Comment la blockchain peut transformer le secteur des services financiers | Crypto-monnaie

La technologie Blockchain est l’une des principales innovations du secteur financier, promettant de réduire la fraude, d’assurer des transactions et des transactions rapides et sécurisées et, en fin de compte, d’aider à gérer les risques au sein du système financier mondial interconnecté.

La blockchain y parvient grâce à une cryptographie avancée conçue pour résister au piratage, ajoutant ainsi de la confiance à l’écosystème des transactions.

La blockchain offre de nombreuses utilisations financières, qui ne se limitent pas au suivi des transactions et des transactions. Alors que notre système financier mondial devient de plus en plus connecté à l’ère de la transformation numérique, les investisseurs seraient bien avisés de se renseigner sur la façon dont la blockchain modifie le système et sur la manière d’obtenir et de réguler l’exposition à ce développement.

Voici ce que les investisseurs doivent savoir sur le rôle croissant de la blockchain dans les services financiers et le potentiel de revenus et les facteurs de risque qu’elle représente, des startups technologiques aux banques traditionnelles :

La blockchain est une collection numérique de transactions qui sont suivies et enregistrées dans un réseau décentralisé. Il s’agit d’un grand livre distribué, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’autorité centrale du réseau, ou qu’aucune personne ou entité ne contrôle le réseau avec la capacité de corrompre le réseau. La blockchain comprend des blocs de données individuels, chacun contenant un enregistrement d’informations, qui sont liés les uns aux autres par ordre chronologique. Ces liens ne sont pas modifiables, c’est ce qui donne confiance au réseau.

Cette technologie révolutionnaire gère les transactions d’informations en les sécurisant au fur et à mesure qu’elles se produisent. Le but de la blockchain est de réduire le coût des transactions et de les rendre plus efficaces et plus rapides.

La technologie a de nombreuses applications qui peuvent être intégrées dans différentes industries, offrant aux investisseurs de nombreuses opportunités. Pour commencer, c’est l’un des fondements technologiques des crypto-monnaies comme Bitcoin.

Une industrie avec des applications claires pour la blockchain est celle des services financiers, où les entreprises sont dans une course perpétuelle pour réduire les coûts et les frictions des transactions.

La blockchain a le potentiel de rendre le secteur des services financiers plus transparent, moins sensible à la fraude et moins cher pour les consommateurs.

Améliorer la transparence. La blockchain peut rendre le secteur financier plus transparent puisque les utilisateurs effectuent des activités sur un grand livre public. Cette transparence peut exposer des inefficacités telles que la fraude, conduisant à la résolution de problèmes qui pourraient réduire les risques pour les institutions financières.

Ajout de sécurité. Alors que les consommateurs deviennent de plus en plus actifs en ligne, l’univers numérique est un terreau fertile pour les escrocs. Avec la technologie blockchain, cette préoccupation pourrait être réduite. Les paiements et transferts d’argent effectués sur la blockchain sont plus rapides et plus traçables qu’en banque traditionnelle.

Lorsque des informations transitent par différents intermédiaires financiers, il existe un risque d’interception de ces informations, ce qui augmente la possibilité de fraude. Ce trou dans la surveillance peut être comblé par les algorithmes cryptographiques de la blockchain qui sécurise l’échange d’informations entre les parties.

« Dans la finance traditionnelle, il peut parfois être difficile d’obtenir des pistes d’audit propres, ce qui a entraîné de graves pertes économiques dans le passé en raison d’un comportement négligent ou d’acteurs malveillants », déclare Ben Samaroo, co-fondateur et PDG de WonderFi, une société financière décentralisée. Plate-forme. « Ce risque peut être considérablement réduit avec une combinaison de technologie blockchain et d’apprentissage automatique pour surveiller et gérer les risques avec un degré élevé de précision. »

Les entreprises de technologie financière, d’autres entreprises qui utilisent de grandes quantités de données ont besoin de la blockchain pour renforcer l’intégrité des données.

« Puisque le réseau blockchain est distribué, il n’a pas une seule source de défaillance », explique Marie Tatibouet, directrice marketing chez Gate Technology, une bourse de crypto-monnaie basée en Chine.

Cette caractéristique, selon Tatibouet, augmente la résilience du réseau, le protégeant des compromis.

Baisse des coûts. Alors que les investisseurs s’éloignent des conseillers financiers pour éviter des frais plus élevés, la blockchain offre aux consommateurs la possibilité de bénéficier de coûts inférieurs associés aux services financiers traditionnels.

Les entreprises de technologie financière sont devenues une partie importante du secteur des services financiers, permettant aux investisseurs d’ouvrir des comptes auprès de conseillers numériques et de prendre des décisions financières indépendantes. Alors que la fintech joue un rôle plus important dans la finance mondiale, sa relation avec la blockchain deviendra inévitablement plus forte.

