Comment les acteurs de la fintech tirent-ils parti de la technologie pour offrir de meilleures solutions aux clients indiens ?

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Du stylo et du papier aux écrans numériques, le secteur des services financiers a parcouru un long chemin. Fini le temps où chaque transaction financière, qu’elle soit bancaire, commerciale ou d’investissement, était basée sur des méthodes manuelles. Entrez dans le monde numérique d’aujourd’hui ; un smartphone suffit pour exécuter ces fonctions dans le confort de notre maison, ce qui signifie qu’il n’y a plus de visites physiques et de longues files d’attente dans les banques – grâce aux innovations fintech qui ont permis ces tâches en un simple clic.

Aujourd’hui, l’Inde compte le plus grand nombre d’adopteurs de fintech avec 87 %, soit plus que l’adoption mondiale de 64 %. Abritant 7 460 entreprises fintech, l’Inde occupe la troisième position, juste derrière les États-Unis (22 290) et la Chine (8 870). Dans cet article, nous discuterons du rôle de la technologie dans la révolution des services financiers traditionnels dans le pays et comment elle rend nos vies plus pratiques que jamais.

UPI : le nouveau visage des paiements numériques en Inde

Vous souvenez-vous de la dernière fois où vous avez effectué un paiement en espèces ? Non, car vous l’utilisez à peine et comptez plutôt sur UPI même pour les plus petites transactions.

L’innovation fintech de 2016, UPI ou Unified Payment Interface, a considérablement évolué au fil des ans, avec une confiance et une prise de conscience croissantes des consommateurs quant à sa sécurité robuste. Aujourd’hui, presque tous les Indiens connaissent des applications comme PhonePe, Google Pay ou Paytm.

Actuellement, notre pays compte près de 26 utilisateurs Cr UPI, le total des transactions dépassant la barre des 6 milliards en juillet 2022. Sa croissance est démontrée par le fait que l’Inde a atteint une position plus forte que les pays développés comme les États-Unis, le Royaume-Uni, le Canada et Australie, comme le souligne le rapport ACI Worldwide.

Technologie : transformer les services financiers au-delà des paiements numériques

Prêt:

L’Inde a vu plusieurs fintech fournir des services de prêt numériques aux consommateurs ainsi qu’aux entreprises, donnant une solide impulsion au secteur de la microfinance, qui a le potentiel de croître à un TCAC de 40 % d’ici 2025.

Ces solutions sont particulièrement bénéfiques pour les PME du pays qui ne parviennent pas à obtenir un soutien financier en temps opportun des institutions traditionnelles pour de multiples raisons, qu’il s’agisse d’un manque de présence numérique, d’une cote de crédit fiable ou de garanties, et finissent donc par contracter des prêts auprès de sources informelles ou du usuriers à des taux d’intérêt exorbitants.

Les fintechs de prêt numérique exploitent des technologies telles que l’IA, le ML et le Big Data pour évaluer et analyser les empreintes numériques d’une entreprise afin d’en déduire les habitudes de dépenses et les besoins de crédit. En conséquence, ils proposent aux entreprises des prêts personnalisés et flexibles qu’elles peuvent rembourser sans tracas ni stress.

Les avancées susmentionnées aident les fintechs à rationaliser et à accélérer l’ensemble du processus de prêt, garantissant ainsi une intégration plus rapide des clients, une meilleure souscription de crédit, une sécurité et une conformité renforcées, la détection des fraudes, le recouvrement des créances, et bien plus encore.

Investir :

Alors que l’interaction humaine est impérative dans l’investissement, la technologie a automatisé plusieurs fonctions manuelles qui sont désormais gérées par des conseillers robots ou des chatbots alimentés par l’IA et le ML. Aujourd’hui, un consommateur peut contacter une société d’investissement via son site Web ou son application et obtenir des conseils d’investissement instantanés selon ses besoins sans se connecter à un courtier physique.

Une fois que les questions de base d’un client sont traitées numériquement, les représentants de l’entreprise vous expliqueront les avantages d’un investissement avec plus d’informations et vous aideront à prendre des décisions éclairées en temps réel. Pour plus de commodité, les acteurs de la fintech intègrent également des assistants vocaux alimentés par l’IA pour gérer les fonctions liées aux finances et éventuellement initier des investissements sans accéder à un clavier.

Sécurité:

Du point de vue de la sécurité, les acteurs de la fintech mettent en œuvre des mesures strictes pour garantir que les données du consommateur sont sûres et sécurisées dans toutes les transactions. Ces entreprises doivent développer une infrastructure de sécurité robuste pour protéger les entrées des clients concernant les fonds et les informations personnelles. Il est essentiel de construire, de renforcer et de maintenir des niveaux de sécurité élevés pour gagner la confiance et la fidélité de vos clients, sans lesquels il est impossible d’évoluer et de prospérer dans cet écosystème hautement concurrentiel.

Alors que le monde passe au numérique, la cybersécurité devient essentielle pour les entreprises afin de s’assurer que les violations et les attaques sont à distance. Et la technologie joue ici un rôle clé en protégeant les entreprises du paysage des menaces en constante évolution et en les préparant à réagir intelligemment aux événements futurs.

Emballer

La scène fintech en Inde se développe rapidement et continuera de prospérer dans les années à venir, avec plus d’acteurs rejoignant le train en marche. À mesure que les technologies évoluent, les possibilités d’innovation augmenteront également, permettant aux entreprises de technologie financière d’offrir des services financiers sur mesure à leurs clients tout en favorisant l’inclusion financière dans tout le pays.

Opinions exprimées par Sujit Patel, fondateur et directeur général, SCS Tech