Comment les baby-boomers peuvent cesser de s’inquiéter de la retraite

Vous approchez de l’âge de la retraite à taux plein et craignez de ne pas pouvoir vous permettre de prendre votre retraite ? Tu n’es pas seul. De nombreuses personnes âgées travaillent plus longtemps et trouvent d’autres moyens de s’assurer que ces pécules seront suffisants pour durer toute la retraite.

Régimes à cotisations définies

L’une des raisons pour lesquelles les baby-boomers travaillent plus longtemps est que les pensions ont largement disparu, ce qui oblige les individus à épargner pour leur propre retraite.

« De nombreux baby-boomers ont été élevés dans l’idée d’une obligation de retraite d’un employeur avec lequel ils ont passé 25 ans ou plus. Leur objectif n’était donc pas de ‘maintenir’ la richesse qu’ils ont créée en travaillant en investissant », explique Dominique J. Henderson, fondateur. de DJH Capital Management à Desoto, Texas.

Henderson ajoute :

Ils dépendaient en grande partie de quelqu’un qui subventionnait leur retraite par des paiements mensuels jusqu’à leur décès. C’est rarement le cas aujourd’hui avec le passage des régimes à prestations définies aux régimes à cotisations définies. Avec de mauvais conseils ou aucun conseil, vous avez une génération de personnes confrontées à la nécessité de travailler plus longtemps, car elles ont perdu près de trois décennies de croissance globale du marché boursier.

Bien sûr, il existe d’autres raisons pour lesquelles les gens restent au travail plus longtemps. L’espérance de vie est plus élevée et de nombreuses personnes âgées veulent continuer à travailler pour rester engagées, pour n’en nommer que deux.

Si vous êtes un baby-boomer, voici des conseils pour vous aider à augmenter votre pécule et à faire durer votre argent, ainsi que des raisons d’arrêter de vous soucier de la retraite.

1. Les baby-boomers définissent les tendances

En tant que baby-boomer, vous avez vu beaucoup de tendances aller et venir, et la retraite à 65 ans en est une qui est passée. L’âge de la retraite à taux plein est désormais de 66 ans pour les personnes nées en 1954. Il augmente de deux mois par an pour atteindre 67 ans pour les personnes nées en 1960 et après.

Les retraites sont devenues rares. La santé reste chère. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes 401 (k) étaient censés être des alternatives modernes à une pension.

Cependant, selon la 21e enquête annuelle sur la retraite des travailleurs de la Transamerica, publiée par le Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) en août 2021 (les chiffres les plus récents en date de février 2022), le nombre médian de baby-boomers mis de côté pour la retraite est estimé être de 202 000 $.

C’est un bon morceau de changement, pour être sûr. Mais en 2017, l’espérance de vie d’un baby-boomer est de 76,1 ans pour un homme et de 81,1 ans pour une femme.

Vous vous demandez peut-être comment cela est censé vous aider à cesser de vous inquiéter. Voici comment : Tenez compte de la taille de la génération du baby-boom. Si vous êtes membre, vous faites partie d’un groupe qui définit les tendances et, par choix autant que par nécessité, la tendance consiste à rester actif, au travail et dans les loisirs, après l’âge de la retraite à taux plein.

2. La retraite et le travail ne sont pas mutuellement exclusifs

Qui prend sa retraite ces jours-ci, de toute façon? Dans l’enquête TCRS, 72 % des baby-boomers ont déclaré qu’ils prévoyaient de travailler après 65 ans ou qu’ils ne prévoyaient jamais de prendre leur retraite.

C’est un changement radical de mentalité par rapport à la génération de leurs parents, mais il faut s’y attendre. « [Baby boomers] renversent les hypothèses de longue date sur le travail jusqu’à 65 ans », a déclaré la présidente du TCRS, Catherine Collinson, dans un communiqué de presse, « appelant à des changements spectaculaires dans les pratiques d’emploi actuelles et prouvant que la retraite et le travail ne s’excluent pas mutuellement ».

L’enquête montre que beaucoup d’entre eux veulent en fait travailler à la retraite parce qu’ils aiment ce qu’ils font. Cela dit, la plupart pensent qu’ils devront travailler pour maintenir un revenu adéquat et des prestations de santé décentes.

Heureusement, « vous pouvez travailler et recevoir des prestations de sécurité sociale complètes aussi longtemps que vous avez l’âge de la retraite à taux plein », déclare Mark Hebner, fondateur et président d’Index Fund Advisors Inc., à Irvine, en Californie. « Vous devez également faire attention si vous recevez des prestations d’invalidité de la sécurité sociale ou des allocations de revenu de sécurité supplémentaire », ajoute-t-il.

