argent internationaux. Grâce aux nouvelles approches mentionnées ci-dessus, les entreprises ont simplifié et accéléré les paiements, réduisant les coûts associés, tout en garantissant la sûreté et la sécurité.