Cette innovation peut être bénéfique pour les consommateurs, car les investisseurs en ont plus pour leur argent et ils obtiennent un équilibre entre l’automatisation des services financiers et un coût inférieur.

« Les institutions qui adopteront cette nouvelle technologie en premier seront en mesure de rationaliser les processus internes et de fournir à leurs clients des services financiers à moindre coût, battant efficacement leurs concurrents en termes de coût pour capturer une plus grande partie du marché », a déclaré Samaroo.

Cela profite en fin de compte à l’investisseur ordinaire qui cherche à réduire ses dépenses tout en accédant à ce nouvel environnement de services financiers.

Peser contre la promesse que la blockchain détient pour les institutions financières est un risque majeur affectant le résultat net : les institutions financières traditionnelles gagnent de l’argent sur les frais de transaction qui pourraient être abaissés ou éliminés avec la technologie blockchain.

Lorsqu’il s’agit de transférer de l’argent, les consommateurs doivent faire appel à des banques ou à des tiers pour traiter les transactions.

Mais l’adoption de la blockchain pourrait contourner les tiers tels que les banques, ce qui éliminerait les frais et autres coûts associés à ces services. En conséquence, les banques peuvent être confrontées à des problèmes de volume et de revenus basés sur les transactions.

La blockchain rend l’infrastructure qui appartient aux institutions financières moins importante car elle sert de mécanisme de vérification qui « n’est pas concentré dans le pouvoir d’une seule institution », explique Thomas Shohfi, professeur adjoint à la Lally School of Management du Rensselaer Polytechnic Institute à Troy, New York.

De plus, l’innovation blockchain évolue si vite que la réglementation n’a pas encore rattrapé son retard. Ainsi, les politiques potentielles ayant un impact sur la blockchain peuvent être considérées comme un autre obstacle à l’intégration de la blockchain dans les services financiers.

« La réglementation existante présente un obstacle important à l’adoption de la blockchain, car les régulateurs donneront la priorité aux titulaires existants par rapport aux perturbateurs », a déclaré Tatibouet.

Les régulateurs s’efforcent de déterminer les avantages et les inconvénients de la technologie blockchain pour voir si elle convient aux institutions financières et quelles en sont les conséquences pour les entreprises et les consommateurs.

« Cette rigidité a jusqu’à présent étouffé l’innovation », dit Tatibouet. « Cependant, ce point de vue est en train de changer à mesure que les gouvernements et d’autres organisations publiques voient les avantages de cette technologie. »

Pour les investisseurs qui souhaitent s’exposer à la blockchain alors qu’elle change le secteur des services financiers, il existe plusieurs façons d’aborder cet investissement. Une façon est d’acheter dans des entreprises dont les activités sont exploitées dans la technologie blockchain.

« Les sociétés financières ou les sociétés technologiques qui considèrent la blockchain comme une technologie perturbatrice et veulent en être des experts peuvent vendre leurs services aux clients », a déclaré Shohfi.

Une entreprise qui entre dans cette catégorie est International Business Machines Corp. (ticker: IBM), qui se concentre sur le développement de technologies blockchain. IBM fournit également des services aux entreprises pour intégrer la blockchain pour l’efficacité, l’évolutivité et la croissance.

Une autre approche que les investisseurs peuvent adopter consiste à investir dans des actions axées sur la crypto-monnaie qui servent de pure play pour les investissements dans la blockchain. MicroStrategy Inc. (MSTR) fait ici l’affaire. La société de solutions logicielles détient plus de 105 000 bitcoins, un portefeuille évalué à plus de 5 milliards de dollars.

Square Inc. (SQ) est une autre entreprise qui investit massivement dans Bitcoin et croit fermement au réseau blockchain. La société de services de paiement a récemment annoncé qu’elle lancerait une plate-forme financière décentralisée axée sur les applications Bitcoin.

Les investisseurs prennent connaissance de ces actions et de leur potentiel. MicroStrategy est en hausse d’environ 80 % depuis le début de l’année, et Square a connu une augmentation de 23 % depuis le début de l’année. Cela est comparé au rendement d’environ 20 % du S&P 500 depuis le début de l’année. Investir dans ces sociétés cotées en bourse vous permet d’investir largement dans la blockchain sans être directement exposé à la volatilité et à la spéculation associées à certaines crypto-monnaies.

Pour les investisseurs qui cherchent à couvrir davantage leur risque contre la spéculation et la volatilité du Bitcoin, les fonds négociés en bourse peuvent être une meilleure option. L’ETF Amplify Transformational Data Sharing (BLOK) offre aux investisseurs une exposition à des entreprises qui sont bien placées pour tirer profit du développement de la technologie blockchain. Depuis la création du fonds en 2018, il a généré un rendement de 150 %, ce qui en fait une option d’investissement rentable.