3. Ajustez votre horaire de travail

Lorsqu’ils atteignent ou approchent l’âge de la retraite à taux plein, les travailleurs souhaitent continuer à utiliser les compétences et l’expérience qu’ils ont acquises au cours de leur vie. Pourtant, ils peuvent vouloir passer à moins d’heures ou à des horaires plus flexibles, et à des postes moins stressants ou exigeants. Cependant, seulement 40% des travailleurs estiment que leurs employeurs offrent de telles dispositions de retraite, selon l’enquête.

Cependant, les travailleurs âgés n’étaient pas toujours aussi sûrs du niveau d’engagement réel de leur patron. En fait, 60 % des baby-boomers considéraient leur employeur comme « ami des aînés ». Vous devrez donc peut-être tenter votre chance et chercher ailleurs des alternatives.

4. Vous pouvez commencer à travailler en freelance

Si vous n’êtes pas sûr de travailler plus longtemps à votre emploi actuel, vous voudrez peut-être envisager de bâtir une carrière en tant qu’indépendant. Et vous n’avez pas besoin d’aller de l’avant et de quitter votre travail quotidien pour commencer.

Présentez vos compétences sur l’un des nombreux sites Web qui mettent en relation des professionnels indépendants avec des clients et testez les eaux. Entrepreneur.com a une liste qui n’est pas exhaustive, mais elle vous donnera une idée des opportunités qui sont désormais à portée de main, grâce au web.

5. Vous pouvez réduire votre coût de la vie

Votre style de vie a peut-être été établi il y a des décennies, lorsque vous commenciez ou anticipiez une carrière réussie, une famille et une maison confortable. Jetez un coup d’œil autour de vous et demandez-vous : est-ce là que vous voulez être pour ce que vous commencez maintenant ou prévoyez dans le futur ?

Vos priorités sont, après tout, bien différentes. Être dans un bon district scolaire n’est peut-être plus important. Être à proximité d’attractions culturelles et d’installations de loisirs peut l’être. Votre maison a probablement trop d’espace et trop de choses. Les escaliers pourraient bien être un défi pour vos genoux. Et, vraiment, tondre la pelouse n’est plus aussi facile (ou amusant) qu’avant.

Trouvez une nouvelle façon de vivre qui vous convient maintenant. Cela coûtera probablement moins cher, ce qui soulagera un peu la pression sur vous et les vôtres. Cette tendance à la réduction des effectifs chez les Américains plus âgés est prédite depuis longtemps, mais une fois de plus, les baby-boomers ont défié les attentes en restant sur place.

« La recherche a indiqué que la plupart des retraités finissent par n’avoir besoin que de 60 à 80% de leur revenu de préretraite à la retraite », déclare Hebner. « Néanmoins, chercher à réduire davantage les effectifs peut éliminer les versements hypothécaires – qui sont l’une des dépenses les plus importantes pour la plupart des investisseurs – les impôts fonciers et même le stress lié à la possession d’une grande maison. »

6. La retraite à l’étranger peut être une option

Selon les propres chiffres de la Social Security Administration, elle envoyait plus de 1,4 million de paiements à des bénéficiaires à l’étranger en janvier 2022. Pour la plupart, la motivation initiale pour prendre sa retraite à l’étranger est un besoin de vivre plus frugalement, mais cela ne devrait pas être le cas.

Vivre à l’étranger n’est pas seulement une vie moins chère ; il s’agit de bien vivre. Il existe de nombreux endroits dans le monde où les Américains peuvent vivre à une fraction du prix, avec toutes les commodités appropriées.

« Vivre à l’étranger devient un choix plus judicieux pour de nombreux retraités, en particulier ceux qui vivent avec un revenu fixe plus restreint », déclare le planificateur financier Carlos Dias Jr., fondateur et associé directeur de Dias Wealth LLC à Lake Mary, en Floride.

Dias ajoute :

Les pays européens comme le Portugal ont des dépenses moins coûteuses, telles que la nourriture, les soins de santé et même l’énergie. Même si les taxes sont un peu plus élevées qu’aux États-Unis, la taxe de vente est souvent incluse dans le prix des marchandises, qui est en fait moins élevé qu’ici.

L’essentiel

Vous en avez peut-être assez d’entendre le mantra de « sortir des sentiers battus ». Néanmoins, l’idée de prendre sa retraite lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein peut être l’une de ces cases dans lesquelles vous ne voulez pas rester coincé. Considérez vos nombreuses options et partez de là.